Visages féminins de la dette liée aux prêts étudiants: Molly Monk

Un mois de l’histoire des femmes. Lisez plus d'histoires de dette d'études ici.

Molly Monk, diplômée d'université en 2016 avec une dette d'emprunt de 27 000 $, a expliqué à Investmentmatome que ses choix de vie modestes lui avaient facilité la tâche de rembourser sa dette. Monk est la dernière femme de cette série à partager ses réflexions sur sa relation avec sa dette d’étudiant, ainsi que sur son point de vue sur l’écart entre les sexes et sur la façon dont elle se sentira libérée de sa dette d’étudiant.

Plus de femmes que jamais possèdent un diplôme universitaire, mais leur endettement est plus lourd que leurs homologues masculins.

Le nombre de femmes américaines de 25 ans et plus titulaires d’un baccalauréat est passé de 22,8% à 29,7% entre 2000 et 2013, selon l’Institute for Women's’s Research. Les femmes ont peut-être plus d’éducation que jamais auparavant, mais elles gagnent toujours moins que les hommes: selon l’institut, les femmes diplômées gagnent en moyenne 29 000 dollars de moins par an que les hommes diplômés et 5 000 dollars de moins que les hommes titulaires d’un baccalauréat.

Ces bas revenus rendent plus difficile le remboursement des prêts étudiants. Un an après l’obtention du diplôme, la dette liée aux prêts aux études des femmes représentait un pourcentage plus élevé de leurs revenus que les hommes, selon les conclusions d’une étude de 2015 de l’Institut de recherche sur les politiques concernant les femmes, publiée par l’AARP. La proportion la plus élevée était vraie pour tous les groupes ethniques mais était encore plus grande pour les femmes noires.

C’est l’histoire de Molly Monk.

Molly Monk

Occupation:Responsable de programme pour Iowa Startup Accelerator, un programme de l'association à but non lucratif NewBoCo à Cedar Rapids, Iowa

Emplacement: Cedar Rapids, Iowa

Diplômes détenus: Baccalauréat, double majeure en sciences politiques et études internationales, triple mineure en mathématiques, français et religion

Collège fréquenté: Simpson College à Indianola, Iowa

Dette étudiante: $27,000

Monk est une jeune diplômée qui vit un style de vie frugal pour rembourser sa dette de prêt étudiant fédéral de 27 000 $. «Je ne voulais pas retourner vivre avec ma famille pour rembourser mes emprunts, alors cela m’a amené à penser à l’endroit où je pourrais vivre pour pouvoir rembourser mes emprunts tout en ayant une vie confortable», dit-elle.

Monk paie 500 dollars par mois pour un appartement d'une chambre situé à Cedar Rapids, dans l'Iowa, en face de son travail dans une organisation à but non lucratif. En cherchant du travail dans le secteur à but non lucratif, Monk savait que son salaire serait inférieur, mais elle a déclaré: «Vivre dans une ville abordable a rendu ce travail possible pour moi." ceci directement à ses emprunts.

Sur son mode de vie économe: Monk conduit une voiture avec plus de 355 000 km, sachant qu’elle ne peut pas se permettre de payer une voiture en plus de son prêt étudiant. «Je l'ai achetée à mes parents parce que personne d'autre ne l'achèterait, et c'était la voiture que je pouvais me permettre», dit-elle, «et j'ai besoin de la faire durer aussi longtemps que possible.»

Sur ce qu'elle aurait fait différemment au collège: «Je suis allé au collège le plus abordable où on m'avait accepté, et cela m'a permis de bénéficier de la meilleure aide financière possible, mais j'aurais aimé faire des paiements. J'aurais aimé être en première année en réfléchissant à ce que mon paiement mensuel aurait été. Comme j'avais des prêts fédéraux non subventionnés, j'aurais aimé pouvoir commencer à payer les intérêts pendant mes études ou à faire des paiements quand j'étais à l'école plutôt que d'attendre.

Sur quoi être libre de dettes d'études signifierait: «Cela signifierait la liberté. Je n’aurais pas à prendre certaines des décisions que j’ai à prendre. Je pourrais passer des vacances chez des amis de partout au pays sans me demander si je pouvais me le permettre. J’aurais 400 dollars de plus par mois avec lequel je pourrais aller, investir dans d’autres personnes, aider mes plus jeunes cousins ​​et redonner plus à la communauté dans laquelle je suis. Cela signifierait beaucoup pour moi.

Sur le fossé entre les sexes dans les prêts aux étudiants: «Je ne le savais pas, alors c’est surprenant à cet égard, mais je pouvais voir beaucoup de femmes devoir plus de temps pour rembourser leurs emprunts. Ou des femmes comme moi qui se lancent dans de bonnes carrières sociales et ne gagnent pas assez d’argent. Si j'étais un informaticien, ce serait une situation bien différente, car ils vont gagner beaucoup plus d'argent à cet égard. C’est logique quand je l’entends, mais c’est surprenant.

Sur les conseils aux autres nouveaux diplômés: «Vivre dans une ville qui semble moins glamour peut vous faciliter la vie et vous permettre de vivre beaucoup plus à l'aise. Je peux avoir mon propre appartement au lieu d'avoir à partager avec trois colocataires. J'aimerais éventuellement vivre ailleurs, mais pour le moment, vivre ici donne une vie agréable et de qualité. Essayez l'Iowa.

Comment rendre les paiements de prêt plus faciles à gérer

Monk facilite le paiement de ses emprunts grâce à ses choix de vie. Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements, vous devez toutefois prendre en compte d’autres options.

Les emprunteurs de prêts fédéraux peuvent opter pour un remboursement basé sur le revenu, dans lequel vos paiements mensuels seront plafonnés à un pourcentage de votre revenu. Votre prêt standard de 10 ans sera porté à 20 ou 25 ans. Les emprunteurs de prêts privés peuvent bénéficier d'un refinancement de prêt étudiant, dans lequel votre prêt existant serait remplacé par un nouveau prêt privé à taux d'intérêt inférieur. Pour être admissible, vous avez besoin d'un revenu stable et d'une cote de crédit de 650 ou plus.

Les deux options ont leurs inconvénients.Avec un remboursement basé sur le revenu, vous payerez moins chaque mois, mais vous finirez par payer plus d’intérêts sur la durée du prêt. Si vous refinancez des prêts fédéraux, vous renoncez aux protections fédérales telles que la remise de prêt ainsi que les options de paiement telles que le remboursement en fonction du revenu.

Monk’s est l’une des 44,2 millions d’histoires de dettes d’étudiants. Pour en savoir plus sur ces femmes et connaître d’autres récits de malheur et de triomphe de la dette des étudiants, suivez la série «Visages féminins de la dette liée aux prêts étudiants».

Anna Helhoski est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.