Comment j'ai réduit la dette: «Il est devenu un jeu pour nous»

" S'INSCRIRE: Définissez et suivez votre propre objectif de réduction de la dette

Quelle était votre dette lorsque vous avez commencé votre processus de remboursement?

Josh: Environ 147 000 $: 111 000 $ en prêts étudiants fédéraux et privés, et le reste en raison de voitures neuves, de mobilier de chambre et de dettes de carte de crédit.

Comment vous êtes-vous retrouvé endetté?

Josh: Personne ne nous a appris comment aller au collège sans s’enfouir dans des prêts étudiants. Je pense qu'un manque d'éducation… nous a fait entrer dans le pétrin.

Jessie: Nous pensions que la dette était normale et que cela ferait toujours partie de la vie.

Qu'est-ce qui a motivé votre décision de sortir de la dette?

Jessie: Lorsque nous avons déménagé en Floride, nous avons eu des voisins très compétents et qui se sont retirés tôt. Nous nous sommes rendu compte que c’était quelque chose que nous pouvions faire aussi - que nous n’avions pas à supporter la totalité de cette dette que nous pensions juste faire partie de la vie normale. Nous avions l'habitude de penser que nous ne paierions que le minimum requis pour le restant de nos jours. … Nous avons vu des gens vivre d'une manière totalement différente.

Josh: Être entouré des bonnes personnes nous a ouvert les yeux et a changé notre vision de nos finances.

Quelles mesures avez-vous prises pour réduire votre dette?

Josh: La première étape était la prise de conscience. Nous avons appris à suivre nos dépenses et ce fut probablement notre moment le plus révélateur. Nous avons créé un budget base zéro en utilisant notre revenu mensuel stable. Nous avons alloué chaque dollar. Cela va à l'épicerie, cela va à louer. Peu importe ce qui restait, nous avions l'habitude de rembourser nos dettes. Toute somme supérieure à notre revenu stable a été utilisée pour rembourser nos dettes.

" S'INSCRIRE: Suivez toutes vos dépenses au même endroit

Jessie: Le premier mois, notre budget ne disposait que de 30 dollars supplémentaires pour le remboursement de la dette.

Josh: Nous sommes devenus plus intentionnels avec notre argent. Nous avons vendu une de nos voitures et acheté un batteur. Puis, un an plus tard, nous sommes devenus encore plus agressifs et nous nous sommes retrouvés face à une voiture. Nous roulions essentiellement de la même manière au même moment pour nous rendre au travail de toute façon.

Nous avons également eu des activités secondaires. J'ai fait de la réparation et de la consultation d'ordinateurs, et Jessie a fait des gâteaux de mariage et d'anniversaire avec des cours particuliers, indépendants et cuisinés au four (elle a une boulangerie à domicile). À la fin, nous avions remboursé 2 000 $ de dette par mois.

Jessie: Nous sommes tous les deux très compétitifs, alors c’est devenu un jeu pour nous. Nous nous sommes dit «OK, voyons combien de choses nous pouvons vendre à la maison». J’ai aimé créer un jeu sur le type de repas que nous pourrions avoir avec la nourriture dans notre garde-manger. … Nous étions également très concentrés sur notre budget. Nous avions un mur effaçable à sec dans notre chambre à coucher et chaque mois, nous écrivions où nous allions au-dessus ou au-dessous du budget. Nous avons dû réorganiser le budget plusieurs fois.

Josh: Nous avons écouté beaucoup de podcasts, lu des livres et utilisé des ressources en ligne. Nous avons créé nos propres tableurs de budgétisation. Et nous avons utilisé une combinaison de méthodes boule de neige et avalanche pour le payer. Nous avons continué à épargner pour la retraite, mais nous n’avons épargné que suffisamment pour pouvoir prétendre à un jumelage avec un employeur.

Avez-vous utilisé des liquidités importantes ou inattendues pour rembourser vos dettes?

Jessie: J'ai reçu un héritage d'environ 20 000 $, qui ont tous été endettés, lorsque mon père est décédé et que sa maison a été vendue. J'ai également bénéficié d'une remise de prêt de 17 500 $ sous forme de prêt fédéral parce que j'enseigne les mathématiques dans une école du Titre 1. Et un prix d'enseignement [Enseignant de l'année du comté de Pinellas] comprenait 5 000 dollars en espèces, qui ont servi à rembourser une dette.

Que feriez-vous différemment pour rembourser votre dette?

Josh: La principale chose que je ferais différemment est de ne pas souscrire à une dette d'emprunt étudiant. Ou peut-être que j'aurais réduit les dépenses encore plus au début. Mais nous avons commencé petit en évitant les voyages au café, puis en coupant davantage au fur et à mesure.

Quel est ton prochain objectif?

Josh: Notre objectif final est l'indépendance financière. Le remboursement de la dette n'était qu'une étape dans ce processus.Nous «économisons pour acheter notre liberté». Nous voulons avoir la liberté de faire des choix qui ne sont pas basés sur l'argent. Maintenant, nous pouvons économiser plus. Et cela s'accumulera plus rapidement que le solde de la dette ne sera réduit.

Jessie: Nous ne pensons pas avoir sacrifié notre qualité de vie. Nous vivons dans un magnifique condo, sur un lac, à quelques minutes de la plage. Nous n’avons pas sacrifié et mangé du riz et des haricots pendant des mois et des mois. Nous voulons vraiment continuer à faire ce que nous avons fait.

En quoi l'absence de dette est-elle différente?

Jessie: À certains égards, cela n’a pas du tout changé. Mais il y a moins de pression - je viens de recevoir un nouveau téléphone portable. C'était plus que ce que je paierais normalement, mais nous savions que tout allait bien. Et une deuxième voiture n'est pas hors de question si nous en avons besoin.

Josh: Pour le moment, nous travaillons ensemble et si l'un de nous a besoin d'une voiture quand l'autre l'a, nous utilisons Lyft. Un trajet de 15 $ de temps en temps est beaucoup moins cher que de posséder une deuxième voiture. Mais moins nous en avons, plus nous nous sentons libres. Je pense vraiment que plus vous avez de matériel, plus de temps et d’argent sont nécessaires pour le maintenir. Nous sommes plus libres de donner du temps et de l’argent, en partie parce que nous n’avons pas beaucoup de choses à faire.

Comment gérer sa propre dette

Inspiré par le voyage sans dette de Boyces? Voici ce que vous pouvez faire pour vous lancer seul:

• Suivre où va l'argent. Vous serez peut-être surpris de la façon dont vous dépensez exactement et des opportunités d’affecter davantage d’argent à des objectifs importants pour vous.
• Établissez un budget. Mais rappelez-vous qu’il s’agit d’un document flexible. Si vous passez dans une catégorie, vous devrez en réduire une autre pour compenser la différence.
• Attaque des deux côtés. Réduisez vos dépenses, mais envisagez également des emplois secondaires pour vous aider à augmenter vos revenus et à rembourser vos dettes plus rapidement.
• Plongez dans l'apprentissage de l'argent. Les sites Web, les podcasts et les livres peuvent vous aider et vous inspirer.
• Avoir un fonds d'urgence. Josh et Jessie ont été en mesure de couvrir les dépenses dentaires imprévues en utilisant un fonds réservé à l'inattendu.

Photo gracieuseté de Josh et Jessie Boyce.