9 éléments essentiels de votre bilan financier annuel

Chaque année, votre médecin vous pousse et vous pousse à vous assurer que vous êtes en bonne santé. Vous devez également veiller à votre bien-être financier en effectuant un contrôle annuel des éléments essentiels, tels que votre situation de crédit, votre épargne-retraite et votre assurance-vie.

Aucune aiguille ou gants en latex ne sont impliqués. Vous avez juste besoin de revoir vos finances, peut-être avec un conseiller.

Patricia Jennerjohn, associée directrice de Focused Finances à Oakland, en Californie, explique Patricia Jennerjohn, directrice générale. "Si vous apportez de petites corrections tout de suite, vous n'allez pas quitter la falaise."

Voici les neuf éléments clés de votre bilan annuel.

1. Faites un budget

Examinez vos habitudes de dépense et vos objectifs financiers pour l’année à venir. Ces questions peuvent aider:

• Votre revenu couvre-t-il les dépenses avec suffisamment d’économies pour épargner ou devez-vous réduire vos dépenses?
• Avez-vous besoin d’épargner pour une dépense anticipée, telle que l’entretien de la maison ou une nouvelle voiture?
• Voulez-vous économiser pour des vacances ou une autre indulgence?

2. Donnez à votre fonds d'urgence une seule fois

Chad Nehring, associé chez Conceptual Financial Advisors à Appleton, dans le Wisconsin, indique que vous ne pouvez pas vous limiter à un budget. "Vous allez toujours avoir des dépenses imprévues, parce que les choses se passent juste."

Cela signifie de garder de l'argent en réserve en cas d'urgence, telle qu'une perte d'emploi ou une facture médicale surprise.

Nehring recommande d’épargner suffisamment pour couvrir six mois de dépenses fixes. "Je sais que beaucoup de gens ont un objectif assez ambitieux, alors je suis ravi s'ils peuvent atteindre 90 jours", ajoute-t-il.

3. Révisez votre dette

Regardez les soldes de vos cartes de crédit et autres emprunts.

"Ce que nous voulons voir, c'est si le niveau de la dette a changé depuis le dernier bilan financier?", A déclaré Nehring. Une augmentation pourrait être un signe que vous devez réduire vos dépenses.

Vérifiez les taux d'intérêt sur tous les prêts, y compris votre prêt hypothécaire et votre prêt auto. Vous pourrez peut-être économiser par refinancement.

4. Analysez vos fonds de retraite

Dès que vous aurez obtenu votre premier vrai travail, vous devriez commencer à planifier votre retraite - et cela ne signifie pas simplement configurer votre 401 (k) et maximiser le match de votre employeur. Ensuite, et chaque année après, vous devez vous assurer que le montant que vous épargnez répond à vos besoins et à vos objectifs. Les conseillers recommandent souvent de mettre au moins 15% de votre revenu avant impôt.

Pensez à vos économies, même si vous avez l’intention de travailler dans la soixantaine, la soixante-dix ans ou au-delà, explique Jennerjohn. "Vous devriez économiser pour l'avenir afin d'avoir plus de choix quant à ce que vous faites avec le temps."

Assurez-vous que votre portefeuille de retraite dispose de la bonne combinaison d'actifs. Cela peut vouloir dire rééquilibrer votre 401 (k) ou d’autres parties de votre portefeuille. À l'approche de la retraite, éloignez-vous des investissements plus risqués et plus agressifs, tels que les actions de croissance, vers des véhicules plus sûrs, tels que les obligations.

5. Évaluer la couverture d'assurance

En vieillissant, vos besoins en assurance vie changent. Vous avez probablement besoin d'une assurance-vie après avoir acheté une maison, gagné plus de revenus ou eu des enfants. Plus tard, vous aurez peut-être besoin de moins de couverture, voire aucune, si vous avez remboursé votre hypothèque et que vos enfants ont terminé leurs études.

[Les citations d'assurance vie sont disponibles via notre site Outil de comparaison d'assurance vie.]

Vous devez également vous assurer que vos limites de responsabilité en matière d’assurance sont toujours suffisamment élevées pour protéger vos biens et que votre limite de police de propriétaire est suffisamment élevée pour remplacer votre maison et vos biens s’ils sont détruits.

Et obtenez de nouveaux devis d'assurance voiture. Votre fournisseur ne vous propose peut-être plus la meilleure offre. Si votre voiture est vieille, envisagez de ne pas souscrire à une couverture complète et collision, qui pourrait ne pas en valoir le coût, car elle ne paiera que jusqu'à la valeur de votre voiture.

6. Optimisez vos impôts

Assurez-vous de tirer pleinement parti des déductions fiscales et des crédits pour épargne-retraite et études, soins aux personnes à charge, frais médicaux et dons de bienfaisance. Une cotisation de retraite supplémentaire pourrait entraîner une réduction importante de votre compte de taxes.

Si vous recevez une importante déclaration de revenus cette année, vous voudrez peut-être réduire votre retenue afin d'éviter de donner au gouvernement un prêt sans intérêt. À l'inverse, si vous deviez de l'argent, vous devrez peut-être augmenter votre retenue à la source.

7. Demander des rapports de crédit gratuits

La loi fédérale oblige les trois sociétés nationales d'évaluation du crédit - Equifax, Experian et TransUnion - à vous remettre un exemplaire gratuit de votre rapport de crédit chaque année. Obtenez-les à AnnualCreditReport.com.

Vérifiez l'exactitude des informations contenues dans vos rapports de solvabilité, en particulier si vous planifiez un déménagement financier important, par exemple une demande de prêt hypothécaire. Pensez à demander l'un des rapports tous les quatre mois environ. Si vous constatez des erreurs, informez-en la société d'évaluation du crédit et le fournisseur d'informations (par exemple, une société émettrice de cartes de crédit ou un service public).

8. Créer un fonds universitaire

Si vous avez des enfants, vous voudrez probablement économiser pour leurs études collégiales. Essayez les régimes d'épargne-études 529 avantageux sur le plan fiscal ou les programmes de cours pré-payés. Les revenus des 529 plans d’épargne ne sont pas taxés s’ils sont utilisés pour des dépenses admissibles telles que les frais de scolarité, les frais de scolarité, les livres, la chambre et le repas. Les programmes de formation pré-payés bloquent les coûts actuels des collèges et universités publics, bien que vous puissiez également utiliser l'argent des collèges privés et des écoles publiques d'autres États.

9. Planifiez la fin

Le mariage, le divorce, le décès et l'évolution de la situation financière peuvent nécessiter un réexamen de votre plan successoral:

• Est-ce que votre volonté rend compte de tout ce qu'elle devrait et est conforme à vos souhaits?
• Avez-vous désigné les bonnes personnes pour exécuter votre testament et détenir une procuration en cas d'incapacité?
• Avez-vous besoin de mettre à jour les bénéficiaires de vos régimes de retraite et de vos polices d'assurance-vie?
• Avez-vous besoin de modifier les fiducies que vous avez pu créer pour les membres de votre famille?
• Est-ce que vos directives en matière de santé - comme un testament biologique qui énonce les mesures médicales que vous souhaitez prendre, ou non, dans des situations spécifiques - reflètent-elles toujours vos désirs?

Si vous pouvez rester au-dessus de tous ces éléments, vous serez en forme.

Aubrey Cohen est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

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