Nouveaux diplômés, débloquez votre avenir avec un bilan de crédit

Au collège, l’établissement du crédit était aussi urgent qu’un devoir facultatif. Mais maintenant que vous avez terminé vos études, vous vous retrouvez en tête de votre liste de tâches estivales, avec une échéance de ASAP. Et pour une bonne raison.

Un bon crédit est votre billet pour une vie post-universitaire plus facile et plus abordable. Cela pourrait vous aider à vous qualifier pour des appartements, à emprunter des prêts auto à faible intérêt, à payer moins pour votre assurance auto, à mettre en place des services publics avec des dépôts minimes, voire nuls, et plus encore. Et ce n’est pas si difficile de commencer. En effectuant quelques changements stratégiques cet été, vous pouvez être sûr que l'avenir vous permettra de réaliser ces économies.

Voyez où vous en êtes

Si le crédit n’a pas été mis sur votre radar jusqu’à présent, vous pourriez ne pas savoir si vous l’avez ou non. Alors, par où commencer?

• Vérifiez vos rapports de crédit. AnnualCreditReport.com, un site autorisé par le gouvernement fédéral, offre des rapports de crédit gratuits de chacun des trois bureaux principaux - Experian, Equifax et TransUnion - tous les 12 mois. Celles-ci répertorient vos comptes de crédit et vos historiques de paiement, entre autres informations.
• Vérifiez vos notes de crédit. Généralement compris entre 300 et 850, ces chiffres vous donnent une vue d'ensemble de votre crédit. Les plus couramment utilisées sont générées par les sociétés de notation FICO et VantageScore. Vous pouvez y accéder gratuitement via certains émetteurs de cartes de crédit et sites tiers.

Une fois que vous faites cela, vous découvrirez peut-être que vous avez réellement un crédit - et un bon crédit, en plus.

C'est le cas de Jennifer Jackson d'Atlanta, aujourd'hui âgée de 27 ans, qui a obtenu sa première carte de crédit à l'université. Son père l'a également ajoutée en tant qu'utilisateur autorisé à une carte dont l'historique de crédit est positif.

À l’école, «Je ne savais pas que je construisais du crédit», déclare Jackson, fondateur du blog ADLT101.com. «Je ne le faisais pas exprès. Mais ça a fini par m'aider.

Après avoir obtenu son diplôme, ce bon crédit l’a aidée à obtenir un prêt auto à faible taux d’intérêt, ce qui lui a permis d’économiser beaucoup, dit-elle. Aujourd'hui, en tant qu'entraîneure de la transition du millénaire, elle explique aux étudiants des collèges et universités comment se préparer à la vie postdoctorale.

Pas de crédit? Commencer

Lorsque vous commencez une nouvelle vie (pas de prêts étudiants, de cartes de crédit ou d’autres crédits), votre liste de choses à faire est simple: créez un compte qui rapporte les paiements versés aux trois principales agences d'évaluation du crédit.

«Un seul compte de crédit suffit pour obtenir un bon score», déclare Barry Paperno, expert en crédit et blogueur chez Speaking of Credit. «C’est tout ce dont vous avez besoin. Je ne veux pas que les gens pensent que la barre est trop haute pour obtenir un score, ou un bon score."

Après six mois de reporting à partir de ce compte, vous aurez suffisamment d’historique de crédit pour générer un pointage de crédit FICO, note-t-il. Vous pourrez obtenir un pointage de crédit VantageScore encore plus tôt.

Voici comment vous pouvez y aller:

• Obtenir une carte de crédit: Si vous n'avez pas de crédit, vous devrez peut-être commencer par une carte sécurisée, ce qui signifie qu'un dépôt de garantie remboursable - généralement autour de 200 $. Vous pourriez également être admissible à une carte non sécurisée avec votre banque ou à une carte de marque de magasin.
• Contracter un crédit créditeur: Avec ces prêts, l'argent que vous empruntez est généralement détenu dans un compte bancaire pendant que vous remboursez le prêt par versements. Ensuite, l'argent vous est remis.
• Devenir un utilisateur autorisé: Le père de Jackson l'a ajoutée en tant qu'utilisateur autorisé sur l'une de ses cartes alors qu'elle était encore à l'école. «J'avais une très vieille voiture au collège. Il a dit: 'OK, je vais mettre ton nom sur cette carte pour que tu puisses l'utiliser si tu as besoin de faire réparer ta voiture.' 'Parce qu'il avait bien géré cette carte, cela lui a permis de gagner des points, elle dit.

Vous avez déjà du crédit? Cultiver de bonnes habitudes

Découvrir que vous avez bâti de solides antécédents en matière de crédit sans faire d’essais peut donner l’impression que vous passez un test pour lequel vous n’avez pas étudié: c’est un soulagement et un peu plus grisant. Mais résistez à l'envie de vérifier mentalement. Pour maintenir ce score en bon état, vous devez continuer à créer un historique de paiements positif, ce qui signifie que vous devez garder un faible solde de votre solde et payer vos prêts, cartes de crédit et autres comptes à temps. Sachez que vous pouvez le faire sur une carte de crédit sans avoir de dette de mois en mois.

«Il n’ya rien à gagner à gérer une balance», explique Paperno. "Il y a beaucoup à perdre, en particulier le grand intérêt que vous allez payer."

En payant intégralement et à temps, vous éviterez des frais d’intérêt et des pénalités, tout en préservant votre score.