Votre guide sur le financement des petites entreprises

Vous envisagez de démarrer une petite entreprise? Tu n'es pas seul. Selon la Small Business Administration, 23 millions de petites entreprises sont enregistrées aux États-Unis.

Une étape clé dans le lancement de votre rêve consiste à acquérir l’argent nécessaire pour le réaliser. Mais le financement d'une petite entreprise peut être délicat pour l'entrepreneur débutant. Vous devez estimer les coûts de démarrage, préparer les états financiers, créer des flux de trésorerie, etc.

Toutes les petites entreprises, des startups aux plus établies, différeront en termes de flux de trésorerie, de maturité, de taille et d'autres caractéristiques. Il n’existe pas d’option de financement unique qui convienne à tout le monde. Veillez donc à adapter vos attentes à la situation unique de votre entreprise.

Pour vous aider à naviguer, voici quelques directives générales à suivre pour financer votre petite entreprise.

Estimation des coûts de démarrage

Que vous planifiez un magasin physique ou que vous travailliez à la maison, vous devrez calculer combien d’argent il faudra pour démarrer. Cela nécessitera une liste détaillée avec trois catégories distinctes:

• Actif commercial: Incluez tout ce dont vous aurez besoin à long terme, y compris l’espace de bureau, les stocks et les équipements. Il s’agit généralement de coûts ponctuels, également appelés dépenses en immobilisations.
• Dépenses d'entreprise: Incluez tout ce que vous devez dépenser avant de commencer et dans votre phase initiale. Cela peut inclure la création d’un site Web, l’obtention de permis, la création d’une LLC et la fidélisation de conseillers, ainsi que le paiement du loyer, du matériel de marketing et des salaires des employés.

• Argent à la banque: Au cours des six à 12 premiers mois d’exploitation de votre entreprise, vous devrez probablement couvrir les frais et dépenses avec un compte de réserve avant le point d’équilibre des ventes. Additionnez tous vos coûts de démarrage et mensuels pour cette période et déterminez combien vous aurez besoin de votre banque pour rester à flot.

Lorsque vous créez votre liste de dépenses et d’actifs, recherchez et affectez un montant estimé pour chaque élément. En cas de doute, surestime.

L’IRS autorise les entreprises en démarrage à amortir jusqu’à 5 000 dollars en coûts de création d’entreprise avant que l’entreprise n’ouvre ses portes. Toutes les franchises sont répertoriées dans la publication IRS 535.

Préparation des états financiers

Les états financiers se réfèrent principalement au bilan et au compte de résultat. Ils sont essentiels à la préparation des déclarations de revenus et, plus généralement, aux demandes de prêt. Cette étape est moins importante si votre entreprise est démarrée ou si vous envisagez de vous fier au financement participatif ou à un financement de la part de votre famille et de vos amis.

• UNE bilan répertorie les actifs ainsi que les passifs et la valeur nette. Les passifs sont des obligations envers les créanciers et les investisseurs qui ont fourni de l’argent à votre entreprise. La valeur nette représente le montant qu'ils ont investi. Les actifs indiquent comment ces fonds sont utilisés et représentent tout élément de valeur appartenant à l'entreprise ou dû à celle-ci, y compris les actifs à court terme (tels que trésorerie et stocks), les immobilisations (terrains et équipements) et les actifs incorporels (études de marché et brevets). Vos actifs devraient être égaux à vos passifs et à votre valeur nette.
• Un compte de résultat indique les bénéfices générés par l’entreprise ainsi que toutes les dépenses engagées sur une période donnée. Ceci est utilisé pour déterminer le revenu réel de l'entreprise lorsque les dépenses sont payées.

Utilisation des finances personnelles par rapport aux prêts

Pour financer votre entreprise sans avoir recours à des investisseurs extérieurs, vous devez utiliser votre propre argent, contracter des emprunts auprès de votre famille et de vos amis ou obtenir un prêt de petite entreprise.

Vous pouvez démarrer votre entreprise en utilisant des actifs personnels pour financer l'entreprise. Le financement personnel vous donne la liberté de propriété et des opérations potentiellement sans dette. De cette manière, les entreprises peuvent démarrer des opérations de petite taille et à grande échelle grâce à un financement extérieur auprès de banques ou de prêteurs alternatifs.

De nombreuses entreprises bénéficient également de prêts d’amis et de membres de la famille. Si vous envisagez d’emprunter de l’argent à des personnes proches de vous et que ce n’est pas un cadeau, envisagez de signer et de certifier un billet à ordre pour créer un plan de paiement juridiquement contraignant.

Vous pouvez également essayer le financement participatif, qui vous permet de garder de l’argent des donateurs sans remboursement.

