Comment j'ai réduit la dette: Payer avec de l'argent, des concerts

Dans cette série, Investmentmatome interview des personnes qui ont triomphé de leur dette en combinant engagement, budgétisation et choix financiers intelligents. Les réponses ont été modifiées pour des raisons de longueur et de clarté.

Chris Browning et son épouse Kay ont été confrontés à un défi commun chez les jeunes mariés: un projet de loi volumineux après la lune de miel. Leur mariage, qu'ils ont financé avec des cartes de crédit, a coûté environ 14 000 $. Une lune de miel de cinq jours à Hawaii a coûté 3 000 $ de plus.

De plus en plus de factures entassées au début de leur vie de couple: meubles pour un nouvel appartement, frais médicaux et d’éducation, sans oublier leur style de vie gastronomique. Deux ans plus tard, la dette de Brownings atteignait environ 27 000 dollars.

Déterminé à payer sa dette et à vivre avec moins de stress, Browning, 31 ans, analyste commercial en Californie du Sud, a procédé à quelques changements importants. Il a créé un budget, payé en espèces tous les achats de nourriture et pris des mesures rapides, mettant ainsi le revenu supplémentaire au service du remboursement de la dette.

Aujourd'hui, la vie est moins stressante pour Browning et sa femme. Il a également le temps de poursuivre d'autres passions, notamment le podcasting chez Popcorn Finance. Browning a récemment contacté Investmentmatome pour partager son histoire." S'INSCRIRE: Fixez et suivez votre propre objectif de réduction de la dette

Quelle était votre dette totale au début de votre processus de remboursement et qu’en est-il aujourd’hui?

Notre dette totale a atteint un peu plus de 27 000 $. Aujourd'hui, notre dette de carte de crédit est de 0 $. Notre seule dette est un prêt auto.

Comment vous êtes-vous retrouvé endetté?

Notre dette a commencé à augmenter après notre mariage [en 2012]. Nous avons couvert nous-mêmes le coût - environ 14 000 $ - en utilisant des cartes de crédit. Notre lune de miel a coûté 3 000 $ et a également été mise sur une carte de crédit. Après le mariage, nous avons emménagé dans un studio que nous avons meublé avec des cartes de crédit, soit 1 500 $ de plus.

Une autre grosse part représentait environ 3 000 dollars de frais de scolarité inattendus pour ma femme, qui a abandonné un cours et est devenue une étudiante à temps partiel, ce qui lui a fait perdre une partie d'une bourse offerte par l'école. Nous avons également beaucoup déboursé pour payer une visite aux urgences. Couvrir la franchise et la quote-part était plus coûteux que ce que nous avions prévu au budget.

C'était en grande partie irresponsable. J'ai toujours payé plus que le paiement minimum sur nos factures de carte de crédit. Mais nous avons continué à utiliser les cartes même si nous voulions les payer. Nous dépassions les dépenses tous les mois et les soldes ne cessaient d'augmenter.

Quelles mesures avez-vous prises pour réduire votre dette?

Notre budget alimentaire était un problème pour nous. Le budget était très serré et nous mangions tout le temps.

Nous avons adopté un budget en espèces pour la nourriture. Nous avons gardé 300 dollars de chaque chèque de paie dans une enveloppe et utilisé cet argent pour la nourriture, y compris les repas au restaurant. C'était la seule façon de contrôler les dépenses.

J’ai également ouvert des comptes d’épargne pour différentes dépenses tout au long de l’année, telles que l’immatriculation d’une voiture et les cadeaux de Noël. Nous n’avons donc pas été pris au dépourvu par ces coûts. J'ai mis en place des virements automatiques de notre compte courant principal vers les comptes d'épargne, donc l'argent était là quand nous en avions besoin.

Dans quelle mesure votre travail et vos activités ont-ils contribué au paiement de la dette?

Vers la fin [de notre voyage sans dette], j'ai commencé un nouvel emploi en tant que comptable, gagnant 14 000 $ de plus par an. Trouver un emploi mieux rémunéré était l’un de mes principaux objectifs.

J'ai également gagné des revenus de panique. J'ai tiré le meilleur parti de la livraison de nourriture pour DoorDash et Postmates - environ 300 $ par semaine. Après quelques jours de travail, j'ai effectué des livraisons dans la région. Le week-end, je travaillais encore cinq ou six heures.

Comment êtes-vous resté motivé tout au long de votre parcours?

C'était vraiment stressant d'avoir cette dette. J'y pensais tout le temps et je détestais ne pas pouvoir utiliser autant de nos chèques de paie pour des choses autres que la dette. Nous voulons éventuellement posséder une maison et nous aimerions voyager, mais la dette nous a limités.

Même si nous avons connu des revers, le désir de nous libérer de la dette nous a permis de rester concentrés.

Le remboursement de votre carte de crédit vous a-t-il aidé à améliorer votre pointage de crédit?

Au plus fort de notre dette, mon score se situait autour de 620. Au moment du remboursement de la dette, mon score était passé à environ 800.

Avoir un pointage de crédit élevé a beaucoup aidé lorsque nous avions besoin d'une voiture. Ma femme a eu un accident de voiture et nous avions besoin d'une nouvelle voiture. Nous sommes entrés dans notre caisse et avons immédiatement obtenu un prêt de 24 000 $.

Comment restez-vous libre de toute dette aujourd'hui?

Je garde le même budget, avec quelques ajustements pour permettre plus de flexibilité. Tous les changements de mode de vie que j’ai dû faire pour rembourser une dette m’ont fait penser à ce qui est important pour moi et à ce qu’un achat rentable. J'ai reporté ces changements dans notre vie après la dette de carte de crédit.

Quel conseil donneriez-vous à quelqu'un qui vient de commencer son voyage sans dette?

Arrêtez d'utiliser vos cartes de crédit. Passez à un budget en espèces si vous le pouvez. Cela évite les dépenses excessives.

Trouvez quelqu'un à qui parler de votre dette. J'ai parlé à un ami et à la fin de notre parcours de la dette, je me suis connecté avec différents blogueurs. C’est motivant d’entendre d’autres personnes qui ont fait cela, en particulier celles qui ont plus de dettes. Leurs histoires m'ont aidé à rester encouragé et m'ont donné un coup de pouce supplémentaire lorsque j'en avais besoin.

Comment faire face à votre propre dette

• Créez un budget réaliste auquel vous pouvez vous tenir et essayez d'utiliser des outils de budgétisation et d'économie en ligne.
• Considérez la consolidation de dettes si vous avez plusieurs dettes à taux d'intérêt élevé et un bon crédit. Cela convertit vos dettes en un seul paiement et peut réduire vos frais d’intérêt.
• Prenez part à la cohue, même pendant quelques mois. La distribution de nourriture a bien fonctionné pour Browning, mais il existe d'autres moyens de gagner de l'argent à la maison et en ligne.

Photo fournie par Chris Browning.