Six conseils de littératie financière pour les aînés

Avril est le Mois de la littératie financière et il est important que les aînés réfléchissent à la meilleure façon de protéger et de préserver leurs actifs. En parlant d’alphabétisation, cependant, comme nous ne nous sommes pas enseignés à lire et à écrire nous-mêmes, peu d’entre nous ont le temps de maîtriser parfaitement les finances personnelles. La plupart des aînés ont besoin d'un conseiller de confiance, capable de leur expliquer les bases et, espérons-le, de les guider vers une compréhension approfondie. Ce que j'ai écrit plus tôt cette année sur la sélection d'un conseiller financier est toujours d'actualité. c’est une première étape essentielle.

Voici quelques autres points que les conseillers financiers estiment devoir retenir:

1. Sachez où va votre argent

Tracy Ann Miller de Red River Advisors reconnaît que 65% des Américains n’ont pas de budget. Mais pas ses clients. «Je dis tout le temps à mes clients, c'est la première étape pour mettre de l'ordre dans vos finances. Vous ne pouvez pas planifier pour l'avenir si vous ne savez pas où va votre argent aujourd'hui."

2. Ne précipitez pas vos prestations de sécurité sociale

«La plupart des gens pensent qu’ils vont prendre leur retraite et commencer tout simplement à s’inscrire à la sécurité sociale», déclare Miller. “Pas si vite!” - Bon conseil. Consultez mon blog Investmentmatome pour savoir comment tirer le meilleur parti de la sécurité sociale. Ensuite, jouez avec l’évaluateur des prestations de sécurité sociale de T. Rowe Price pour obtenir des informations sur les ajustements liés au calendrier, à l’inflation et au coût de la vie.

3. Réévaluez ces liens de confiance

Esther Szabo de KK Wealth Advisors comprend «l'attrait des obligations comme un investissement sûr, en particulier pour les personnes âgées; Les obligations du Trésor américain sont considérées comme le type d’obligation la plus sûre. »La valeur des obligations a augmenté en raison de taux d’intérêt plus bas et d’une économie fragile depuis 2008, et a bénéficié à la Réserve fédérale fédérale qui a augmenté les prix des obligations avec son programme d’assouplissement quantitatif. «À un moment donné, cependant, ces trois situations vont changer», prévient-elle; "Lorsque cela se produira, les personnes âgées qui pèsent trop dans les fonds obligataires verront leurs valeurs principales décliner."

Son conseil: assurez-vous que vos fonds sont diversifiés et que les dates de maturation des obligations sont échelonnées; soyez réaliste quant à savoir si vos frais de subsistance totaux pourraient compenser une baisse de valeur.

4. Ne vous attendez pas à de la magie du marché

Nous adorons nos investissements - mais nous sommes trop vieux pour les contes de fées. Dana Anspach, CFP, de Sensible Money, nous rappelle: «Risque et rendement sont les deux faces d’une même pièce. Qu'en est-il des 8% de retours que vous voyez annoncés dans les journaux? Il y a toujours un piège. Peut-être que votre argent est bloqué pendant 15 ans. Vous obtenez peut-être 8% la première année, mais un rendement ultérieur faible et votre argent est immobilisé pendant dix ans… J'ai vu beaucoup d'aînés apprendre à la dure. Presque chaque fois, c’est parce qu’ils croient en un récit de haute investissement qu’un vendeur avisé tourne pour eux ».

5. Méfiez-vous des étrangers amicaux

«Les personnes âgées étant souvent perçues comme des marques faciles par ceux qui souhaitent les séparer de leur argent, il est important que quiconque surveille les affaires d'une personne âgée reste attentif», explique Devanshu L. Modi, de la Florham Park, cabinet d’avocats basé à NJ, Lyon, Glassman, Leites & Modi, LLC. Le site Web de Modi décrit ces quatre signes d’avertissement en détail:

• Double discours déroutant - les idées complexes que même les plus jeunes amis ne peuvent pas comprendre.
• Pression pour signer un document immédiatement, avant un examen approprié.
• Amabilité excessive - appeler le client sans cesse, en le prenant pour déjeuner.
• Aucune trace de papier - pas de déclarations par la poste, des détails inconnus qui font surface.

L’autodéfense financière pour personnes âgées du Certified Financial Planner Board of Standards développe encore ces concepts.

6. Soyez prêt

Enfin, ne vous écartez pas au point de ne pas pouvoir faire face aux imprévus. Miller a déclaré: «Nous avons tous entendu la règle: vous devriez avoir trois mois de dépenses en main. C’est ce que je recommande à mes clients, mais si vous ne pouvez pas y arriver, commencez quelque part. Mettez mille dollars de côté, donc si vous avez un accident ou un problème de voiture, vous avez quelque chose sur lequel vous pouvez vous reposer. ”

Et commencez avec ce budget!

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