Préparez-vous à la réforme: changements dans les soins de santé qui vous touchent maintenant

Même si nous en parlons depuis longtemps, à la fin, tout est arrivé très soudainement. Vous avez clignoté, et quand vous avez ouvert les yeux, le pays a eu une réforme de la santé.

Les discussions ont été remarquablement contradictoires. D'abord il y avait une option publique. Puis il était parti, seulement pour réapparaître à nouveau, puis disparaître (pour le compte rendu, il ne l'a pas fait entrer). Même la voie que le projet de loi a finalement adoptée était sauvage et tordue, la Chambre adoptant le projet de loi approuvé à l'origine par le Sénat, puis un ensemble distinct d'amendements (appelé réconciliation), qui doit encore être approuvé par le Sénat à la majorité simple. Et le tout peut être abrogé, si le GOP fait son chemin.

Bien qu'il y aura certainement des querelles juridiques dans les mois à venir, il semble que la plupart de cette législation est là pour rester. Voici quelques-uns des changements majeurs tels qu'ils sont aujourd'hui:

Mandat individuel: Tout le monde (presque) devra avoir une assurance ou payer une pénalité. La nouvelle loi vous donne un peu moins de quatre ans, jusqu'en 2014, pour trouver une source d'assurance maladie. Si vous ne le faites pas, vous devrez payer une taxe supplémentaire de 95 $, soit 1% du revenu de votre ménage, selon le montant le plus élevé. La taxe augmente au cours des deux prochaines années, mais elle est plafonnée à un maximum de 2 085 $ par famille.

Il y a certaines exemptions, y compris les Indiens d'Amérique et les personnes ayant des objections religieuses. De plus, le gouvernement accorde aux personnes sans couverture un délai de grâce de trois mois avant d'être passible de pénalités. La loi prévoit également une exemption pour les ménages en dessous du seuil d'imposition - 9 350 $ pour les particuliers et 18 700 $ pour les couples en 2009.

Échange d'assurance: les gens pourront acheter une assurance santé d'ici 2014. Don ' Aimez-vous le plan que votre employeur offre autant que celui de votre voisin? Eh bien, vous pouvez avoir de la chance, car d'ici 2014, vous serez probablement en mesure de comparer les prix et les avantages des compagnies d'assurance concurrentes. Maintenant, cette loi n'entrera pas en vigueur pour quatre années de plus, et elle sera à l'origine seulement ouverte aux individus qui n'ont pas une couverture "adéquate" et aux entreprises avec 100 travailleurs ou moins. D'ici 2017, toutefois, les employeurs ayant plus de 100 travailleurs seront également autorisés à participer à l'échange

Subventions pour les particuliers: crédits d'impôt pour les ménages à faible revenu et à revenu moyen En vertu de cette loi, le gouvernement des crédits, sur une échelle mobile, pour les personnes dont le revenu atteint quatre fois le seuil de pauvreté (88 200 $ pour une famille de quatre personnes). Il fournit également un plafond sur combien les familles dans les groupes à faible revenu paieront pour leurs primes de régime de santé. Ces subventions augmenteront au même rythme que les cotisations jusqu'en 2019, date à laquelle la croissance des subventions ralentira.

Réglementation des assurances: à partir de 90 jours après signature, les compagnies d'assurance ne peuvent pas refuser la couverture médicale. Si vous avez été refusé pour une assurance en raison d'une condition préexistante, ne désespérez pas. En seulement 90 jours, vous pourrez vous inscrire à un pool d'assurance à haut risque qui sera disponible jusqu'en 2014. Dans les six mois, les assureurs privés seront interdits de refuser la couverture pour les conditions médicales préexistantes d'un enfant. L'interdiction d'exclure les personnes ayant des problèmes préexistants couvrira tous les âges en 2014.

Autres grands changements qui se profilent

Alors, comment tout ceci va-t-il vous affecter, maintenant et dans l'avenir? De nombreux éléments de la réforme n'entreront pas en vigueur avant 2014, mais si vous êtes déjà assuré par votre employeur, vous pouvez commencer à voir des prix plus élevés sur les primes, les franchises et les co-paiements. La plupart des dispositions en matière de soins de santé prennent progressivement place au cours des prochaines années, mais vous pouvez parier que les compagnies d'assurance vont commencer à faire des changements de prix tout de suite. Les primes pour les petites entreprises devraient augmenter en moyenne de 15% l'an prochain.

Si vous recevez une assurance santé auprès de votre employeur, sachez que certaines entreprises peuvent commencer à faire pression sur les employés pour qu'ils mettent fin à leurs habitudes malsaines. Dans un récent sondage mené par Hewitt Associates, près de la moitié des employeurs disent qu'ils prévoient utiliser des pénalités financières pour les employés qui ne participent pas à certains programmes d'amélioration de la santé.

Maintenant quelques bonnes nouvelles. Si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise, vous pourriez être en mesure de recevoir des crédits d'impôt pour inciter les employés à offrir une couverture santé. Les crédits diminuent à mesure que les entreprises deviennent plus grandes et complètement éliminées si une entreprise compte plus de 25 employés qui gagnent 50 000 $ ou plus par année. Si une entreprise ne parvient pas à fournir une assurance maladie peu coûteuse, elle pourrait devoir faire face à d'importants frais non déductibles.

Les particuliers devraient envisager de modifier leur future facture d'impôt, pour le meilleur ou pour le pire. En 2013, les personnes gagnant plus de 200 000 $ et les couples gagnant plus de 250 000 $ constateront une surtaxe de 0,9% sur l'assurance-maladie et une autre de 3,8% sur tout revenu non gagné (intérêts, dividendes et gains en capital). Et si vous êtes un tanneur d'intérieur, vous voudrez peut-être commencer à réduire vos visites après juillet, ou faire face à une nouvelle taxe de 10% ajoutée à votre facture.

Si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise, vous voudrez accorder une attention particulière à la législation. Les propriétaires de petites entreprises pourraient être en mesure de recevoir des crédits d'impôt pour inciter les employés à offrir une couverture santé. Les crédits diminuent à mesure que les entreprises deviennent plus grandes et complètement éliminées si une entreprise compte plus de 25 employés qui gagnent 50 000 $ ou plus par année. Si une compagnie ne parvient pas à fournir une assurance santé bon marché, elle pourrait devoir faire face à d'importants frais non déductibles.

Même en supposant des mois de négociations politiques, de grands changements dans notre système de soins de santé sont en cours. Se mettre au courant des détails de la législation prendra du temps, mais se préparer aux grands changements d'aujourd'hui pourrait réduire votre confusion à l'avenir.