HARP: Ce que vous devez savoir
Tout ce que vous devez savoir sur l'IANA
Table des matières:
- Qu'est-ce que HARP?
- Avantages d'un prêt HARP
- Admissibilité et exigences HARP
- Comment obtenir de l'aide
- Et après?
- Comparer les prêteurs HARP les plus recommandés
- Considérer refinancement en une hypothèque à taux fixe
- Estimation la valeur de votre maison actuelle
Si vous prenez du retard sur votre prêt hypothécaire, vous aurez l’impression de vous noyer. Si vous avez besoin d'une bouée de sauvetage - sous la forme d'une option de refinancement peu coûteuse -, envisagez HARP, le programme de refinancement abordable pour l'habitat.
Qu'est-ce que HARP?
HARP est un programme fédéral de refinancement hypothécaire qui procure un répit aux propriétaires qui ont du mal à payer leur hypothèque en raison de difficultés financières imprévues. Le programme sera disponible pour les propriétaires jusqu'au 31 décembre 2018.
Créée en 2009 en réponse à la crise du logement, HARP a aidé plus de 3,4 millions d’emprunteurs à réduire leurs versements hypothécaires mensuels, selon l’Agence fédérale de financement du logement, qui administre le programme.
Ligne de fond: Vous devriez envisager un prêt HARP si…
- Vous avez une solide histoire de paiements à temps
- Vous devez plus à votre maison que ce qu'elle vaut (vous êtes «à l'envers» ou «sous l'eau»)
- Vous remplissez les autres conditions d'éligibilité listées ci-dessous
" PLUS: Les meilleurs prêteurs HARP
Avantages d'un prêt HARP
Un prêt HARP:
- Abaisse votre taux hypothécaire.
- Raccourcit la durée de votre prêt.
- Transfère un prêt hypothécaire à taux variable en un prêt à taux fixe.
- Regrouper les coûts de clôture dans le nouveau prêt.
- Nécessite moins de paperasse qu'un refinancement traditionnel, ce qui simplifie le processus de demande.
Notez également qu'aucune cote de crédit minimale n'est requise pour pouvoir prétendre à un prêt HARP et que les frais de clôture (qui viennent avec tous les prêts de refinancement) peuvent être intégrés dans votre nouveau prêt. Vous n’avez donc pas à craindre de vous présenter à la table avec de l’argent d’avance.
Admissibilité et exigences HARP
Avec HARP, vous avez la possibilité de refinancer votre prêt à un taux d’intérêt inférieur pour permettre plus de flexibilité dans votre budget mensuel.
L'objectif d'un prêt HARP est d'aider à rendre vos paiements mensuels plus abordables, mais vous devez démontrer que vous êtes capable de rembourser votre prêt à temps.
Pour être admissible, vous devez répondre à des critères d'éligibilité HARP très spécifiques, tels que:
- Votre prêt est sous l'eau.Une hypothèque «sous-marine» est une dette hypothécaire supérieure à celle de votre maison. Une autre mesure d'un prêt hypothécaire à risque consiste à déterminer si votre ratio prêt / valeur actuel est supérieur à 80%. Un refinancement HARP comprendra une évaluation pour déterminer la valeur actuelle de votre maison.
" PLUS: Estimer la valeur actuelle de votre maison
- Vous effectuez vos paiements à temps.L'objectif d'un prêt HARP est d'aider à rendre vos paiements mensuels plus abordables, mais vous devez démontrer que vous êtes capable de rembourser votre prêt à temps. Si vous avez un paiement hypothécaire en souffrance ou si vous avez déjà effectué des paiements en retard, vous aurez du mal à vous qualifier pour le programme HARP. Assurez-vous de ne pas avoir effectué un paiement avec plus de 30 jours de retard au cours des six derniers mois et plus d’un retard dans l’année écoulée.
- Vous avez eu une application précédemment refusée.Vous ne pouvez pas obtenir un refinancement HARP plus d'une fois, mais vous pourriez être éligible maintenant si vous aviez précédemment refusé le prêt. Avec l'élargissement de l'éligibilité, davantage de personnes peuvent bénéficier de HARP.
- Votre prêt appartient ou est garanti par Fannie Mae ou Freddie Mac. Les deux organisations proposent des options de recherche de prêt en ligne et téléphonique.
- Votre hypothèque a été contractée le 31 mai 2009 ou avant. En outre, la maison doit être votre résidence principale, une résidence secondaire ou un immeuble de placement.
Si vous ne pouvez pas prétendre à un prêt HARP, consultez notre guide de refinancement de votre prêt hypothécaire pour voir si d’autres solutions pourraient vous convenir.
Comment obtenir de l'aide
Pour faire une demande de prêt HARP, rassemblez vos informations financières et de prêt, telles que vos relevés hypothécaires, y compris des informations sur une deuxième hypothèque (le cas échéant), les bulletins de paie récents et votre dernière déclaration de revenus. Vous aurez besoin de cette documentation lorsque vous parlez à un prêteur.
Appelez votre prêteur pour obtenir des informations sur le refinancement via HARP ou contactez un prêteur agréé par HARP via Fannie Mae ou Freddie Mac.
Mis à jour le 20 septembre 2017
