Comment les couples peuvent-ils maîtriser l'acte d'équilibrage financier

Par Sabrina Lowell, CFP

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“Aucun mariage n'est 50/50 tout le temps. Parfois, c'est 70/30, 80/20 ou même 90/10. »Beaucoup d’entre nous ont entendu une version de cet adage de la relation. Ce qui est souvent laissé sous-entendu, c’est que nous espérons que vous ne serez pas toujours le parti qui en mettra plus.

Il est vrai que le mariage nécessite des concessions, mais il est essentiel pour le bien-être général de la famille que les deux partenaires trouvent un moyen équitable de partager les responsabilités, en particulier en ce qui concerne la gestion de l’argent.

Alors, à quoi ressemble un équilibre équitable et comment y parvenez-vous?

Repenser votre vision 50/50

Les couples devront peut-être redéfinir la manière dont 50/50 leur ressemble. La répartition des responsabilités entre les partenaires ne doit pas nécessairement apparaître 50/50 pour parvenir à un équilibre qui fonctionne pour ce partenariat.

Imaginez une balance à l’ancienne en parfait équilibre. Un côté de la balance contient un morceau de roche et l'autre une très grande pile de papier. Même si les articles de chaque côté sont différents, ils pèsent le même poids.

Les contributions que chaque partenaire apporte à un mariage - et en particulier aux tâches de gestion de l'argent et de planification financière - peuvent, et devraient, être identiques. Chaque personne apporte quelque chose de différent à l’équilibre, mais lorsqu’elles pèsent leurs contributions, elles réalisent ensemble un équilibre stable et stable.

Créer un équilibre grâce à la communication

Pour arriver à votre nouvelle vision de l'équilibre, la communication est essentielle. Cependant, des recherches indiquent que les couples ne parlent souvent pas d'argent autant ou aussi bien qu'ils le devraient.

Un sondage mené en 2015 par Fidelity Investments a révélé que 40% des répondants ne connaissaient pas le salaire annuel de leur conjoint, 60% ne savaient pas combien les deux partenaires gagneraient en prestations de sécurité sociale à la retraite, et un sur trois ne pouvait s'entendre sur la ils seraient bien nantis quand ils prendraient leur retraite.

En tant que conseiller financier expérimenté dans la facilitation d’une telle communication entre partenaires, j’ai identifié quatre étapes qui aident les couples à mieux s’équilibrer:

1. Définissez vos objectifs personnels, professionnels et financiers

Définir vos objectifs individuellement peut vous aider à déterminer votre lieu de concert, vos divergences et ce que vous devez faire pour parvenir à un accord, à une harmonie et à un équilibre. Pensez-vous que la planification de la retraite vous intéresse plus que votre partenaire? S'inquiète-t-il davantage de la scolarisation des enfants? N'êtes-vous pas sur la même page, ni même dans le même livre, à propos de ce que vous ferez tous les deux une fois à la retraite?

Étudiez vos ressemblances et vos différences, assurez-vous que vous comprenez bien ce que chacun de vous devrait être vos priorités collectives et portez une attention particulière au respect de ces priorités.

2. Clarifiez vos rôles

C’est là que l’équilibre commence vraiment. Votre rôle dans la réalisation de vos objectifs communs ne sera plus le même et c’est bien. Vous êtes des personnes différentes avec des forces différentes, qui gagnent des revenus différents selon des parcours professionnels uniques. Déterminez comment la contribution de chaque partenaire définira son rôle. Certains rôles seront à court terme et d'autres à long terme.

Mais peu importe la façon dont vous répartissez les tâches financières, vous allez devoir assumer la responsabilité. Ne laissez pas une seule personne dans le partenariat contrôler les finances.

3. Donnez-vous la permission de demander de l'aide

Il est essentiel de créer un partenariat dans lequel les deux partenaires sont à l'aise pour demander de l'aide. Personne ne peut tout garder en équilibre parfait tout le temps. Que ce soit professionnel («Ma réunion dure depuis longtemps. Pouvez-vous aller chercher les enfants aujourd'hui?»), Financier («Nous devons augmenter mes 401 contributions cette année. Pouvez-vous supporter plus de dépenses du ménage?») Ou personnelle (« J'ai eu une journée difficile. Puis-je avoir un câlin? ”, Il est important de pouvoir demander et recevoir de l'aide.

Il est également nécessaire de discuter des moments où l’aide n’était pas en route. Si vous avez le sentiment que votre partenaire n’est pas là pour vous aider, vous devez explorer pourquoi et comment cela s’est passé, et comment vous pouvez l’empêcher à l’avenir.

4. Obtenez de l'aide professionnelle

Un bon conseiller financier aide non seulement les couples à prendre des décisions d'investissement éclairées, mais facilite également les conversations sur l'argent, les finances et les investissements. Repensez à vos objectifs: votre partenaire et vous les avez-vous abordés de manière adéquate? Peut-être qu'un conseiller peut vous aider à attribuer des rôles.

Un conseiller peut également vous aider à élaborer une routine de discussions mensuelles ou trimestrielles sur l'argent avec votre partenaire, afin que vous puissiez connaître votre opinion sur vos finances et réévaluer vos rôles. Le simple fait de faire asseoir un couple avec un planificateur financier peut aider à mettre les partenaires sur la même page - ou les aider à réaliser qu’ils sont déjà là.

Trouver l'harmonie

Aujourd'hui, les couples américains sont confrontés à un exercice d'équilibre difficile. Ils doivent gérer leur carrière et leurs finances, gérer des horaires et des engagements concurrents, probablement tout en élevant des enfants et éventuellement en prenant soin de parents vieillissants. Aucun partenaire ne devrait être obligé de gérer tout cela seul. Plus les couples peuvent communiquer ouvertement et travailler ensemble pour trouver l'harmonie, en particulier s'ils apportent des forces et des compétences différentes, mieux ce sera.

Sabrina Lowell, CFP, est chef de l’exploitation de Partenaires financiers Mosaic à San Francisco.

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