Stabilité financière en Californie: la hausse des coûts et la baisse des revenus font apparaître un besoin accru d'assurance-vie

Tout le monde veut être préparé financièrement pour l'avenir, mais l'évolution du paysage économique rend difficile pour de nombreux Californiens de prendre de l'avance.

Une étude de Investmentmatome a révélé qu'après ajustement en fonction de l'inflation, les familles californiennes gagnent moins d'argent tout en faisant face à des coûts de logement et de scolarité en constante augmentation. Selon le Bureau of Labor Statistics, le taux d’inflation cumulé national de 2000 à 2013 était de 35,3%, mais les revenus des ménages californiens n’ont pas augmenté.

Les ménages californiens gagnent 7,8% de moins - après prise en compte de l’inflation - qu’en 1999. En outre, les coûts d’accession à la propriété ont augmenté de 11,7% entre 2000 et 2013.

À mesure que le coût de la vie augmente, les Californiens devraient envisager de réévaluer leur couverture d’assurance vie pour s’assurer de son adéquation. «Compte tenu de la mosaïque de la vie [des consommateurs], il faut revoir et réévaluer périodiquement les besoins, comme dans de nombreuses questions financières», y compris l’assurance-vie, déclare Charles R. Roberts, président et chef de la direction de Financial Freedom Planners à Richmond, en Virginie.

Dans l’idéal, les familles devraient être sur un terrain financier si solide qu’elles ne feraient pas partie de ceux qui ont besoin d’une assurance vie, dit Roberts. «Cependant, il est absolument essentiel de veiller à ce que les clients aient une famille grandissante et n’aient pas le temps de sauvegarder et de constituer des actifs», déclare-t-il.

Baisse du revenu des ménages en Californie

Les résidents de certaines régions de Californie ont bénéficié d'une augmentation de leur revenu annuel, qui a enregistré la plus forte augmentation, de plus de 20%, à West Sacramento de 1999 à 2013. D'autres endroits ont également bénéficié d'un coup de pouce: les résidents de Lincoln, une petite ville proche de Sacramento, ont une augmentation de 14% du revenu annuel et celle de Clovis de 10%.

Mais en moyenne et compte tenu de l’inflation, le revenu annuel des ménages a chuté de 7,8% en Californie. Les résidents des villes les plus touchées, Palm Desert et Westminster, ont vu leur revenu chuter de 24%.

Revenu annuel des ménages

Les données de 1999 à 2013 sont ajustées pour tenir compte de l'inflation.

Augmentation des coûts de propriété

En plus de gagner moins leur salaire, de nombreuses familles californiennes doivent faire face à une augmentation spectaculaire des coûts d’accession à la propriété. La plus forte augmentation des coûts d’accession à la propriété s’est produite à Lincoln, qui a enregistré une augmentation de 39% entre 2000 et 2013, et à West Sacramento, qui a vu ses coûts de logement grimper de 38% au cours de la même période.

Tandis que West Sacramento et Lincoln sont également les deux villes californiennes ayant la plus forte augmentation de revenu, ces augmentations ont été nettement dépassées par les coûts de logement.

Heureusement, dans certaines villes de Californie, les coûts d’accession à la propriété ont légèrement baissé au cours de la même période. Le coût de l'accession à la propriété a diminué de près de 11% à Bell Gardens et d'environ 6% à Santa Monica.

Coûts d'accession à la propriété

Les données de 2000-2013 sont ajustées pour tenir compte de l'inflation.

L'éducation universitaire coûte la moyenne nationale la plus élevée

Il n’ya pas que les coûts de logement qui touchent de plus en plus les familles californiennes. De 2000 à 2014, les frais de scolarité ont grimpé en flèche. En tenant compte de l’inflation, les frais de scolarité à la California State University ont augmenté de 183%, tandis que ceux de l’Université de Californie ont enregistré une hausse vertigineuse de 204%.

Alors que les études universitaires coûtent de plus en plus cher à l’échelle nationale au cours des 15 dernières années, les augmentations enregistrées en Californie dépassent de loin la moyenne nationale. Les frais de scolarité dans les collèges publics de quatre ans ont augmenté de 87,3% entre 2000 et 2013, selon le College Board. Ces coûts élevés de l'enseignement supérieur obligent les familles californiennes à économiser encore plus pour pouvoir envoyer leurs enfants à l'université.

Qu'est-ce que cela signifie pour la couverture d'assurance vie

Comment le paysage économique changeant de la Californie est-il lié à l'assurance vie? Les titulaires de police ayant souscrit une assurance vie il y a environ 15 ans devraient réévaluer leur couverture, car celle-ci pourrait ne plus être suffisante. Avec de nombreuses familles confrontées à des dépenses plus élevées et à des revenus plus bas, il pourrait être nécessaire d’acheter plus de couverture.

Pour ceux qui viennent d'acheter une nouvelle police d'assurance-vie, envisagez les avenants, qui peuvent ajouter des fonctionnalités de couverture. Une option est un avenant de coût de la vie, qui garantit que le versement de l'assurance vie à vos bénéficiaires augmente en fonction de l'indice des prix à la consommation.

Une autre option est une option d'achat de politique. Cela vous permet d’acheter plus de couverture à l’avenir sans avoir à subir un autre examen médical d’assurance vie. Communiquez avec votre agent d’assurance-vie ou votre compagnie pour plus de détails sur les coureurs, les fenêtres d’achat et les limites d’âge.

Comparez les devis côte à côte à l'aide de l'outil d'assurance vie de Investmentmatome

Coût du logement en Californie et données sur le revenu

Faites défiler le tableau pour voir les données des 207 places analysées, en chiffres 2013 ajustés de l'inflation.

Méthodologie

Investmentmatome a analysé 207 lieux en Californie avec une population de plus de 40 000 habitants.

Revenu et coûts de propriété: Nous avons utilisé les données de l’enquête américaine sur les communautés américaines du Bureau du recensement américain pour la variation du revenu médian des ménages corrigée de l’inflation de 1999-2013 et de la variation du coût médian d’accession à la propriété pour les familles ajustée de 2000-2013.

Frais du collège: Nous avons calculé les changements survenus entre 2000 et 2013 dans la moyenne nationale des frais de scolarité et des frais publics sur quatre ans à l'aide de données provenant du College Board. La modification 2000-2013 des frais de scolarité UC et CSU provient de leurs sites Web.

Jeffrey Chu est un analyste couvrant les assurances de Investmentmatome .

La rédactrice en chef Emily Starbuck Crone a contribué à cet article.

Pasadena, Californie, image via iStock.