Première fois à traiter avec la fraude par carte de crédit? Tu as ça

Quand Amanda Abella avait 23 ans, son portefeuille a été volé dans son sac alors qu'elle était au travail. Avant de se rendre compte de son absence, elle a commencé à recevoir des messages de sa banque sur les activités inhabituelles de son compte. C'était la première fois qu'elle expérimentait la fraude sur ses cartes de débit et de crédit.

La résolution des transactions frauduleuses sur sa carte de débit s'est avérée difficile et longue. Mais inverser les frais de carte de crédit non autorisés? C'était facile.

«Il s'agissait littéralement de prendre le téléphone et d'appeler. "Hey, mon portefeuille a été volé. Je dépose un rapport de police. Fermez le compte. Envoyez-moi une nouvelle carte.’Et c’est tout”, dit Abella de Miami. «Ils m'ont remboursé toutes les transactions étranges.» À 29 ans, Abella est l'auteur du livre «Make Money Your Honey».

Si vous traitez des frais imprécis sur votre carte de crédit, il est probable que le processus sera également assez simple pour vous. Voici ce qu'il faut faire.

Faites le point sur vos protections

Tout d'abord, respirez à fond et rappelez-vous: tant que vous signalez à l'émetteur des frais de carte de crédit non autorisés, vous n'avez généralement pas à les payer. C’est grâce aux protections prévues par la loi fédérale et aux polices «responsabilité zéro» des réseaux de cartes de crédit.

«Pour une utilisation non autorisée, votre responsabilité est limitée à 50 USD» en vertu du droit des cartes de crédit, déclare Chi Chi Wu, avocat au National Consumer Law Center. «Donc, si votre voleur utilise votre carte pour accumuler de nombreuses accusations, vous ne pouvez être tenu responsable que pour 50 $. Et s’il s’agit d’un achat Internet, ils ne peuvent même pas vous facturer les 50 USD, si la carte n’est pas présente. »De nombreux émetteurs renoncent également à ces 50 USD en raison de leur politique de responsabilité zéro, dit-elle.

De nombreuses cartes de débit offrent une protection de responsabilité zéro, mais la responsabilité du titulaire de carte en vertu de la loi fédérale peut être plus grande avec ces comptes.

Les polices à responsabilité zéro peuvent être annulées en cas de négligence du titulaire de la carte - mais le droit fédéral offre toujours une protection.

"Disons que vous laissez simplement votre carte de crédit, et que quelqu'un la prend", dit Wu. «Cela pourrait être considéré comme une négligence. Mais vous êtes toujours couvert par la loi sur les cartes de crédit."

Déposer un différend

Contester rapidement les accusations frauduleuses est la clé. Appelez le service clientèle de l’émetteur ou déposez un différend en ligne.

«La plupart du temps, le problème sera relativement facile à résoudre», a déclaré Paul Stephens, directeur des politiques et de la défense des droits chez Privacy Rights Clearinghouse, un groupe de défense des droits des consommateurs à but non lucratif. "Idéalement, vous allez le signaler à votre émetteur, ils vont faire une enquête [et] vous ne serez pas tenu de payer pour la transaction litigieuse pendant qu'ils enquêtent."

En vertu de la loi, votre responsabilité en matière d’accusations frauduleuses est limitée, même si vous tardez à les signaler. Mais attendez trop longtemps et vous risqueriez de perdre votre éligibilité à une protection à responsabilité zéro. En attendant, les charges de poisson pourraient continuer à s'accumuler.

Demander confirmation que vous avez déposé un différend. Cela peut prendre plus d’un appel à résoudre.

Configurer la nouvelle carte

Si votre carte de crédit est affectée par une fraude, les émetteurs ferment généralement ce compte et vous envoient une nouvelle carte avec un nouveau numéro. Cela n’affectera généralement pas l’âge du compte et ne nuira pas à votre pointage de crédit. Toutefois, lorsque vous recevez une nouvelle carte, vous devez toujours l'activer et mettre à jour les informations de la carte pour les paiements récurrents, ce qui peut être fastidieux.

Il n’ya pas de moyen sûr de protéger votre nouvelle carte contre les frais frauduleux, mais quelques gestes simples pourraient vous aider: Gardez un œil sur votre portefeuille. Configurez du texte ou d'autres alertes pour vous aider à suivre l'activité des cartes. Désignez une carte distincte pour les paiements récurrents. Si votre mot de passe est "mot de passe", pour l'amour de la cybersécurité, changez-le. Et surveillez vos comptes. Prévenir la fraude par carte de crédit n’est pas toujours possible, mais le fait de la signaler rapidement vous aide à récupérer rapidement.