Un moyen infaillible de maîtriser les dépenses

Par James Kinney

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Vous êtes-vous déjà retrouvé à vous gratter la tête à la fin du mois en vous demandant où est allé tout cet argent? Tu n'es pas seul. Même de nombreux salariés à revenu élevé vivent bien au-dessus de leurs moyens, ne sachant pas où l'argent est allé. Ils peuvent avoir le sentiment inquiet que leurs dépenses sont devenues incontrôlables et ont pris leur propre vie.

Une partie du problème est que les dépenses sont une expérience très différente de celle qu’elle était. Les paiements électroniques nous ont séparés de notre argent.

Nous ne voyons plus notre argent - nous ne le sentons pas. Les contraintes de dépenses imposées par le manque d’argent physique dans notre portefeuille n’existent plus. Nous ne sommes jamais à court d’argent tant que nous avons du plastique dans nos portefeuilles. Nous n'avons même pas besoin d'aller dans un magasin pour dépenser de l'argent sur des choses dont nous n'avons pas besoin, grâce à Internet.

Le résultat est que beaucoup de gens ont l’impression que leur argent (ou leur manque d’argent) les contrôle, et non l’inverse.

Ce ne doit pas être comme ça. Vous pouvez reprendre le contrôle de votre argent, commencer à vivre selon vos moyens et mieux aligner vos dépenses sur vos priorités - si vous mettez en place un système vous permettant de retrouver votre argent.

" PLUS: Investmentmatome vous montre où va votre argent

Découvrez où va l'argent

Tout d’abord, suivez vos dépenses. La plupart des gens n'ont aucune idée de l'endroit où va leur argent. Ils achètent ce qu'ils veulent ou ce dont ils ont besoin quand ils en ont besoin ou en ont besoin, et ils paient les factures à la fin du mois. Ce qui reste (généralement pas beaucoup) est utilisé pour économiser. Si cela n’est pas suffisant, ils laissent peut-être le solde de leur carte de crédit se renverser - cette fois, bien sûr!

La bonne nouvelle est que, même si la technologie facilite les dépenses, elle permet également de suivre ce que nous dépensons. Il suffit d'utiliser une application de budgétisation comme la menthe ou vous avez besoin d'un budget. (Les technophobes peuvent le faire avec un crayon et un livre de grand livre. Conservez les reçus et notez les achats de chaque jour, avec une colonne distincte pour chaque catégorie.)

Quel que soit le système que vous utilisez, suivez vos dépenses pendant plusieurs mois. Vous pourriez être surpris par ce que vous trouvez. Cela prend du temps et de la discipline - mais si vous ne savez pas où va l’argent, les prochaines étapes seront très difficiles.

Mettre en place des comptes séparés

Configurez un compte bancaire exclusivement pour les factures payées tous les mois et identiques (ou à peu près identiques) tous les mois. Ensuite, déposez assez d'argent de chaque chèque de paie sur ce compte pour couvrir ces dépenses et payez-les à partir du compte. Ces dépenses comprennent: le loyer ou l'hypothèque; paiements de voiture; Assurance; les taxes; services publics (abonnez-vous à la facturation par niveau si disponible); épargne désignée, comme pour la retraite ou le collège; et autres dépenses fixes non discrétionnaires. Vous ne devriez avoir aucune carte de débit ou accès en espèces à ce compte. Il n’est utilisé que pour les dépenses fixes non discrétionnaires.

Le reste de votre argent est divisé en deux comptes supplémentaires. L'un est le compte de dépenses. Ceci est votre compte transactionnel et est utilisé pour l'épicerie, les repas au restaurant, les divertissements, les vêtements, la lessive, l'essence, les réparations mineures et d'autres dépenses discrétionnaires. Le montant de ce compte sera déterminé en partie par ce que vous aurez appris en suivant vos dépenses et en partie par ce qui restera après le financement des deux autres comptes. C'est le seul compte auquel une carte de débit devrait être associée.

Le troisième compte est votre compte «dépenses occasionnelles de gros billets». L'argent que vous mettez ici est économisé pour de gros frais ponctuels tels que les vacances, les réparations domiciliaires, les frais médicaux ou les réparations majeures d'une voiture. Réfléchissez bien au montant dont vous aurez besoin pour financer ce compte. Étant donné que la nature de ces dépenses peut être imprévisible, vous voudrez peut-être contribuer un peu au début pour constituer un coussin financier, puis réduire vos dépenses. Lorsque le moment est venu de dépenser cet argent, transférez les fonds sur le compte de dépenses.

Vivez selon vos moyens

Passons maintenant à la partie difficile: la discipline.

Tous les achats effectués dans le cadre de ce système doivent être effectués par carte de débit, chèque ou paiement direct à partir du compte approprié. Arrêtez d'utiliser des cartes de crédit tout à fait. Assurez-vous que vos cartes de débit sont configurées pour refuser une transaction s'il n'y a pas assez d'argent dans le compte pour couvrir l'achat. Lorsque l'argent est épuisé, vous attendez la prochaine injection de fonds avant de faire plus de dépenses discrétionnaires. Si vous n’avez pas accumulé assez d’argent dans le compte plus cher pour prendre les vacances dont vous rêviez, choisissez une destination moins chère.

Ce système vous permet de retrouver votre argent. Après le premier rejet de votre carte de débit, vous apprendrez à vérifier le solde de votre compte avant d'acheter des provisions. Si les fonds commencent à manquer, vous apprendrez à éviter ces steaks et à prendre des hamburgers. Si vous savez que manger à l'extérieur ne veut pas d'argent pour l'essence dans la voiture la semaine prochaine, vous déciderez peut-être de vous organiser un festin gastronomique à la maison. Si vous savez que l’achat d’une nouvelle voiture avec un paiement de 350 $ signifie que votre budget discrétionnaire sera réduit de 350 $ de moins chaque mois, vous déciderez peut-être que le vieux clunker a encore quelques mois.

Changer votre façon de penser

Peut-être que la chose la plus importante que vous puissiez faire pour garder votre budget dans les délais est de développer et d'entretenir une attitude plus saine vis-à-vis de l'argent. Les sentiments de privation poussent souvent les gens à acheter des choses dont ils n'ont pas besoin. Changez votre pensée.Lorsque vous choisissez de ne pas acheter quelque chose, vous ne vous refusez pas - vous choisissez simplement un but différent pour votre argent.

Je ne conduis pas une voiture de 10 ans avec 150 000 km, parce que j’aime les vieilles voitures peintes. En fait, j’admire la nouvelle voiture de sport décapotable de mon voisin - et je sais que je pourrais en acheter une si je le voulais. Au lieu de cela, je décide que je préférerais aider mon fils à payer les études collégiales et à constituer mon compte de retraite. C'est mon choix, ce sont mes priorités. Je ne me sens pas privé. Au lieu de cela, je trouve réconfortant de savoir que je contrôle mon argent et que je le dépense de manière cohérente avec mes valeurs, objectifs et priorités.

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Image via iStock.

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