Comment choisir une caisse populaire

Si vous êtes attiré par le service personnalisé, les liens locaux et les tarifs avantageux qui font la réputation des caisses populaires, vous vous demandez peut-être comment vous procurer le bon. Et comme les banques communautaires peuvent bénéficier de certains de ces avantages, vous pourriez également les envisager.

Voici comment réfléchir à votre décision et trouver le meilleur endroit pour placer votre argent.

Tarifs et frais

Quelle que soit leur taille, la différence fondamentale entre les banques et les coopératives de crédit est la même: les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif, tandis que les banques sont des organisations à but lucratif.

Par conséquent, les caisses populaires, y compris les sites préférés de Notre site, ont tendance à offrir de meilleurs taux d'épargne et de meilleures conditions de prêt, si vous mesurez les tendances parmi les institutions financières de toutes tailles.

Les banques communautaires peuvent résister à ces tendances lorsque la concurrence locale l'exige. Selon une étude réalisée en 2012 par le groupe de défense des consommateurs U.S. PIRG, elles sont beaucoup plus susceptibles que les grandes banques d’offrir des vérifications gratuites.

Ligne de fond: Si vous recherchez des taux, n’excluez pas les petites banques. Il est utile de comparer les comptes de chèques et les taux d’épargne de votre région pour voir quelle banque ou caisse populaire vous proposera la meilleure offre.

Succursales et DAB

Historiquement, l'un des désavantages des petites institutions est le faible nombre de succursales et de guichets automatiques disponibles pour leurs membres ou leurs clients.

Mais les coopératives de crédit et les banques communautaires ont trouvé des moyens novateurs de concurrencer les énormes banques nationales.

Beaucoup appartiennent à des réseaux de guichets automatiques gratuits tels que AllPoint et MoneyPass, et certaines coopératives de crédit offrent un accès sans frais ou sans frais au réseau coopératif de succursales et de guichets automatiques partagés. De plus, certaines institutions offrent des comptes avec des transactions ATM gratuites ou remboursées, quel que soit le propriétaire de l’appareil.

Ligne de fond: Si vous utilisez des services bancaires en personne, choisissez une institution qui possède la plus forte présence de votre succursale ou de votre guichet automatique dans votre pays et qui maintient les frais de guichet automatique peu élevés.

" PLUS: Comment choisir une banque

Service Clients

Les caisses populaires ont depuis longtemps dépassé les banques commerciales pour la satisfaction de leurs clients. Toutefois, à mesure que le nombre de membres augmente, leur avance diminue, du moins par rapport aux petites banques. En 2015, l'indice américain de satisfaction de la clientèle indiquait aux caisses populaires un point (sur 100) de plus que les banques régionales et communautaires.

Il convient également de noter que ces dernières années, plusieurs banques uniquement en ligne se sont distinguées pour leurs options de service conviviales et leurs discussions transparentes sur les frais et les taux. Des banques comme celles-ci proposent par exemple beaucoup de nos comptes chèques en ligne préférés.

Ligne de fond: Les institutions varient d’une personne à l’autre, contactez donc celles qui vous intéressent le plus pour savoir ce que signifie leur parler.

La technologie

Une autre idée dépassée est que les petites institutions ont du retard sur les technologies grand public, telles que les applications pour smartphones et les sites bancaires en ligne.

Les éditeurs de logiciels tiers ont transformé cette lacune en une opportunité en autorisant les banques et les caisses populaires à utiliser leurs outils préconçus. Les membres de ces institutions bénéficient d’un accès à des outils bancaires numériques modernes et faciles à utiliser.

Bien entendu, différentes organisations accordent une priorité différente aux dépenses technologiques dans les technologies. Vous pouvez donc attendre un peu plus longtemps avant d'accéder aux fonctions et services tels que Apple Pay, le dépôt de chèques mobiles et les cartes EMV.

Ligne de fond: Bien que les petites banques et les coopératives de crédit aient de plus en plus d'options pour se tenir à jour, soyez clair sur vos caractéristiques technologiques indispensables avant de magasiner.

Garder votre argent en sécurité

Certains craignent que l’argent qu’ils conservent dans les caisses populaires et les petites banques ne soit pas sûr, mais le gouvernement américain assure les fonds de la grande majorité des institutions. Cette assurance fonctionne de la même manière quelle que soit la taille de la banque ou de la caisse populaire:

• Les dépôts des consommateurs dans la plupart des banques et des caisses populaires sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation ou la National Credit Union Administration.
• La limite des fonds assurés est de 250 000 dollars par établissement et par personne, pour des groupes de comptes prédéfinis. Par exemple, les chèques, les économies et les CD sont inclus dans un groupe.
• Dans l’ensemble du secteur, les banques communautaires et les coopératives de crédit ont été en bonne santé ces dernières années et ont fait preuve de résilience au cours des années qui ont suivi la crise financière de 2008.

Ligne de fond: Tant que vous restez dans les limites de l'assurance fédérale, votre argent est en sécurité.

Les réponses à toutes ces questions varient en fonction de votre lieu de résidence et de votre mode de fonctionnement. Décider de ce qui est le plus important pour vous vous aidera à trouver la meilleure banque ou caisse populaire pour vos besoins, quelle que soit sa taille.

Devan Goldstein est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ Devan_. Melissa Lambarena, écrivain de Investmentmatome, a contribué à cet article.

Cet article a été mis à jour. Il a été initialement publié le 2 octobre 2015.

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