Si vous choisissez d’obtenir un prêt auprès d’une petite entreprise auprès d’une banque, vous aurez généralement des frais de départ et des intérêts à payer. Si vous remplissez les conditions requises, un prêt de la Small Business Administration, garanti par le gouvernement, peut vous permettre d'effectuer de plus petits paiements sur une période plus longue. Les prêts vous permettent d'investir beaucoup plus d'argent dans votre entreprise, mais cela signifie également que vous aurez plus d'argent à rembourser.

Le montant médian des banques de prêt aux petites entreprises va de 130 000 à 140 000 dollars, mais peut aller jusqu'à 250 000 dollars, selon la SBA. Les prêts aux petites entreprises de la SBA se chiffrent en moyenne à environ 371 000 USD, mais peuvent aller de 5 000 USD à un maximum de 5 millions USD.

Si vous décidez d’obtenir un prêt et que vous n’avez pas d’historique de crédit professionnel, les prêteurs devront consulter votre crédit personnel pour en déterminer les conditions. Les entreprises en démarrage et les entreprises qui n'existent pas depuis plus d'un an auront beaucoup plus de difficulté à obtenir un prêt.

Les petites banques ou les coopératives de crédit peuvent accorder des prêts aux petites entreprises à votre startup si vous disposez d'un bon crédit, d'un plan d'affaires solide et de nombreuses garanties. Sinon, vous feriez mieux de chercher d'autres options de financement.

Développer l'analyse des flux de trésorerie

Le flux de trésorerie est la façon dont l'argent entre et sort de vos entreprises.Vous devez déterminer le montant des flux de trésorerie qui sortira de votre entreprise et le comparer au montant des flux de trésorerie. Idéalement, vous souhaitez que les rentrées de fonds dépassent vos sorties afin de couvrir vos dépenses et de générer un profit.

Trois aspects principaux de votre entreprise entrent dans l’analyse:

• Opérations: Mesure le résultat net en évaluant toutes les dépenses commerciales et commerciales de la société en fonction des entrées et des sorties de transactions en espèces
• Investissements: Comprend les dépenses en immobilisations corporelles, les titres de placement, ainsi que l’achat et la vente d’actifs à long terme.
• Le financement: Tout l'argent que vous recevez pour financer votre entreprise, y compris les paiements de prêt

Ainsi, par exemple, supposons que le restaurant ACME génère au premier trimestre des rentrées de fonds de 25 000 dollars provenant d'une combinaison de ventes de restaurants et d'un prêt commercial. Ses dépenses en espèces au cours de ce premier trimestre sont d’environ 20 000 dollars, y compris le coût de la nourriture, les salaires, le loyer, un nouveau poêle, la commercialisation, les assurances et les intérêts sur emprunt. Ainsi, pour ce trimestre, le flux de trésorerie du restaurant ACME est en mesure de couvrir toutes les dépenses avec un bénéfice supplémentaire de 5 000 $.

Utilisation de l'analyse du seuil de rentabilité

L'analyse du seuil de rentabilité vous aide à déterminer quand votre entreprise atteindra le seuil de rentabilité de toutes ses dépenses et commencera à générer un profit. Pour déterminer le financement d’une entreprise, il est important d’établir un seuil de rentabilité, car vous devez déterminer le montant dont vous aurez besoin pour couvrir les dépenses - et pendant combien de temps - avant que le produit des ventes atteigne le point de profit.

Les dépenses que vous avez décrites dans vos estimations de démarrage constitueront votre point de repère pour déterminer le revenu dont vous aurez besoin. Vous devriez pouvoir couvrir toutes les dépenses fixes qui ne sont pas affectées par les ventes, telles que le loyer, les assurances et les salaires. Cependant, vous devrez également couvrir des dépenses variables qui fluctuent en fonction des ventes, telles que les stocks et les expéditions.

Sachez que vous n’êtes pas automatiquement rentabilisé lorsque vos ventes sont égales à vos frais généraux. Par exemple, supposons que ABC Toys vende ses jouets à 10 dollars par article. Les coûts variables pour vendre ce jouet sont de 4 $ par article et le magasin de jouets génère 10 000 $ de frais généraux chaque mois. Si 1 000 jouets étaient vendus en un mois à 10 dollars chacun, les revenus seraient de 10 000 dollars. Toutefois, pour atteindre le seuil de rentabilité, les revenus doivent couvrir 4 000 dollars de coûts variables (4 x 1 000 jouets vendus), ainsi que les frais généraux. Bien que les recettes de 10 000 dollars couvrent les 10 000 dollars de frais généraux, elles ne couvrent pas les coûts variables supplémentaires de 4 000 dollars et ne permettent donc pas d'atteindre le seuil de rentabilité.

Pour plus d'informations sur le financement des petites entreprises et la création de votre entreprise, consultez notre site Small Business Guide.

Image d'un bateau qui effectue une mise à l'eau via Shutterstock.