Comment j'ai réduit la dette: une pisteuse artisanale l'a gardée faire la cuisine

Dans cette série, Investmentmatome interview des personnes qui ont triomphé de leur dette en combinant engagement, budgétisation et choix financiers intelligents. Leurs histoires peuvent même vous inciter à payer votre dette . Les réponses ont été modifiées pour des raisons de longueur et de clarté.

Pour Stephanie Stiavetti, chef cuisinier et écrivain en gastronomie, la dette était un outil à utiliser puis à perdre le plus rapidement possible. Les prêts étudiants lui ont permis de quitter un emploi dans une entreprise de technologie et de poursuivre sa passion culinaire. Mais elle savait que si elle ne modifiait pas son mode de vie, elle serait endettée pendant des décennies.

Elle a eu une dette vis-à-vis de sa dette et a appris à aimer les feuilles de calcul. Stiavetti a suivi ses flux de trésorerie et ses paiements mensuels de dette et a réduit ses dépenses. Les déjeuners au restaurant avec des amis ont été remplacés par des pique-niques dans le parc. Elle a réduit les dépenses en vêtements. Et ça a commencé à s'additionner.

Elle est maintenant libre de toute dette et poursuit sa passion pour la cuisine via son site Web, Fearless Fresh, où elle enseigne gratuitement aux chefs amateurs.

Combien de dette avez-vous lorsque vous avez décidé de la rembourser?

En 2011, j'avais 50 000 $ de dettes d'études et 8 000 $ de dettes de carte de crédit après le divorce. J'avais payé cela au milieu de 2013, puis quelques années plus tard, j'avais à nouveau emprunté environ 6 000 $ en prêts étudiants pour une école de pâtisserie.

Comment vous êtes-vous retrouvé endetté?

Pour l'essentiel, il s'agissait d'un problème de prêt étudiant. Quand j’étais étudiant, j’avais fait mes études générales dans un collège communautaire pour économiser de l’argent, mais après cela, j’ai choisi d’aller dans un collège privé très fréquenté.

J'ai rapidement été transféré dans une école publique lorsque j'ai compris ce que les frais de scolarité de l'école privée feraient pour mes finances à long terme, mais cette année passée à l'école privée était responsable de plus de la moitié de mes prêts étudiants.

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Qu'est-ce qui a déclenché votre décision de vous libérer de vos dettes?

Je voulais quitter ma carrière dans la technologie pour devenir chef cuisinier et rédacteur culinaire, et je savais que ce serait difficile avec tant de dettes. Je savais aussi que je voulais acheter une maison un jour et que tous les frais liés à la possession d'une maison en plus des prêts étudiants et des paiements par carte de crédit semblaient accablants.

Je ne me sentais pas à l'aise de contracter un prêt immobilier avant d'avoir réglé le gros de ma dette. La prime ajoutée est qu'une fois que j'ai payé la totalité de mes dettes, ma cote de crédit a été portée à 825, me permettant de bénéficier d'un taux d'intérêt plus bas sur les prêts au logement.

Quelles mesures avez-vous prises pour réduire votre dette?

J'ai utilisé ma tête. J'ai calculé mon salaire de technicien et le montant d'argent que je pouvais gagner grâce à des concerts en free-lance et j'ai décidé de verser chaque centime supplémentaire que j'avais pour rembourser ma dette. … Je sortais toujours avec des amis et profitais des vacances occasionnelles, mais en gardant un œil sur les dépenses budgétaires et en trouvant le moyen de tirer le meilleur parti de chaque dollar au lieu de m'offrir des objets de luxe coûteux.

J'ai également créé un tableur Excel fou contenant toutes mes dettes et mes paiements mensuels, les totaux étant calculés automatiquement tous les mois. Je dois vous dire que la saisie de mes paiements dans cette feuille de calcul et la baisse des totaux étaient extrêmement motivantes.

Comment votre vie a-t-elle changé pour le mieux depuis que vous vous êtes libéré de vos dettes?

Maintenant, je peux regarder mon argent sortant tous les mois sans me sentir stressé ni soumis à des pressions. Je n'ai pas encore acheté de maison, je n'ai donc presque aucune dette.

Passer d'une dette de presque 60 000 $ à rien est un sentiment incroyable. Je peux maintenant économiser tous mes revenus supplémentaires et les faire rester là où ils doivent être - sur mon compte bancaire, pas sur celui de mes créanciers.

Quel conseil donneriez-vous à quelqu'un qui cherche à se libérer de sa dette?

Amuse-toi bien, Buttercup, et fais ce que tu dois faire. Réduisez votre plaisir ou trouvez des moyens moins coûteux de vous amuser. La seule chose qui vous sépare d'une existence sans dette, c'est vous.

Consacrez autant d’énergie à rembourser vos dettes qu’à vos objectifs. Sinon, ce sera beaucoup plus difficile à long terme.

Comment démolir sa propre dette

Suivez ces étapes si vous êtes motivé à prendre au sérieux le remboursement de votre dette:

1. Sachez ce que vous devez: Cela semble évident, mais l’addition de toutes vos dettes vous donne un aperçu de votre situation et vous permet d’expliquer clairement ce que vous devez faire.
2. Contrôlez votre trésorerie et votre crédit: sachez combien vous pouvez payer pour payer votre dette chaque mois. Si vous avez un bon crédit, envisagez la consolidation de dettes; vous pourrez peut-être combiner plusieurs dettes en une à un taux d’intérêt inférieur.
3. Choisissez votre voie: vous voudrez peut-être essayer une stratégie de remboursement personnalisée ou vous devez vous pencher sur des plans de gestion de la dette ou sur un allégement de la dette.
4. Suivez vos progrès: voir vos paiements faire une différence peut vous motiver.

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