Comment trouver une police d'assurance-vie perdue

Si vous ne trouvez pas la police d’assurance vie d’un membre de votre famille décédé, vous avez probablement vérifié les endroits les plus évidents: tiroirs de bureau, classeurs, peut-être même sous le matelas.

Il est maintenant temps d’élargir la recherche. Pour pouvoir faire une réclamation d’assurance vie, vous devez localiser le nom de la société qui a établi la police. Voici des façons de le trouver.

Utiliser un service de localisateur de stratégie d'état (si disponible)

En réponse aux appels visant à trouver des moyens plus faciles de retrouver les polices d’assurance vie perdues, certains États ont créé des services de recherche centralisés. Une fois que vous avez soumis vos documents, les États suivants transmettent les informations à tous les assureurs sur la vie titulaires d'une licence dans ce pays:

• Alabama
• Delaware
• Illinois
• Kansas
• Louisiane
• Maine
• Michigan
• Missouri
• New Hampshire
• New York
• Caroline du Nord
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Tennessee
• Texas
• Vermont

Les assureurs vont rechercher dans leurs dossiers si des polices d'assurance-vie portent le nom du défunt. Si tel est le cas, les sociétés d’assurance vie vous contacteront si vous êtes le représentant légal ou l’exécutant du bénéficiaire ou de la personne décédée. Sinon, ils travailleront pour trouver le bénéficiaire de la police.

Pendant ce temps, l’Association nationale des commissaires aux assurances met en place une application nationale de localisation des politiques. L’outil en ligne présente une carte interactive des États-Unis. Vous cliquez sur l'état et suivez les instructions pour soumettre une demande de recherche. L'outil, qui, selon l'association, sera terminé à l'automne 2016, effectuera l'une des opérations suivantes:

• Vous dirige vers le service de localisation de politique de cet état, s'il en a un.
• Envoyez un formulaire que vous remplissez en ligne au département des assurances de cet État.
• Donnez-vous un numéro de téléphone pour le département des assurances de cet état.

Le service des assurances de l’État transmettra ensuite votre demande de recherche aux sociétés d’assurance-vie autorisées à exercer des activités dans cet État. Si une police est trouvée, l’assureur vous contactera, dans la mesure où vous êtes légalement autorisé à recevoir les informations, ou il recherchera le bénéficiaire de la police.

Quelques notes sur ces services: En règle générale, vous devez être un exécutant, un bénéficiaire ou un parent immédiat de la personne décédée pour effectuer une recherche. Si vous êtes simplement curieux de savoir si vos voisins âgés ont laissé une assurance vie à leur vilain fils, vous n’êtes pas autorisé à effectuer une recherche.

Les recherches ne seront utiles que si l'assuré a acheté la police dans cet état. Par exemple, si votre parent a souscrit une police alors qu’il vivait au Texas, puis s’est installé à New York, le système de recherche de New York ne vous aidera pas. Vous devrez utiliser le service Texas Policy Locator. En règle générale, vous devrez fournir des informations de base sur le défunt, telles que les dates de naissance et de décès et une copie du certificat de décès.

Ne retenez pas votre souffle cependant: les recherches ne sont pas instantanées. Le Texas Department of Insurance, par exemple, note que les assureurs peuvent prendre jusqu'à 90 jours pour répondre.

Attendre le mail

Surveillez les factures d’assurance vie ou les relevés dans le courrier de la personne décédée. Scénario le plus défavorable: votre parent a payé annuellement et vient de payer la dernière facture. Dans ce cas, vous pourriez attendre presque un an avant la prochaine facture.

Faire une recherche de papier

Recherchez des preuves de paiement auprès d’une compagnie d’assurance vie dans les registres de chéquiers, les chèques annulés et les relevés de carte de crédit. Si votre parent a souscrit une police d’assurance vie permanente, vérifiez ses déclarations de revenus. Vous recherchez un revenu d’intérêt ou une dépense d’intérêt pour une police d’assurance vie.

Contacter l'employeur

Demandez au service des avantages sociaux de l’employeur de votre parent si ce dernier avait souscrit une assurance vie collective sur son lieu de travail. Notez que les avantages sociaux collectifs prennent fin le dernier jour de travail. Il est donc peu probable que vous retrouviez des polices d’assurance vie existantes auprès d’employeurs antérieurs.

Demander aux conseillers financiers

Les conseillers financiers sont souvent des agents d'assurance-vie agréés et peuvent avoir vendu à votre parent une police ou avoir connaissance d'une police existante.

Vérifiez auprès des agents d'assurance

Votre parent peut avoir mentionné l’assurance-vie à son agent d’assurance habitation ou automobile ou même avoir souscrit une police auprès du même assureur. Ça vaut la peine d'essayer.

Contacter la banque

Vérifiez si votre parent a gardé un coffre-fort à la banque - puis vérifiez-le pour une politique. Pour ce faire, vous devez être l'exécuteur de la succession. De plus, demandez à la banque si votre parent a souscrit une assurance vie auprès de la banque.

Essayez le groupe MIB

Le groupe MIB tient à jour une base de données sur les demandes d’assurance-vie depuis 1996. Les compagnies d’assurances utilisent cette base de données pour échanger entre elles des informations sur leurs clients. Si votre parent a souscrit une assurance vie individuelle après 1995, MIB a probablement un dossier. Bien que MIB ne sache pas si votre parent a fini par acheter la police, savoir où il a demandé une avance significative. Le service de localisation de politique de MIB coûte 75 dollars et la société rapporte que près de 30% des recherches fournissent des informations.

Vérifier avec les programmes de propriété non réclamés

Si une compagnie d’assurance vie sait qu’un client est décédé mais ne peut pas trouver les bénéficiaires, elle finira par remettre l’argent au programme des biens non réclamés de l’État.L'Association nationale des administrateurs de biens non réclamés a des liens vers tous les programmes de l'État. Cependant, si le décès de votre parent est récent, les bénéfices ne seront pas encore identifiés comme des biens non réclamés.

Une fois que vous connaissez le nom de l'entreprise…

Tout ce que vous avez vraiment besoin de trouver, c'est le nom de l'entreprise. Vous n'avez pas besoin d'une copie de la police ou d'un numéro de police pour faire une réclamation si vous êtes le bénéficiaire. Une fois que vous connaissez la société, contactez l’assureur pour obtenir les documents de réclamation et soyez prêt à fournir le certificat de décès. Vous devriez avoir votre argent dans quelques semaines.

Évitez le problème vous-même

Toutes vos recherches et frustrations auraient-elles pu être évitées? Oui, pour chaque police d’assurance vie «perdue», quelques mots simples peuvent vous épargner des mois de recherche. Dites aux membres de la famille le nom de votre compagnie d'assurance vie.

Amy Danise est rédactrice en chef pour les assurances Investmentmatome . Suivez-la sur Twitter @AmyDanise et sur Google+ .

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