Printemps nettoyer vos finances

Les températures plus clémentes en font un bon moment pour dégeler et absorber de la vitamine D dont nous avons tant besoin. Pourquoi ne pas utiliser le regain d'énergie ultérieur pour mettre de l'ordre dans vos finances personnelles? Effectuer un nettoyage financier du printemps peut vous aider à éviter de gâcher vos finances publiques à l'avenir. Voici où commencer.

Réorganiser votre budget

Vivre selon vos moyens fait partie intégrante d'un mode de vie financier sain. Mais nous sommes tous des êtres humains, et ces nouveaux coups de pied que vous avez remarqués au centre commercial ou à ce restaurant populaire dans la rue peuvent vous empêcher de rester fidèles à votre budget.

«Tout dans votre vie financière découle de votre capacité à gérer et à affecter efficacement vos revenus», déclare Carrie Houchins-Witt, conseillère financière à Coralville, dans l'Iowa.

Elle vous recommande de consulter les transgressions de dépenses de l’année dernière. Puis recalibrez votre budget pour cette année. Cela peut signifier de réduire les achats et, par conséquent, de réduire les achats dans une catégorie de dépenses donnée, par exemple sortir manger.

Tweak vos investissements

Aussi important que soit le suivi des habitudes de dépenses actuelles, veillez également à examiner les affectations de placements dans votre compte de retraite et vos autres économies à long terme. Ce printemps, ajustez la répartition si ce que vous possédez ne correspond plus à vos objectifs financiers généraux.

«Nous sommes tous très occupés et, en particulier pour l'investisseur de fonds indiciels qui compte sur la simplicité de ce type de stratégie, il est facile d'oublier que nous devons effectuer une maintenance périodique pour nous assurer que nos allocations d'investissement ne se sont pas détériorées au fil des l'année dernière », dit Houchins-Witt.

Le conseiller financier Mathew Dahlberg recommande de rééquilibrer votre portefeuille.

«Le rééquilibrage régulier d'un portefeuille peut ajouter quelques points de pourcentage aux rendements à long terme», déclare Dahlberg, de Kansas City, dans le Missouri. Il recommande d'utiliser les outils de rééquilibrage proposés par les principaux courtiers en ligne ou simplement de calculer les chiffres vous-même.

Augmenter les cotisations de retraite

Augmentez vos économies de retraite ce printemps en établissant un transfert mensuel de votre compte courant vers un fonds de retraite. Le fait de cotiser à un arrangement de retraite individuel traditionnel, ou IRA, avant la date limite de production de l’impôt peut réduire le revenu imposable de votre année précédente. Mais envisagez de faire des contributions régulières tout au long de l’année - cela peut vous éviter d’avoir beaucoup à faire.

Une telle moyenne monétaire - ou une contribution régulière de montants moins importants pour minimiser les risques - «vous oblige à acheter à tous les prix et vous évite donc de faire des conjectures en essayant de trouver le bon moment» pour arriver sur le marché, déclare Johanna Fox Turner, conseiller financier à Mayfield, dans le Kentucky. "Cela donne également à votre argent plus de temps pour se développer que le dépôt forfaitaire du 15 avril."

Ajustez votre retenue

Recevoir un gros remboursement d’impôt n’est pas forcément une bonne chose. Le remboursement fédéral moyen d’environ 3 000 $ pourrait, s’il était éliminé, mettre 250 $ par mois dans le compte d’épargne du contribuable. Si vous recevez ou attendez un gros chèque du gouvernement dans les semaines à venir, il peut être rentable d’ajuster votre retenue sur votre formulaire W-4 avant la saison des impôts de l’année prochaine.

«Bien que vous aimiez peut-être obtenir un énorme remboursement d'impôt, vous devriez considérer le revenu potentiel que vous perdez en offrant à Oncle Sam ce prêt sans intérêt», déclare Houchins-Witt. «Si vous réduisez votre retenue au montant nécessaire pour payer votre facture fiscale, vous ne recevrez pas un énorme remboursement l'année prochaine, mais vous aurez immédiatement accès à de l'argent qui pourrait être versé dans votre compte d'épargne 401 (k) ou d'un collège."

Houchins-Witt recommande de travailler avec un spécialiste en déclarations afin de déterminer comment réviser votre retenue afin que votre chèque de paie ne soit pas trop épongé pour le reste de l’année.

Néanmoins, beaucoup de gens apprécient l’économie d’épargne forcée d’un plus grand remboursement d’impôt. Si vous êtes l'un d'entre eux, prévoyez un argent de remboursement qui vous procurera le plus grand bénéfice à long terme. L’argent n’a pas été trouvé - il fait partie de votre chèque de paie et doit être traité comme tel.

La livraison

Qu'il s'agisse de modifier votre budget ou d'ajuster votre retenue, il existe de nombreuses façons de s'organiser ce printemps. Même minime qu’un élément de mise au point puisse sembler - comme couper des films ou préparer votre propre café - vous vous rendrez service en mettant les économies à plus tard.

Cet article a été mis à jour; il a été publié à l'origine le 13 avril 2015.

Tony Armstrong est un rédacteur traitant des finances personnelles pour Investmentmatome. Suivez-le sur Twitter @tonystrongarm et sur Google+.

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