Rapports FTC 1 consommateur sur 4 a des rapports de crédit inexacts. Assurez-vous de ne pas être l'un d'entre eux

Dans un rapport alarmant, la FTC a annoncé que 26% des consommateurs avaient des «erreurs importantes» dans leurs dossiers de crédit et que 5% avaient des inexactitudes tellement graves qu’ils pourraient être confrontés à des taux d’intérêt plus élevés ou à un refus total sans motif. Un historique de crédit abaissé par erreur peut être pire que de se voir simplement refuser une carte de crédit: les compagnies d’assurances, les fournisseurs de services publics, les propriétaires potentiels et même certains employeurs tiennent compte de votre score FICO.

Compte tenu de la probabilité élevée d'un rapport inexact et de ses conséquences négatives potentielles, voici quatre conseils indispensables pour contrôler votre état de crédit.

1. Exercez votre droit à une copie annuelle gratuite de votre rapport de crédit.

Chacune des trois sociétés d'évaluation du crédit - Equifax, TransUnion et Experian - doit vous fournir un exemplaire gratuit de votre dossier de crédit une fois par an. Vous pouvez en obtenir une copie en consultant le site annualcreditreport.com. Cependant, vous n'avez pas droit à une copie gratuite de votre crédit But - la valeur numérique qui synthétise toutes les informations de votre rapport. Le bon côté des choses, c’est aussi un moyen de l’obtenir gratuitement.

2. Vérifiez votre pointage de crédit gratuitement avec un jeu de jambes peu compliqué.

Bien que vous n’ayez légalement aucun droit à une copie gratuite, vous pouvez trouver votre pointage de crédit gratuitement en vous inscrivant à un service de surveillance du crédit tel que GoFreeCredit.com ou TransUnion et en résiliant votre abonnement pendant la période d’essai. Bien que les deux imposent des frais mensuels de 16,95 $, si vous annulez dans les 30 jours (GoFreeCredit) ou 7 jours (TransUnion), vous n’avez pas à payer de frais.

3. À partir de 2011, si un crédit vous est refusé ou si un taux d’intérêt élevé vous est proposé, vous avez le droit de consulter votre pointage de crédit.

Une disposition du projet de loi de réforme financière Dodd-Frank exige que toute personne qui juge contre vous en fonction de votre pointage de crédit vous dise:

• Votre score au moment de l'application
• Le nombre d'enquêtes récentes sur votre rapport
• Les raisons spécifiques de votre refus - «vous n’avez pas respecté nos normes» sont trop vagues. Les réponses possibles pourraient être: «votre revenu est trop bas» ou «vous n'avez pas occupé votre emploi assez longtemps».

Cette disposition s’applique non seulement aux prêteurs qui rejettent une demande de prêt ou offrent un taux d’intérêt plus élevé, mais aussi aux propriétaires, aux services publics, aux compagnies d’assurance et à tout autre «créancier» qui fonde ses décisions sur ses antécédents de crédit.

4. Femmes mariées: soyez particulièrement vigilant.

De nombreuses femmes mariées, divorcées ou veuves ont des problèmes avec leurs antécédents de crédit car les créanciers ont déclaré des comptes joints au nom de leur mari uniquement, ou les antécédents de crédit accumulés sous les noms de jeune fille des femmes sont perdus. Assurez-vous que les créanciers déclarent des comptes joints sous votre nom et votre numéro de sécurité sociale, et sachez que vous pouvez obtenir un crédit sous votre nom de naissance (Jane Doe), vos prénom et nom de famille du conjoint (Jane Smith), ou vos premier et deuxième prénoms. nom de famille combiné (Jane Doe-Smith).

Nous sommes censés consulter un médecin chaque année pour un bilan de santé. Il est tout à fait gratuit de s’assurer de la précision de votre dossier de crédit. Par conséquent, prenez votre santé financière aussi au sérieux que votre santé physique.