Aidez votre adolescent à utiliser judicieusement les gains d'un emploi d'été

Les adolescents qui ont un emploi d’été gagnent peut-être leur propre argent pour la première fois - mais ce ne sera pas le dernier. Les habitudes financières qu’ils ont maintenant acquises pourraient durer des décennies.

Voici comment aider votre adolescent à tirer le meilleur parti de son travail et de ses salaires.

Encourager la fixation d'objectifs

Susan Beacham, fondatrice et chef de la direction de la société d’éducation financière Money Savvy Generation et co-auteur de «O.M.G. Official Money Guide for Teenagers », suggère aux adolescents de se poser quelques questions - peut-être sous l’influence des parents - avant de chercher un emploi: pourquoi veulent-ils travailler et quels besoins ou désirs l’emploi répond-il?

Cela les aide à déterminer le type de travail à poursuivre, dit Beacham. Par exemple, votre enfant voudra peut-être travailler à l'heure dans un domaine de carrière potentiel ou peut-être gagner de l'argent pour contribuer aux finances de la famille.

Et idéalement, les adolescents axés sur les objectifs sont plus réfléchis lorsque vient le jour de la paie. Bailey Steger, une jeune fille de 17 ans qui travaille dans un restaurant à Half Moon Bay en Californie, vient d’apprendre qu’elle sera responsable de payer la plupart de ses dépenses universitaires en dehors des frais de scolarité. Elle épargne maintenant davantage de ses revenus.

Par exemple, Steger a mentionné récemment vouloir acheter une chemise mignonne mais chère. Sa mère lui a rappelé qu’elle devrait puiser dans le salaire qu’elle venait de recevoir pour l’acheter. Et juste comme ça, dit Steger, "cette chemise n’était plus aussi mignonne."

Les adolescents qui savent pourquoi ils travaillent ont également tendance à être des employés plus concentrés. Un conseiller de camp qui dispute des enfants par une chaleur de 90 degrés pourrait se sentir plus positif s’il envisage de faire carrière dans l’éducation de la petite enfance. Et une adolescente qui économise pour une voiture peut considérer que son quart de travail de huit heures équivaut à huit heures de salaire pour les nouvelles roues.

Discuter des opportunités d'investissement

Épargner pour des objectifs n’est pas la seule mesure intelligente que les adolescents peuvent faire avec leurs gains d’été. Beth Kobliner, auteur de «Faites de votre enfant un génie de l’argent (même si vous n’êtes pas)», suggère aux adolescents d’investir une partie de leurs revenus dans un Roth IRA s’ils le peuvent. Les travailleurs investissent leurs revenus après impôt dans ces comptes de retraite individuels. Ils peuvent retirer leurs contributions sans pénalités à tout moment, mais ils doivent payer des taxes et des frais pour pouvoir toucher les intérêts perçus avant l’âge de 59 ans et demi.

Les investisseurs ne peuvent pas contribuer plus qu’ils ne gagnent en un an à un Roth IRA, jusqu’à 5 500 dollars par an. Si votre enfant gagne 1 000 $ au travail cette année, il ne peut que contribuer autant à son IRA.

Roths aide les jeunes travailleurs à miser sur leur retraite et leur enseigne le pouvoir de l'intérêt composé. Supposons qu'un jeune de 18 ans investisse 500 $ de ses gains cet été. S'il investit 1 000 $ de plus chaque année, avec un rendement de 6% jusqu’à 65 ans, il aura 47 500 $ de contributions et 215 798 $ de gains pour un total de 263 298 $. S'il avait attendu jusqu'à 28 ans pour investir 500 $ et verser la même somme chaque année à 6%, il n'aurait gagné qu'environ 138 000 $ à l'âge de 65 ans.

Contribuer à un Roth encourage également l'habitude d'épargne. Les transferts automatiques d’un compte à un IRA peuvent permettre de contribuer sans effort, déclare Kobliner. Les jeunes investisseurs peuvent faire transférer un certain montant chaque jour de paie. L’argent supplémentaire pour un joli - ou pas si joli - top ne sera tout simplement pas dans le compte courant à dépenser.

L’adoption de cette habitude d’investissement pourrait profiter plus tard aux adolescents, déclare Kobliner. Quand ils sont seuls et éventuellement à court d’argent, ils seront probablement capables de trouver de l’argent supplémentaire à investir. «C’est comme utiliser de la soie dentaire», déclare Kobliner. "C’est une bonne routine qui colle si on l’apprend tôt."

Rendre concret le résumé

Beacham souligne que les adolescents sont plus susceptibles d’absorber et d’utiliser des concepts financiers quand ils ne sont pas abstraits.

Lorsque votre enfant apprend le taux de rémunération et les heures de son nouvel emploi, sortez-le de la calculatrice pour déterminer combien il gagnera pendant l’été. Cela lui donnera une attente réaliste de ses gains et l’incitera peut-être à réfléchir à ce qu’elle va en faire.

L'impression de chèques de paie ou la réception de copies matérielles solidifient également les revenus de votre adolescent - et vous permettent ainsi d'économiser ou d'investir. Avec le seul dépôt direct, cet argent peut sembler plus facile à dépenser. Et lorsqu'il s'agit d'expliquer cet IRA, dirigez votre enfant vers une calculatrice à intérêts composés. De cette façon, il peut entrer des délais et des contributions hypothétiques et voir cet argent se multiplier.

Que ce soit en remettant une calculatrice aux adolescents ou en leur demandant pourquoi ils travaillent, les parents peuvent les aider à être plus réfléchis avec leurs revenus - maintenant et à l’avenir.

Laura McMullen est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.