Trouvez la bonne carte de crédit à faible taux d'intérêt: Organigramme
#10 Carte bancaire : comment faire le bon choix ?
Table des matières:
- Quand une carte de crédit à faible taux d'intérêt a du sens
- Transferts de solde
- Ce magique 0%
- Le meilleur des deux mondes
- Le cas de la clémence
- Trouver un match
Les nouveaux avantages, en particulier lorsque vous portez un solde, sont les faibles taux d’intérêt sur les cartes de crédit. Si vous êtes plus concentré sur le remboursement de vos dettes que sur vos voyages gratuits, gardez ces quatre facteurs à l’esprit avant de vous lancer dans une transaction à faible taux d’intérêt:
- Transferts de solde. Découvrez si vous pouvez économiser en transférant l'ancienne dette de carte de crédit sur une nouvelle carte.
- Le 0% magique.Avant d'opter pour une offre de 0%, réfléchissez au temps que vous prévoyez d'avoir avec votre solde et son APR en cours.
- Récompenses. Parfois, ce ne sont pas une priorité.
- Clémence. Si vous manquez un paiement ici ou là, vous voudrez peut-être une carte plus indulgente.
Nous allons tout décomposer pour vous ici:
[Plus: Trouver la bonne carte de crédit de récompenses]
Quand une carte de crédit à faible taux d'intérêt a du sens
Les cartes de crédit à faible taux d’intérêt sont les plus judicieuses si vous avez souvent un solde. Cela pourrait être le cas si vous:
- Avoir un revenu irrégulier.
- Payent plusieurs gros achats.
- Ne faites pas toujours assez d’économies pour couvrir des dépenses imprévisibles.
Si vous ne portez jamais de solde, vous ne payerez probablement pas d'intérêts si votre carte dispose d'un délai de grâce standard. Dans ce cas, il serait peut-être préférable de rechercher des cartes avec un taux de récompense élevé.
L'avertissement de crédit:Sans un bon ou un excellent crédit, vous ne pourrez pas obtenir les meilleures offres de 0% TAP. Si vous avez un crédit moyen, envisagez plutôt de choisir des cartes de crédit à faible APR.
Transferts de solde
Si vous avez déjà une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé, vous voudrez peut-être transférer ce solde sur une carte de crédit à taux d’intérêt faible afin que le remboursement soit plus abordable. Ceci s'appelle un transfert de solde. Avant de demander une carte de crédit avec transfert de solde, tenez compte des points suivants:
AVR: Lorsque vous comparez les offres de transfert de solde, examinez le TAP de transfert de solde d’une carte et non le TAP d’achat. Souvent, ces deux taux d’intérêt ne sont pas les mêmes.
Honoraires: Sur les cartes comportant des frais de transfert de solde, vous devrez généralement payer des frais de 3% à 5% pour transférer la dette d’un compte à un autre. Si vous pouvez trouver une carte qui ne facture pas ces frais et offre 0% APR sur les transferts de solde, comme celui-ci, vous économiserez beaucoup plus.
Temps nécessaire: Si vous pouvez rembourser votre solde en un an ou deux, de nombreuses cartes de crédit avec transfert de solde peuvent vous aider à le faire à moindre coût. Si vous avez besoin de plus de temps, par exemple de plusieurs années, vous voudrez peut-être envisager de souscrire un prêt de consolidation de la dette personnelle à la place.
Si vous êtes sur le marché pour une carte de crédit avec transfert de solde, ne vous en faites pas trop. Alors que de nombreuses cartes de récompenses permettre vous transférez des soldes, ils génèrent généralement des APR et des frais extrêmement élevés, ce qui vous empêche de prendre de l'avance sur votre transaction. En règle générale, vous ne gagnerez pas non plus de récompense pour un transfert de solde. Des offres sans frais, sans intérêt pourraient vous faire économiser davantage à long terme.
Ce magique 0%
Obtenir une carte de crédit avec 0% APR de lancement peut sembler une offre imbattable. Mais une fois cette période sans intérêt enchanteresse terminée, vous obtiendrez un TAP en cours et pas toujours bas. Si le TAP en cours sur une carte TAP à 0% est élevé et que vous envisagez de conserver un solde à long terme, il serait peut-être préférable de choisir une carte sans offre TAP à 0% et un TAP en cours moins élevé.
Prenez deux cartes, par exemple. L’un a un TAP en cours d’achat de 6% et l’autre, 12 mois à 0% et un TAP de 10%.
Si vous deviez conserver un solde d’achat important pendant 10 ans, le coût réel APR de la carte à 0% serait de 9%, ce qui rendrait les paiements d’intérêts plus onéreux que la carte APR à 6%. Mais si vous deviez payer votre solde plus rapidement - disons dans deux ans ou moins -, l’offre de taux d’application à 0% aurait plus de sens.
Le meilleur des deux mondes
Si vous avez toujours un solde, les récompenses ne sont probablement pas votre première préoccupation. Mais si vous ne souhaitez conserver un solde que pendant quelques mois - par exemple, pour payer quelques gros achats - vous voudrez peut-être vous procurer une carte qui vous permettra de gagner des récompenses et vous donner une offre de lancement de 0%. De cette façon, vous pouvez obtenir plus de valeur à long terme de votre carte.
Dans certains cas, ces cartes de récompenses APR 0% pourraient avoir des frais annuels. Avant de vous inscrire à l'une de ces offres, assurez-vous de pouvoir gagner suffisamment de récompenses pour en valoir le coût. Supposons qu'une carte offre une remise en argent de 5% sur l'épicerie et facture des frais annuels de 100 $. Ce serait une bonne affaire si vous dépensez 10 000 dollars par an en épicerie et que, à long terme, vos soldes sont intégralement remboursés - vous gagnez 400 dollars. Vous perdriez de l'argent avec cet accord si vous aviez dépensé 2 000 $ ou moins en épicerie en un an, cependant.
Si vous recherchez une offre de taux d'intérêt annuel à 0% à conserver, une carte sans frais annuels offrant des rachats plus flexibles pourrait être un meilleur choix.
Le cas de la clémence
Pour garder votre pointage de crédit élevé, il est toujours préférable de faire des paiements à temps - mais si vous manquez occasionnellement ces délais, vous souhaiterez peut-être chercher une carte de crédit qui vous permettra de gagner du temps. Envisagez une carte de crédit à faible taux d’intérêt qui ne facture pas de frais de retard ni d’APR de pénalité, comme celui-ci.Certaines cartes, comme celle-ci, renoncent également aux premiers frais de retard. Si ces fonctionnalités peuvent vous faire économiser 35 $ ou plus, elles valent la peine d’être envisagées.
Trouver un match
Si vous vous demandez toujours quelle carte de crédit à faible taux d’intérêt vous convient le mieux, lisez davantage de recommandations et voyez comment les offres se comparent à l’outil de comparaison de cartes de crédit de notre site. En accordant la priorité à vos besoins en matière de dépenses - à court et à long terme -, vous aurez peut-être plus de facilité à trouver ce détenteur sans intérêt ou à faible revenu.
Claire Davidson est rédactrice spécialisée dans les finances personnelles pour Investmentmatome . Suivez-la sur Twitter @ ideclaire7 et sur Google+ .
Graphique de Dora Pintek.
