John Hancock Insurance veut être votre coach en santé

Ce n’est pas seulement votre conjoint qui aimerait que vous alliez à la gym ou mangez plus sainement. Maintenant, c’est aussi votre compagnie d’assurance vie.

John Hancock, qui a commencé à offrir des rabais en 2015 aux assurés qui exercent ou subissent des dépistages annuels et des vaccins antigrippaux, a élargi le programme en 2016. Désormais, les clients peuvent gagner une Apple Watch pour leurs habitudes saines et des récompenses pour leurs achats d'aliments sains.

«La forme physique est vraiment importante, mais il est clair que la meilleure recette pour une meilleure santé est une combinaison d’activité et de bonne nutrition», a déclaré Michael Doughty, président de John Hancock Insurance.

La société, filiale de la Financière Manuvie du Canada, a annoncé l'expansion de ce programme en avril et le nouveau programme Apple Watch en novembre 2016. L'option «Vitality» est disponible dans la plupart des États pour un nombre croissant de contrats à terme et universels de John Hancock. des produits.

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Comment ça marche

Si vous achetez une police liée au programme Vitality, vos actions vous rapportent des points qui vous placent dans l’un des quatre niveaux suivants: bronze, argent, or ou platine. Les points permettent aux clients de bénéficier de réductions sur les hôtels, de cartes-cadeaux et d’autres avantages. Plus vous montez, plus vous économisez sur les primes - jusqu'à 15% par an. Les points étant réinitialisés chaque année, vous devez continuer à adopter des habitudes saines pour continuer à gagner des rabais et des récompenses.

Avec l'avantage HealthyFood, vous gagnez des points en achetant des fruits, des légumes, des grains entiers et d'autres aliments nutritifs dans l'un des 16 000 magasins participants du pays, y compris Wal-Mart. Vous glissez une carte lorsque vous achetez des provisions et les données sont transmises à John Hancock. En plus de gagner des points Vitality, vous bénéficiez également de remises ou de remises en argent pouvant aller jusqu'à 600 $ par an sur vos factures d'épicerie. Et vous bénéficiez d'un accès gratuit aux conseils en matière de nutrition de la Friedman School of Nutrition Science and Policy de l'Université Tufts.

Vous pouvez également gagner des points pour faire de l'exercice, pour faire un dépistage annuel ou pour vous faire vacciner contre la grippe. Lorsque vous vous inscrivez à Vitality, John Hancock vous enverra un Fitbit gratuit pour suivre vos activités. Vous pouvez également suivre l'exercice avec des applications pour smartphone et des appareils tels que l'Apple Watch. Et maintenant, vous pouvez vous inscrire pour gagner une Apple Watch Series 2.

Pour obtenir la montre, vous payez 25 $ plus la taxe de vente. Vous suivez vos activités et chaque mois, les points servent à payer la montre. Le coût de vente de la montre est réparti sur 24 mois. Chaque mois que vous atteignez vos objectifs d'activité, vous ne payez rien. Si vous manquez d’un mois, vous payez une partie ou la totalité de la partie de ce mois de la montre. Au bout de 24 mois, la montre est à vous.

Selon John Hancock, un couple âgé de 45 ans achetant chacun 500 000 $ de polices d'assurance vie Protection UL avec Vitality pourrait économiser environ 25 000 $ sur leurs taux d'assurance vie jusqu'à 85 ans, voire davantage s'ils vivent plus longtemps, en supposant qu'ils atteignent le statut Or chaque année.

Pour lancer le programme en 2015, John Hancock s'est associé à The Vitality Group, membre de Discovery Ltd., une organisation mondiale de services financiers qui propose des programmes de bien-être incitatifs aux employeurs et aux assureurs du monde entier. John Hancock est le seul assureur vie américain travaillant avec Vitality.

Doughty dit que ses clients adhèrent au programme. Les assurés Vitality effectuent en moyenne 9 205 marches par jour, contre 5 900 marches quotidiens pour un adulte américain moyen.

Problèmes de confidentialité

Les données personnelles se retrouvent sur les ordinateurs des compagnies d’assurances, ce qui pourrait inquiéter les consommateurs à la suite de violations récentes, notamment l’infrader massif de l’année dernière chez Anthem, le géant de l’assurance maladie, dans lequel les pirates informatiques ont accédé aux informations des comptes de millions de clients.

Un porte-parole de John Hancock a déclaré qu’il ne partagerait pas de données relatives à la santé ou aux aliments sains avec d’autres entités, sauf pour administrer le programme, et avait pris «des mesures de protection techniques, administratives et physiques pour protéger les informations personnelles des clients contre un accès non autorisé et une utilisation non conforme».

Trente pour cent des consommateurs et 51% des femmes de la génération Y envisagent de porter un moniteur d'activité et de partager leurs résultats avec un assureur sur la vie pour obtenir des récompenses financières, selon le baromètre 2016 de l'assurance, réalisé par le groupe industriel Life Happens et LIMRA, une entreprise mondiale. groupe de recherche et de conseil. Parmi les consommateurs de tous âges qui utilisent déjà un suivi d'activité, le pourcentage grimpe à 65%.

Changer la conversation

Cela intervient dans un contexte de baisse des ventes d’assurance vie. Selon LIMRA, à peine 44% des ménages américains possèdent une assurance vie individuelle, un minimum en 50 ans.

«Il existe un décalage entre les personnes ayant besoin d’une assurance vie et l’achat», déclare Doughty. "C’est toujours sur la liste des gens, mais ça n’arrive jamais au sommet."

Le programme Vitality rend l’assurance-vie amusante à posséder, dit-il. Une partie populaire du programme est la possibilité de gagner de petits avantages tout au long de l’année. Après avoir atteint un objectif à court terme, par exemple 10 entraînements, vous pouvez faire tourner une roue de l'application pour gagner un prix, tel qu'une carte-cadeau Starbucks.

Ce programme a valu à John Hancock un coup de pouce de la société mondiale de recherche et de conseil Celent en tant que meilleur assureur de l'année 2016 pour l'innovation et l'utilisation des technologies émergentes.

L’option Vitality «change la donne» en matière d’assurance vie, déclare Tom Scales, directeur de la recherche chez Celent en Amérique du Nord. Au lieu de parler de votre mort, il dit: "Ils demandent:" Comment pouvons-nous vous aider à vivre plus sainement et à prolonger votre vie?"

Mis à jour le 21 novembre 2016.