Trouver la meilleure assurance pour animaux de compagnie

L'assurance pour animaux de compagnie vous rembourse certaines des factures du vétérinaire lorsque votre ami à quatre pattes est blessé ou malade. L'achat de la meilleure assurance pour animaux de compagnie nécessite des achats soigneux, car les polices ne sont pas standardisées et la gamme d'options et d'exclusions peut rendre difficile la comparaison des régimes. Par exemple:

• Certaines polices couvrent le traitement uniquement après des accidents, tels que des accidents de voiture, des intoxications ou d'autres incidents, tels que le fait que votre chien mange un ours en peluche. D'autres régimes d'assurance pour animaux de compagnie couvrent les accidents et le traitement d'un large éventail de maladies.
• Les régimes d'assurance pour animaux de compagnie comprennent souvent des exclusions, des limites de remboursement et des délais d'attente.
• Certaines entreprises offrent également une couverture pour les soins de routine, tels que les vaccinations annuelles et les visites de bien-être, et des extras tels que la couverture pour payer la recherche d'un animal perdu.

Voici un aperçu des principaux fournisseurs d’assurance maladie pour animaux de compagnie aux États-Unis.

Comparaison des compagnies d'assurance pour animaux de compagnie

Faits marquants	Âge d'inscription pour les animaux et les extras
24PetWatch Pet Insurance
Couverture annuelle maximale de 3 000 $ à 20 000 $, avec franchise de 100 $ et remboursement à 80%; d'autres limites et franchises sont disponibles. 24PetWatch couvre les maladies congénitales et héréditaires. Toutes les polices couvrent les blessures dues aux accidents et aux maladies. Les traitements alternatifs sont couverts. Note de solidité financière: A (Excellent) par A.M. Meilleur (sous Praetorian Insurance Co.)	8 semaines à 12 ans pour les chats; 8 semaines à 10 ans pour les chiens. Des avantages supplémentaires sont disponibles, tels que le paiement des coûts de récupération des animaux perdus et des décès accidentels.
AKC Pet Insurance
Couverture annuelle maximale de 3 000 $ à 16 000 $; limite à vie par blessure ou maladie de 1 500 $ à 8 000 $. Franchises de 100 $ à 1 000 $ et remboursement jusqu'à 80% des frais éligibles. Les plans d'assurance pour animaux de compagnie AKC peuvent couvrir les accidents ou les accidents et les maladies. Les chiens ne doivent pas nécessairement être de race ou inscrits auprès de l'American Kennel Club (AKC). Les chats sont également admissibles à la couverture. Note de solidité financière: Non évaluée par A.M. Meilleur (sous American Pet Insurance Co.)	À partir de 8 semaines pour les chiens, 10 semaines pour les chats; jusqu’à tout âge pour la couverture accident et avant le neuvième anniversaire pour la couverture maladie. Une couverture supplémentaire est disponible moyennant des frais supplémentaires pour couvrir les examens, les soins de santé et les soins préventifs, ou la dysplasie de la hanche.
ASPCA Assurance maladie pour animaux de compagnie
Couverture annuelle maximale de 2 500 $ à 20 000 $ selon le régime; option illimitée disponible sur certains plans. Choix de franchises de 100 $ à 500 $ et taux de remboursement de 70%, 80% et 90% de la facture vétérinaire. ASPCA propose un plan exclusivement dédié aux accidents et un plan complet couvrant les accidents et le traitement de la maladie, des affections héréditaires et congénitales et des problèmes de comportement. Des traitements alternatifs, tels que la thérapie par cellules souches et l’acupuncture, sont inclus dans le plan complet. Les plans couvrent les frais d'examen, de diagnostic et de traitement. La Société américaine pour la prévention de la cruauté envers les animaux (ASPCA) n'émet ni n'administre les politiques, mais perçoit des redevances pour les politiques vendues. Note de solidité financière: A (Excellent) par A.M. Best (sous la société US Fire Insurance Co.)	À partir de 8 semaines pour les chats et les chiens; pas de limite d'âge supérieure. Une couverture de bien-être peut être ajoutée à tout plan.
Embrace Pet Insurance
Couverture annuelle maximale de 5 000 $ à 15 000 $. Choix de franchises de 200 $ à 1 000 $ et taux de remboursement de 65%, 80% ou 90%. Embrace propose un programme exclusivement dédié aux accidents et un programme complet couvrant à la fois les accidents et les maladies. Couvre les conditions spécifiques à la race, les soins spécialisés et les thérapies alternatives. Note de solidité financière: A + (Supérieur) par A.M. Meilleur (sous American Modern Insurance Group)	14 ans et moins pour les chats et les chiens. Des «primes de bien-être», qui fonctionnent comme un compte d'épargne-santé, peuvent être ajoutés pour payer les soins de routine. Le service ask-a-vet gratuit donne un accès en ligne 24h / 24 à un vétérinaire. «Franchise pour animaux de compagnie en bonne santé» perd 50 $ par an lorsque vous ne faites pas de réclamation.
Figo Assurance Animaux
Limites annuelles de couverture de 10 000 $, 14 000 $ et illimité. Choix de franchises de 50 $, 100 $, 200 $ et 500 $ et taux de remboursement de 70%, 80%, 90% et 100%. Les plans Figo couvrent les affections héréditaires et congénitales, la dysplasie de la hanche et les problèmes de genou et de ligament, à condition que les symptômes ne soient pas apparents avant l'achat du plan. Les traitements alternatifs et holistiques sont couverts. Notation de solidité financière: A (Excellent) de A.M. Meilleur (sous Markel American Insurance Co.)	À partir de 6 semaines pour les chiens et les chats sans limite d'âge supérieure. Cependant, vous devez suivre les conseils de votre vétérinaire concernant les tests de bien-être chez les seniors lors du renouvellement d’une police pour un chien de 8 ans ou plus ou pour un chat de 10 ans ou plus. Tous les plans couvrent les frais d'examen et une quantité limitée de thérapie comportementale.
Assurance pattes en bonne santé
