Stabilité financière en Arizona: la hausse des coûts met en évidence le besoin d'une assurance vie accrue

Les familles intelligentes de l'Arizona accordent une importance prioritaire à la planification de leur avenir, notamment en ce qui concerne leurs finances. Mais la hausse du coût de la vie peut signifier que beaucoup ne sont pas aussi préparés qu’ils le pensent.

Une analyse de Investmentmatome a révélé que le revenu des ménages de familles de l’Arizona ne suit pas le rythme de l’inflation. Le taux d'inflation cumulatif national de 2000 à 2013 était de 35,3%, ce qui est supérieur à la croissance du revenu médian des ménages, selon le Bureau of Labor Statistics.

Pire, les coûts d’accession à la propriété en Arizona ont augmenté de 4,9% au cours de cette période. L’évolution des coûts de l’enseignement supérieur a été encore plus pénible, le prix pour fréquenter l’un des collèges publics de l’État ayant été multiplié par trois en 13 ans.

Ajoutez tous ces changements et la planification financière devient plus cruciale que jamais. Les parents ayant souscrit une assurance-vie devront peut-être envisager d’ajouter une couverture supplémentaire afin que la police ne tombe pas en panne et laisse leurs proches financièrement vulnérables.

Baisse du revenu du ménage

Malheureusement, de 1999 à 2013, le revenu médian a augmenté plus lentement que l’inflation dans de nombreux ménages de l’Arizona. Le revenu a augmenté plus rapidement que l’inflation dans seulement neuf des 62 plus grandes villes du pays.

Les ménages de New Kingman-Butler, une petite localité non constituée en société dans le nord-ouest de l’État, ont été les plus durement touchés: le revenu médian a chuté de 28,6%. Dans l’ensemble, le revenu médian des ménages de l’Arizona a diminué de 8,7% après ajustement pour tenir compte de l’inflation de 1999 à 2013.

Mais il y avait des exceptions. Les ménages de la ville de Maricopa, située dans la région de Phoenix, ont constaté le contraire: une augmentation de 54,5% du revenu médian des ménages.

Revenu annuel des ménages

Les données de 1999 à 2013 sont ajustées pour tenir compte de l'inflation.

Hausse des coûts de l'accession à la propriété

Le coût de possession d'une maison a augmenté encore plus rapidement que l'inflation globale. De 2000 à 2013, les coûts de propriété de l’Arizona ajustés en fonction de l’inflation (prêts hypothécaires, taxes foncières, assurance habitation, services publics, etc.) ont augmenté de 4,9%. Ce chiffre varie considérablement en fonction du lieu. Ceux de Valencia West, dans le comté de Pima, ont connu les plus fortes hausses de coûts - 83,1%, un taux presque 17 fois supérieur à la moyenne de l’état. Dans le même temps, les propriétaires-occupants de New Kingman-Butler ont payé 24,4% de moins en coûts de logement.

Coûts d'accession à la propriété

Les données de 2000-2013 sont ajustées pour tenir compte de l'inflation.

Les frais de scolarité augmentent plus vite que la moyenne nationale

Un diplôme d'études collégiales aura également un impact important sur votre compte bancaire. Selon le College Board, de 2000 à 2013, les droits de scolarité et les droits d'inscription dans les universités publiques publiques étatiques de quatre ans ont augmenté de 87,3% dans l'ensemble du pays.

Bien que substantielle, cette augmentation est minime par rapport à ce qui s’est passé en Arizona: en 2013, les étudiants payaient trois fois plus pour aller à l’université qu’en 2000.

L’augmentation des droits de scolarité corrigée de l’inflation dans certaines universités dépasse 200%, passant d’un bond de 227,7% à l’Université de l’Arizona à une augmentation de 215,4% à l’Arizona State University et de 207,1% à la Northern Arizona University. En 2000, les étudiants de l’Arizona State University ont déboursé 2 344 dollars en frais de scolarité. Ceux qui fréquentent l'école 13 ans plus tard versent 10 002 dollars par an.

Pour couvrir les augmentations futures, les titulaires de police d’assurance vie devraient réévaluer leur couverture. Ceux qui ont acheté une assurance vie il y a 15 ans pourraient maintenant être sous-assurés en raison de la baisse des revenus et de la hausse des coûts.

Coureurs d'assurance-vie

Quelques règles de base peuvent vous aider à déterminer le montant d'assurance-vie dont vous avez besoin. En général, additionnez vos obligations financières actuelles et futures (telles que l’hypothèque, le remplacement du revenu et les frais de scolarité universitaires) et soustrayez vos actifs (tels que l’épargne et l’assurance vie existante).

Si vous avez besoin d'une assurance-vie et que vous achetez une nouvelle police, envisagez un avenant au coût de la vie. Cet ajout garantit que le paiement de l'assurance-vie augmentera en fonction de l'indice des prix à la consommation.

Une autre option courante est l’option d’achat de polices. Cela vous permet d’acheter plus de couverture à l’avenir sans passer un autre examen médical d’assurance vie. Communiquez avec votre agent d’assurance-vie ou votre compagnie pour plus de détails sur les coureurs, les fenêtres d’achat et les limites d’âge.

Comparez les devis côte à côte à l'aide de l'outil d'assurance vie de Investmentmatome

Coût du logement en Arizona et données sur le revenu

Faites défiler le tableau pour voir les données, en chiffres 2013 ajustés de l'inflation, pour les 62 lieux analysés.

Méthodologie

Investmentmatome a analysé 62 lieux en Arizona avec plus de 9 000 habitants.

Revenu et coûts: Nous avons utilisé les données de l’enquête américaine sur les communautés américaines du Bureau du recensement américain pour la variation du revenu médian des ménages corrigée de l’inflation de 1999-2013 et de la variation du coût médian d’accession à la propriété pour les familles ajustée de 2000-2013.

Frais du collège: Nous avons calculé la variation 2000-2013 de la moyenne nationale des frais de scolarité et des frais pour quatre ans à l'aide des données du College Board. Les augmentations des droits de scolarité et des droits à l'Université de l'Arizona, à l'Université de l'Arizona du Nord et à l'Université de l'Arizona entre 2000 et 2013 proviennent de leurs sites Web.

Jeffrey Chu est un analyste en assurances pour Investmentmatome.

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