Comment j'ai réduit la dette: Donner sens à des cents

Dans cette série, Investmentmatome interview des personnes qui ont triomphé de leur dette en combinant engagement, budgétisation et choix financiers intelligents. Leurs histoires peuvent même vous inciter à payer votre dette. Les réponses ont été modifiées pour des raisons de longueur et de clarté.

Michelle Schroeder-Gardner n'était pas une vingtaine d'années. À 23 ans, elle travaillait depuis presque dix ans, avait obtenu trois diplômes universitaires, s'était mariée et avait acheté une maison dans le Missouri. Elle a obtenu un diplôme avec une dette étudiante de 38 000 $. Schroeder-Gardner a décidé de la rembourser aussi vite que possible.

Pendant sept mois, elle a trouvé un emploi à temps plein dans le secteur des finances, avec tous les efforts qu’elle pourrait prendre pour se débarrasser de sa dette.

Finalement, Schroeder-Gardner a transformé son unique travail: écrire et gérer son blog, Making Sense of Cents. Elle dit que le travail de blogueur la conduit à gagner un revenu à sept chiffres et lui donne suffisamment de flexibilité pour voyager à travers le pays à plein temps dans un véhicule de camping avec son mari Wesley et leurs deux chiens. Schroeder-Gardner, maintenant âgée de 28 ans, dit qu'elle et Wesley, qui travaille sur le blog avec elle, gagnent de l'argent grâce à la publicité, aux accords de marketing d'affiliation conclus avec des entreprises payantes et à son cours en ligne sur la manière de gagner de l'argent en bloguant.

Quelle était votre dette totale au début de votre processus de remboursement et qu’en est-il maintenant?

En 2012, j'avais une dette d'emprunt étudiant de 38 000 $ provenant de trois diplômes universitaires, y compris mon MBA en finances. Nous avons également eu une hypothèque. Je n'ai aucune dette aujourd'hui.

Comment vous êtes-vous retrouvé endetté?

Je me suis retrouvé avec une dette de prêt étudiant parce que je ne pensais pas vraiment à quel point cela me toucherait après mon diplôme. Je pensais que tous les autres avaient des dettes et que c'était juste un chemin normal.

Je travaillais depuis mon adolescence, mais je n’ai toujours pas géré mon argent du mieux que je pouvais. À l'âge de 18 ans, mon père est décédé et j'étais seul, vivant de chèque de paye à salaire. Heureusement, je n'avais aucune dette de carte de crédit.

Qu'est-ce qui a motivé votre décision de sortir de la dette?

C'est arrivé lorsque j'ai reçu par la poste ma première facture de prêt étudiant. C'était pour une grosse somme d'argent, et je savais que je ne voulais pas payer cela avant une décennie ou deux. C'était presque autant que mon versement hypothécaire mensuel, qui était d'environ 1 000 $.

Quelles mesures avez-vous prises pour réduire votre dette? Quelles ressources ou services avez-vous utilisés?

La principale chose que j'ai faite pour rembourser ma dette a été de trouver des moyens de gagner de l'argent supplémentaire. Réduire votre budget est une bonne chose, mais vous ne pouvez en réduire que trop. Vous pouvez toujours essayer de gagner plus d'argent.

Mon salaire journalier était d’environ 50 000 dollars par an. Mon mari était vendeur de voitures et son revenu changeait tous les mois. C'était entre 40 000 et 80 000 dollars par an.

Alors, j'ai accéléré les bousculades que je faisais déjà. J'ai travaillé sur mon blog, vendu des objets dans ma maison, participé à des sondages, effectué des achats mystères, pris part à des études de marché, etc. Mon mari a participé à quelques études de recherche médicale.

Quel a été votre plus gros défi en matière de remboursement de votre dette et comment êtes-vous resté motivé?

Travailler de longues heures était certainement la partie la plus difficile. Je travaillais environ 100 heures par semaine entre mon travail de jour et tous les emplois annexes. Je ne pouvais pas le faire maintenant. C'était plus facile quand j'étais plus jeune et j'allais bien avec moins de sommeil [rires].

Honnêtement, le simple fait de regarder ma dette diminuer me maintenait motivée, car je pouvais voir le but final.

Comment votre vie a-t-elle changé pour le mieux depuis que vous vous êtes libéré de vos dettes?

Peu de temps après avoir remboursé ma dette d'études, j'ai quitté mon emploi d'analyste financier et j'ai décidé de bloguer à plein temps. Nous avons vendu la maison en 2015.

Maintenant, mon mari et moi, ainsi que nos deux chiens, parcourons le pays. Nous essayons de constituer notre fonds de retraite pour pouvoir prendre sa retraite avant 30 ans si nous le souhaitons.

Comment restez-vous libre de toute dette aujourd'hui?

Nous avons un revenu élevé et des dépenses faibles, nous n’avons donc aucune raison de nous endetter. Nous essayons de sauver autant que possible.

Comment gérer sa propre dette

Tout le monde ne peut rivaliser avec le niveau de détermination de Schroeder-Gardner, mais vous pouvez relancer vos propres efforts pour réduire votre dette:

• Tout d'abord, écrivez pourquoi vous voulez être libre de toute dette. Pensez à ce que vous ressentirez lorsque vous atteindrez cet objectif et utilisez-le comme motivation.
• Ensuite, additionnez combien vous devez sur toutes sortes de dettes. Investmentmatome recommande de rembourser une dette à taux d'intérêt élevé, telle qu'une carte de crédit ou un prêt sur salaire, avant de s'attaquer à la dette étudiante. Si vous ne voulez pas rembourser votre prêt étudiant plus tôt mais souhaitez un paiement moins élevé, envisagez de refinancer le prêt.
• Maintenant, évaluez votre trésorerie pour déterminer comment vous pouvez libérer de l’argent ou si vous avez besoin de gagner un revenu supplémentaire pour vous endetter.
• Avant de vous attaquer à la dette, prévoyez de l’argent pour un fonds d’urgence. Ceci est crucial car il vous empêchera d'emprunter lorsque des dépenses apparaissent. Cinq cents dollars en banque est un bon point de départ.

Amrita Jayakumar est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ ajbombay.