Pas de plafond annuel ou par incident sur la couverture; prestations à vie illimitées. Choix de franchises de 100 $ à 500 $ et taux de remboursement de 70%, 80% et 90%. Tous les régimes couvrent les accidents et les maladies, y compris les maladies héréditaires, congénitales et chroniques. Couvre la dysplasie de la hanche pour les animaux de compagnie inscrits avant l'âge de 6 ans. Couvre un traitement alternatif. Note de solidité financière: A + (Supérieur) par A.M. Best (sous Chubb, anciennement ACE Group)	À partir de 8 semaines jusqu'à 14 ans pour chiens et chats. Application mobile disponible pour soumettre des demandes.
Nationwide Pet Insurance (anciennement VPI)
Nationwide propose une assurance pour les chiens et les chats, ainsi que pour les oiseaux, les reptiles et un large éventail d'autres animaux domestiques. Offre deux régimes couvrant la maladie et les blessures: Le plan "Tout animal avec bien-être" couvre 90% des factures de vétérinaire et couvre les maladies chroniques et héréditaires, les examens, les soins de routine et plus encore. Le régime "Majeur médical" couvre jusqu'à une limite d'indemnisation pour les frais médicaux courants et offre une couverture limitée pour les maladies héréditaires. Choix de franchise annuelle de 100 $ ou 250 $. Note de solidité financière: A + (Supérieur) par A.M. Best (sous National Casualty Co., appartenant à Nationwide Mutual Insurance Co.)	Jusqu'à 10 ans pour les chats et les chiens. Le plan de bien-être complémentaire couvre les vaccinations, le contrôle des puces et les examens et tests de bien-être de routine.
PetFirst Pet Insurance
Couverture annuelle maximale de 5 000 $, 10 000 $ et 20 000 $. Choix de franchises de 100 $ à 2 500 $ (appliqués annuellement ou par incident) et niveaux de remboursement de 70%, 80% et 90%. Tous les régimes couvrent les accidents et les maladies; maladies héréditaires, congénitales et chroniques; et maladie parodontale. Le traitement alternatif est couvert. Note de solidité financière: A + (Supérieur) par A.M. Meilleur (sous American Alternative Insurance Corp.)	À partir de 8 semaines pour les chiens et les chats. Pas d'âge maximum pour inscrire des chats et des chiens à la couverture. Rabais sur les animaux en bonne santé lors du renouvellement si vous n'avez pas fait de réclamation. Une couverture bien-être de routine peut être ajoutée.
Petplan Pet Insurance
Limites annuelles de couverture de 10 000 $, 14 000 $ et 22 000 $. Choix de franchises de 50 $ à 200 $ et taux de remboursement de 80%, 90% et 100%. Tous les régimes couvrent les blessures et les maladies, y compris les maladies héréditaires et chroniques. Tous les plans couvrent les thérapies alternatives et comportementales. Note de solidité financière: A + (Supérieur) par A.M. Best (sous AGCS Marine Insurance Co., membre du groupe Allianz	6 semaines et plus pour les chats et les chiens. Pas de limite d'âge maximum. Les plans les plus complets incluent des extras, tels que le paiement des frais d’embarquement si vous êtes à l’hôpital ou des frais de déplacement si un animal domestique est malade et écourté ses vacances.
PetPremium Pet Insurance
Couverture annuelle maximale de 2 500 $ à 5 000 $. Choix de franchises de 100 $ à 500 $ et taux de remboursement de 70%, 80% et 90%. Offre un plan pour accident seulement couvrant les blessures et deux plans plus larges pour blessures et maladies. Le plan le plus large couvre les maladies héréditaires et congénitales, les thérapies alternatives et le traitement comportemental. Vous devez souscrire à un avis de soins continus pour couvrir les affections qui nécessitent un traitement au cours de la prochaine année du régime. Des plafonds sont imposés sur les paiements à vie pour les affections congénitales et héréditaires. Note de solidité financière: A (Excellent) par A.M. Best (sous la société US Fire Insurance Co.)	À partir de 8 semaines pour les chiens et les chats; jusqu'à 12 ans pour les chiens et jusqu'à 14 ans pour les chats pour les régimes couvrant des maladies. Plans de bien-être disponibles pour les soins de routine.
Animaux de compagnie Best Insurance
Limites annuelles de couverture de 5 000 $ et 10 000 $. Choix de franchises de zéro à 1 000 $ et taux de remboursement de 70%, 80%, 90% et 100%. Offre un plan exclusivement réservé aux accidents et des plans plus larges couvrant les maladies et les affections héréditaires et congénitales. Sept conditions sont soumises à une période d'attente de 12 mois, mais elles peuvent être annulées si l'animal passe un examen médical. La plupart des régimes couvrent les frais d'examen, les soins d'acupuncture et chiropratique et la rééducation physique. Note de solidité financière: A- (Excellent) par A.M. Best (sous Independence American Insurance Co., membre du groupe IHC)	7 semaines et plus pour les chats et les chiens; il n'y a pas d'âge maximum. Un plan de bien-être peut être ajouté pour les soins de routine. Couverture pour prothèses et chariots de mobilité.
Trupanion Pet Insurance
Trupanion propose un plan sans limite de paiement. Choisissez n'importe quelle franchise entre 0 $ et 1 000 $. Paie 90% de la facture du vétérinaire. Couvre les tests de diagnostic, les chirurgies, les séjours à l’hôpital, les médicaments, les suppléments vétérinaires, les prothèses et les chariots de mobilité. Couvre les maladies héréditaires et congénitales, y compris la dysplasie de la hanche. Note de solidité financière: Non évaluée par A.M. Les meilleurs (American Pet Insurance Co.)	8 semaines à 14 ans pour les chiens et les chats. Couverture supplémentaire disponible pour les extras, tels que les dommages matériels causés par un animal de compagnie, les frais de récupération d'un animal de compagnie perdu et les frais de crémation ou d'inhumation d'un animal de compagnie tué dans un accident. Couverture supplémentaire disponible pour les maladies et blessures liées aux animaux utilisés pour la reproduction. Couverture disponible pour les animaux de compagnie qui travaillent, tels que les chiens d’application de la loi, les chiens de recherche et sauvetage, etc.

