Les victimes de fraude le stress doivent prendre des mesures et rester vigilants

Kevin Matthews, conseiller financier âgé de 25 ans à New York, savait que quelque chose n'allait pas lorsque ses cartes de débit et de crédit ont été refusées à la librairie de son université il y a cinq ans.

«Je suis immédiatement retourné à mon dortoir pour comprendre ce qui s’était passé et j’ai remarqué plusieurs achats d’objets que je n’avais pas achetés», raconte Matthews. "Alors, laissez-moi savoir qu'il se passait quelque chose."

Matthews avait été victime d'un vol d'identité. Les criminels ont piraté son compte bancaire et utilisé ses informations de débit et de crédit pour effectuer des achats non autorisés, un destin que 12,7 millions d'Américains ont connu en 2014, selon Javelin Strategy & Research. Matthews et les victimes ont des conseils à partager sur les mesures à prendre face au vol d’identité et à la fraude.

Sonner l'alarme immédiatement

«J'ai immédiatement appelé ma banque pour comprendre ce qui se passait», a déclaré Matthews, ajoutant qu'il s'était immédiatement connecté à son compte bancaire en ligne après être rentré chez lui ce jour-là. Il a constaté que des escrocs avaient acheté des haut-parleurs chez Best Buy, des produits de blanchiment des dents et de nombreux autres articles sur des sites Web principalement étrangers.

"Je ne pourrais même pas en prononcer beaucoup", plaisante Matthews, diplômé de l'université de Hampton en Virginie.

Mais il ne considérait pas cela comme une question de rire à l’époque, ce qui aurait pu faire toute la différence.

«Ma banque a tout annulé sur-le-champ», explique Matthews. «Heureusement, j’avais un compte bancaire supplémentaire que j’avais utilisé jusqu’à ce que je reçoive une nouvelle carte.

Bien que cela ait pris plusieurs semaines, il a finalement récupéré son argent, ainsi qu'un numéro de compte différent et un nouveau plastique. Selon Matthews, les consommateurs devraient réagir rapidement s'ils se retrouvent pris dans une situation similaire, comme le fait remarquer une autre victime de fraude, Beth Baumann, une professionnelle des relations publiques de 23 ans établie à Perris en Californie.

Piraté le jour de paie

Baumann, alors étudiante à la Northern Arizona University, venait de recevoir son salaire par virement automatique pour son travail à temps partiel. Mais après avoir revérifié son compte quelques heures plus tard, elle s’aperçut que celui-ci était vide. Baumann a remarqué qu’une accusation de 500 USD avait été portée en Australie, ce qu’elle a trouvé étrange de ne pas avoir été à l’étranger.

«En gros, ils ont effacé tout mon salaire», dit Baumann. "Alors je panique, parce que je me dis" j'ai des factures à payer!"

Comme Matthews, elle a immédiatement appelé sa caisse. Baumann a décrit les sommes manquantes ainsi que l’impression de la transaction sur son compte. Le représentant du service clientèle a confirmé que la transaction était frauduleuse et a lancé le processus de remboursement.

«Heureusement, ma caisse populaire était vraiment au top», dit-elle. «Ils ont très bien géré la situation, m'ont remboursé mon argent et ont réémis mes cartes au bout de cinq jours environ.»

Comme dans le cas de la banque Matthews, une petite institution financière régionale située dans l’Oklahoma, la coopérative de crédit de Baumann basée en Californie a ouvert une enquête formelle. Les conclusions ne sont pas concluantes, bien que la fraude puisse provenir des services de restauration du campus de son école, qui avaient déjà été témoins de plusieurs cas de vol d’identité.

La fraude hors ligne provoque aussi des maux de tête

Thomas Nitzsche, conseiller en crédit et responsable des relations avec les médias, âgé de 36 ans, de ClearPoint Credit Counselling Solutions, une agence basée à Atlanta ayant des bureaux dans 15 États, était en train de remodeler sa cuisine lorsqu'il a été victime d'une fraude d'identité.

«Mon cousin travaillait pour moi», déclare Nitzsche, «et je l’avais autorisé à utiliser ma carte de magasin Lowe pour obtenir tout ce dont il avait besoin pour la tâche à accomplir. Environ un mois plus tard, j'ai reçu ma déclaration et remarqué une série de charges étranges pour environ 300 $ chacune."

Le cousin de Nitzsche avait déjà acheté des cartes-cadeaux de Lowe avant de les vendre dans la rue pour financer sa toxicomanie, ce dont Nitzsche n’avait pas connaissance à ce moment-là. Le magasin n’a pas été en mesure de rembourser Nitzsche à moins que des accusations ne soient engagées, ce qu’il n’avait pas voulu faire au départ. Mais avec un peu d’argent en jeu, il ne pouvait pas laisser l’incident glisser, et a donc autorisé le magasin à porter plainte, ce qui a finalement abouti à un remboursement complet.

"Vous penseriez pouvoir faire confiance à quelqu'un d'aussi près que votre cousin avec votre carte", dit-il. «Mais tu ne sais jamais. Il faut vraiment faire attention et ne pas laisser de cartes à qui que ce soit."

Une expérience d'apprentissage précieuse

Matthews, Baumann et Nitzsche reconnaissent tous que leurs échecs frauduleux les ont rendus plus prudents que jamais.

«Je prends des mesures plus proactives maintenant», déclare Baumann. «Dans les stations-service, au lieu d’utiliser le débit, j’utilise automatiquement ma carte en tant que crédit, de sorte que personne ne dispose de mon code PIN. Et je ne sauvegarde jamais mes informations en ligne lorsque des sites Web demandent de stocker mon numéro de carte pour référence future."

Matthews a déclaré: «Je vérifie assez souvent mes comptes.» Il souligne qu'il est important d'être à l'affût des transactions non autorisées de toutes tailles.

«Dans mon cas, cela a commencé avec de très petits achats, comme 2,45 $ pour du chewing-gum ou autre. Puis tout à coup, ils vous ont frappé avec un gros coup », dit-il. "Donc, si vous pouvez attraper les petits, vous pouvez vraiment vous épargner beaucoup de misère."

Bien que les institutions financières et les détaillants s’emploient activement à lutter contre la fraude, de nouveaux cas apparaissent trop souvent. Si vous avez été touché, essayez de garder votre sang-froid et contactez immédiatement votre fournisseur de services financiers. Il vous guidera tout au long du processus et fera tout ce qui est en votre pouvoir pour récupérer votre argent.

Tony Armstrong est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Gazouillement: @tonystrongarm .