Trouver le meilleur courtier pour vous: ce que tout investisseur doit savoir

LE COURTIER ULTIME POUR 2020

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Chaque semaine, un de nos experts en placement répond à une question de lecteur dans la colonne Q & R de InvestingAnswers. Cela fait partie de notre mission d'aider les consommateurs à bâtir et à protéger leur richesse grâce à l'éducation. Si vous souhaitez que nous répondions à une de vos questions, envoyez-nous un courriel à [email protected] et incluez «Investing Q & A» dans la ligne d'objet. (Remarque: nous ne répondrons pas aux demandes de sélection d'actions.)

Q: Comment choisir le courtier approprié? Je sais que je devrais investir, mais je ne me fais vraiment pas confiance pour le faire correctement. Il y a tellement de choses à penser, donc je pense que je voudrais aller avec un courtier. Mais je ne suis pas sûr de savoir comment en choisir un. Aidez

- Todd, Akron, Ohio

A. Salut, Todd. Par la nature de votre question, il est clair que vous débutez comme investisseur. Donc, vous devriez passer du temps à apprendre autant que vous le pouvez sur l'investissement avant de décider seul quels stocks et fonds sont les meilleurs pour vous. En fait, vous n'aurez peut-être jamais le temps et l'énergie de faire tout le travail nécessaire pour rester informé des mouvements d'investissement.

C'est pourquoi un courtier multiservices est sûrement une bonne option pour vous. Notez qu'il s'agit de courtiers différents des «courtiers en ligne» tels que E * Trade ou TD Ameritrade, qui vous permettent de négocier des actions contre des frais minimes, mais offrent des conseils ou des conseils d'investissement minimes.

Vous avez probablement entendu parler de tous des principaux courtiers multiservices, car ils ont probablement une succursale dans votre ville. Les six meilleurs courtiers multiservices (classés selon le nombre de courtiers qu'ils emploient) sont:

Morgan Stanley
Merrill Lynch
Conseillers Wells Fargo
Edward Jones
UBS
Raymond James

Il y a beaucoup d'autres bonnes options, bien que certaines firmes n'aient pas la même armada de courtiers opérant des bureaux de vente au détail et s'appuient plutôt sur le soutien à la clientèle par téléphone et sur le Web. Par exemple, Fidelity Investments et Charles Schwab traitent autant de comptes que les entreprises susmentionnées, mais ils n'ont peut-être pas de bureau près de chez vous.

Autre distinction: les courtiers multiservices mentionnés ci-dessus, comme Morgan Stanley et Merrill Lynch, offrir une gamme de services de planification financière - ce qui peut inclure la planification successorale et des stratégies de gestion du patrimoine à long terme qui peuvent être mieux adaptées à vos besoins.

Si vous pensez que cela ressemble à ce qu'un planificateur financier peut faire, vous avez raison. On s'attend à ce que le courtier multiservices d'aujourd'hui connaisse bien plus que de simples investissements. Ils devraient être raisonnablement bien informés sur les taxes, les assurances, les fiducies familiales et d'autres sujets, et vous conseiller sur la façon de structurer votre portefeuille dans le contexte de vos objectifs financiers à long terme.

Chaque année, cabinet d'évaluation JD Power & Associates plusieurs milliers d'investisseurs pour voir quelles entreprises méritent des notes élevées et celles qui doivent être évitées. Vous pouvez lire les classements de 2012 ici.

Les conseils ne sont pas bon marché

Comme on s'attend à ce que ces courtiers prennent beaucoup de temps pour connaître vos besoins financiers, ils ne travailleront pas avec n'importe qui. Ils visent à facturer des centaines de dollars par an - en frais et / ou en commissions - ce qui n'est évidemment pas un fardeau de dépenses réaliste si vous n'avez que 5 000 $ ou 10 000 $ à investir. Si vous envisagez de commencer avec quelques actions et que vous avez moins de 50 000 $ à investir, vous pouvez être redirigé vers un agent de service à la clientèle en ligne qui peut vous ouvrir un compte.

Si vous le faites avoir assez d'actifs pour justifier l'utilisation d'un courtier multiservices, notez qu'il s'agit d'une industrie très concurrentielle, de sorte que vous êtes susceptible de payer des montants similaires pour les différents frais facturés par ces entreprises. Vous pouvez souvent choisir entre des comptes de commission, où vous payez par la transaction, ou un «compte intégré», où vous payez une commission trimestrielle préétablie, qui est généralement un pourcentage des actifs que l'entreprise gère pour vous., maintenant que vous connaissez les différents types de courtiers, ce qu'ils sont censés faire pour vous et où trouver le bon, que faites-vous?

La réponse est simple. Vous devez identifier les différentes succursales de détail des grandes maisons de courtage de votre région, puis fixer un délai pour les rencontrer.

Vous serez jumelé à un conseiller en placement qui pourra vous guider dans l'approche de l'entreprise., les services offerts et les diverses dépenses que vous encourrez. Le facteur le plus important dans cette évaluation est votre niveau de confort. Vous pourriez avoir affaire à ce conseiller pendant de nombreuses années à venir, et il est crucial que vous l'aimiez et que vous lui fassiez confiance. La manière dont ils communiquent avec vous indiquera une réactivité future.

Il suffit de dire que plus vous avez d'actifs, plus vous recevrez d'attention.

Vous vous inquiétez de vous retrouver avec un courtier frauduleux qui va s'enfuir avec vos fonds? Tu ne devrais pas être. C'est une industrie fortement réglementée, et les grandes entreprises doivent continuellement certifier l'intégrité de leur personnel. Les mauvais courtiers sont rapidement éliminés, il est donc possible de faire appel à un conseiller qui exerce ses activités depuis au moins cinq ou dix ans.

Les courtiers multiservices sont un excellent choix pour les investisseurs qui ont une base d'actifs considérable. un ensemble complexe d'objectifs financiers à long terme. Pourtant, des milliers d'investisseurs préfèrent la voie simple et peu coûteuse d'un courtier en ligne. Vous n'avez vraiment pas besoin d'avoir une compréhension profonde des investissements. Il suffit de se pencher sur une poignée de fonds solides comme le Vanguard S & P 500 ETF (NYSE: VOO) , ou des sociétés de grande qualité ayant fait leurs preuves. Achetez-les et tenez-les, et si l'histoire est un guide, ils augmenteront de façon constante au cours des prochaines décennies.