Comment trouver le meilleur régime d'assurance pour animaux de compagnie

Le coût et les types de régimes d'assurance pour animaux de compagnie varient d'une entreprise à l'autre. Par conséquent, envisagez les options de plusieurs fournisseurs avant de choisir. Voici quelques conseils pour acheter.

1. MAGASIN D'ASSURANCE ANIMAUX DE COMPAGNIE LORSQUE VOTRE ANIMAL EST SAIN

En règle générale, les régimes d’assurance pour animaux de compagnie ne couvrent pas les affections préexistantes - c’est-à-dire les maladies ou les blessures que votre animal a subies avant de souscrire une police - il est donc plus facile de trouver une couverture étendue si votre animal est en bonne santé. Cependant, la définition de «préexistant» varie. Certains régimes couvrent une condition si elle est guérie depuis un certain nombre de mois au moment de l'achat de la couverture. Lisez la définition de la condition préexistante dans le plan pour comprendre ce que la couverture exclura.

Les chiots et les chatons doivent être âgés de 6 à 10 semaines pour être assurés, selon les sociétés. Les animaux de compagnie plus âgés peuvent ne pas être éligibles pour la première fois avec certaines entreprises.Une fois que l'animal est inscrit, cependant, la plupart des régimes offrent une couverture à vie tant que vous continuez de payer les primes.

