Comment j'ai réduit ma dette: les objectifs financiers sont les objectifs de la famille

Dans cette série, Investmentmatome interview des personnes qui ont triomphé de leur dette en combinant engagement, budgétisation et choix financiers intelligents. Les réponses ont été modifiées pour des raisons de longueur et de clarté.

Les objectifs financiers et les objectifs familiaux vont de pair dans le ménage Hill.

Lorsque les nouveaux mariés, Andy et Nicole Hill, ont envisagé leur avenir, ils ont vu dans la dette un obstacle à la réalisation de leurs objectifs et de ceux de la famille qu'ils espéraient commencer. Ils ont donc sérieusement envisagé de rembourser ce qu'ils devaient.

Le couple a fait de la budgétisation une routine et a effacé près de 50 000 dollars de dette en une seule année. Les coupes importantes dans les dépenses de divertissement et de vacances ont libéré de l'argent pour le remboursement de la dette.

Après avoir surmonté leurs dettes, la famille Hill - comprenant désormais Zoey (5 ans) et Calvin (3 ans) - dispose d’une plus grande marge de manoeuvre dans le budget pour atteindre d’autres objectifs, comme rembourser l’emprunt hypothécaire et prendre des vacances en famille.

Andy Hill a relaté son expérience de désendettement sur son blog, Marriage, Kids and Money. Il a récemment partagé l'histoire avec Investmentmatome.

"S'INSCRIRE: Définissez et suivez votre propre objectif de réduction de la dette

Combien de dette avez-vous lorsque vous avez décidé de la rembourser?

En 2010, nous avions une dette de 48 032 dollars, soit 20 908 dollars sur la voiture de ma femme et 27 124 dollars sur mon prêt étudiant. En un an, ma femme, Nicole, et moi avons tout payé.

Qu'est-ce qui a motivé votre décision de sortir de la dette?

Avec la permission de la famille Hill / Zoey et Calvin Hill à 4 et 2 ans

Je voulais changer notre arbre généalogique financier pour le mieux. Je voulais que nos enfants sachent comment éviter les dettes et commencent à créer de la richesse de manière anticipée, de manière à ce qu'ils soient sur la voie de la liberté financière. Si notre arbre généalogique devait changer, nous devions d'abord changer.

Quelles mesures avez-vous prises pour réduire votre dette?

Nicole et moi avons convenu que dépenser moins que ce que nous avions gagné serait la clé pour faire de réels changements dans nos vies. Cette décision était l’opposé complet des fous sur les dîners au steak, les concerts et les vacances dans les Caraïbes, comme nous en avions l'habitude, mais nous savions tous les deux que si nous poursuivions dans cette voie, nous ne pourrions pas réaliser nos rêves ensemble.

J'ai appris l'importance de la budgétisation mensuelle. Cela nous a permis de commencer à contrôler notre argent au lieu de permettre à notre argent de nous contrôler. Nous nous réunissions au début de chaque mois pour notre «fête du budget». Nous mangions de la pizza, utilisions des feuilles de calcul Excel et mettions l'accent sur la réduction de la dette.

Pour rembourser notre dette, nous vivions essentiellement de mon salaire de 70 000 dollars et utilisions le sien, qui avoisinait les 60 000 dollars, pour éponger notre dette.

»AVEZ-VOUS DITCH DETTES? Dis nous comment

Comment le fait de vous libérer de vos dettes vous a-t-il aidé à atteindre vos objectifs familiaux?

Nous avons beaucoup plus de revenus à allouer aux choses vraiment importantes de notre vie. Nous sommes en mesure d’épargner suffisamment pour la retraite en maximisant nos Roth IRA et mon 401 (k) au travail. Avec notre dette éliminée, nos économies ont également augmenté.

En 2013, nous avons pu acheter la maison de nos rêves avec 40% de réduction. Cette hypothèque sera entièrement remboursée en décembre 2017. Dans ce cas, la dette sera totalement libérée.

Grâce à nos économies supplémentaires, nous pourrons investir dans l’immobilier. Oh, et nous partons en vacances épiques en famille chaque année aussi! L'année prochaine, Disneyland au printemps et le Mexique en hiver, le moment idéal pour fuir nos hivers du Michigan.

Comment prendre sa propre dette

Avant de plonger dans un plan de remboursement de la dette, assurez-vous de disposer d'un fonds d'urgence. Il peut s’avérer difficile de trouver l’argent qui vous convient le mieux, mais si vous disposez d’un budget serré, vous disposez de suffisamment d’argent pour vous permettre d’amortir les dépenses inattendues.

Une fois que vous avez cela, suivez ces étapes:

1. Sachez ce que vous devez: Dressez la liste de vos dettes pour comprendre le travail que vous avez devant vous.
2. Prenez le contrôle de votre flux de trésorerie: comprenez le montant des entrées et des sorties chaque mois, ainsi que le montant que vous pourrez éventuellement utiliser pour rembourser votre dette.
3. Trouvez votre itinéraire: Il existe plusieurs façons de rembourser vos dettes. Décidez si une approche personnalisée, telle qu'une avalanche de dette ou une boule de neige de dette, est possible. Ou vous pourriez trouver des outils d'allégement de la dette plus appropriés.
4. Faites des progrès: restez au top de vos paiements.

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