2. DÉCIDEZ DE VOTRE COUVERTURE DE LA COUVERTURE DE L’ASSURANCE ANIMAL DE COMPAGNIE

La plupart des régimes d'assurance pour animaux de compagnie plafonnent le montant qu'ils paient par an et certains incluent des plafonds à vie pour certaines conditions. Vous seul pouvez décider du montant qui vous donne une tranquillité d’esprit raisonnable pour payer vos factures de vétérinaire.

Parmi les 10 conditions médicales les plus courantes chez les chiens et les chats, les masses cutanées non cancéreuses étaient les plus coûteuses à traiter pour les chiens, avec un coût moyen de 339 $, selon une analyse de 80 000 réclamations d'assurance pour animaux de compagnie en 2014 par Nationwide Pet Insurance. Le lymphome était la maladie du chat la plus chère, avec un coût moyen de traitement d'environ 2 000 $.

3. COMPRENDRE LE FONCTIONNEMENT DU REMBOURSEMENT ET DES FRAIS DE REDUCTION DE LA POLITIQUE

Les régimes d'assurance pour animaux de compagnie vous remboursent un pourcentage du coût des soins médicaux. La plupart des fournisseurs vous laissent choisir un niveau de remboursement, tel que 70%, 80% ou 90%, lorsque vous achetez le plan.

Mais c’est là que les choses peuvent devenir difficiles: les calculs varient selon les plans. Certains régimes paient un pourcentage de la facture du vétérinaire. D'autres paient un pourcentage de ce que la compagnie d'assurance considère comme des frais «habituels et habituels» pour ce traitement, ce qui peut être inférieur à ce que votre vétérinaire facture. Vous seriez responsable du reste.

La plupart des régimes ont également une franchise - le montant en dollars que vous payez avant que la police ne paie. Vous pouvez choisir parmi une gamme de franchises, telles que 50 $, 100 $ ou plus. Certains régimes appliquent des franchises à chaque blessure ou maladie traitée. D'autres ont vous payer la franchise chaque année.

En règle générale, plus vos dépenses personnelles sont faibles, plus vous paierez pour la couverture. Une franchise moins élevée et un taux de remboursement plus élevé entraînent une prime plus élevée, tandis qu'une franchise plus élevée et un taux de remboursement plus bas signifient une prime moins élevée.

4. LISEZ LE TEXTE FIN DE LA POLITIQUE POUR LES EXCLUSIONS ET LES DELAIS D’ATTENTE.

Un régime d'assurance pour accident uniquement pour animaux de compagnie couvre le traitement des intoxications ou des blessures résultant d'un accident. L’assurance est moins chère qu’un régime d’assurance animal plus large qui couvre également les maladies, mais elle n’offre aucune aide si votre animal tombe malade.

La plupart des régimes prévoient de courtes périodes d’attente après l’achat du contrat d’assurance maladie générale, par exemple 14 jours. Le traitement pendant la période d'attente n'est pas couvert. Certains plans prévoient des périodes d'attente plus longues pour la couverture de certaines maladies, telles que les blessures aux ligaments croisés, problème orthopédique courant chez les chiens. Le ligament croisé aide à stabiliser le genou; lorsqu'il est blessé, il peut être difficile pour un chien de marcher.

Par ailleurs, certains régimes ne couvrent pas certaines conditions, telles que la dysplasie de la hanche, une maladie génétique, ou vous obligent à payer un supplément pour la couverture.

5. EXAMINER LE COÛT DES EXTRAS

Certaines compagnies d'assurance pour animaux de compagnie offrent une couverture pour le bien-être de routine. Bien que cela puisse sembler tentant, faites le calcul pour déterminer si cela en vaut la peine. Comparez la prime annuelle d’assurance bien-être avec le montant que vous auriez payé chaque année pour des services couverts par le plan bien-être. Lisez les détails, car les éléments couverts pour le «bien-être» varient selon les compagnies d'assurance pour animaux de compagnie.

6. COMPARER LES CITATIONS D'ASSURANCE PET

Le coût de l'assurance varie selon le transporteur et le montant de la couverture. Certains assureurs pour animaux de compagnie offrent des rabais; vous pourriez peut-être économiser de l'argent en assurant plus d'un animal, par exemple. Mais un rabais ne garantit pas que le plan est la meilleure affaire. La seule façon de trouver la meilleure assurance pour votre animal de compagnie est de fouiller dans les détails et de comparer les devis de plusieurs régimes.

Comprenez le plan avant d’acheter. Ainsi, lorsque votre animal de compagnie bien-aimé sera malade, vous saurez ce que l’assurance couvre et vous ne serez pas pris au dépourvu.

Barbara Marquand est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @barbaramarquand .

Cette publication a été mise à jour. Il a été publié le 9 décembre 2015.

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