Comment emprunter de l'argent sans être embrouillé

À quand remonte la dernière fois que vous avez entendu quelqu'un crier au sujet de leur prêteur?

Si cela fait un moment, il y a peut-être une bonne raison à cela: il existe des pratiques de prêt prédatoires. Mais si vous savez quoi chercher, il est possible de trouver une banque, une caisse populaire ou une entreprise en ligne de confiance.

Voici les attributs d’un prêteur qui ne vous arnaquera pas:

• Clarté. La société vous a-t-elle noyé dans le jargon financier ou a-t-il expliqué des choses simplement en anglais? Un bon prêteur explique clairement comment se qualifier, quelles sont les conditions du prêt, comment fonctionne le processus de demande et ce qui se passe si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements. Si vous rencontrez un site Web déroutant ou un représentant du service client vague, c'est un signal d'alarme.
• Transparence. Avez-vous besoin de compétences de détective pour traquer le coût de votre prêt? «Un bon produit honnête vous indiquera le coût», déclare Lauren Saunders, directrice associée du National Consumer Law Center, une organisation de défense des consommateurs basée à Boston. Tous les prêteurs doivent divulguer le taux annuel effectif global - la somme des intérêts et de tous les frais - sur un prêt, mais les bons prêteurs vont encore plus loin en ventilant les frais initiaux, les frais de retard et le coût total du prêt en dollars.

• Abordabilité. Tous les prêteurs réputés tirent vos informations de crédit, vérifiez votre dette actuelle et demandez votre revenu pour voir si vous pouvez vous permettre de rembourser le prêt. Un bon prêteur vous donne un montant de prêt qui correspond étroitement à vos besoins financiers, a déclaré John Thompson, responsable de programme au Centre for Financial Services Innovation, une organisation de recherche à but non lucratif de Chicago. Votre offre de prêt devrait s'inscrire dans la zone des Goldilocks: trop d'argent le rend inabordable; trop peu oblige à emprunter à nouveau.
• Fiabilité. Le meilleur moyen d’identifier une entreprise digne de confiance est de se renseigner sur les expériences des autres en effectuant des recherches en ligne et en interrogeant ses amis et sa famille. Les bons prêteurs devraient avoir des critiques positives des sites Web indépendants de défense des consommateurs ou des sites de comparaison de produits, ainsi que de solides témoignages d'utilisateurs sur les sites de médias sociaux. En outre, ils ne devraient pas se voir imposer des amendes réglementaires par des agences gouvernementales telles que la Consumer Financial Protection Bureau ou la Federal Trade Commission.
• Récompense le bon comportement. Un bon prêteur signale vos paiements aux principaux bureaux de crédit. Cela aide vos cotes de crédit si vous payez à temps et les blesse si vous ne le faites pas. En signalant vos activités de paiement, le prêteur vous permet de constituer votre crédit, ce qui peut vous donner accès à des produits financiers moins chers à l'avenir.

Maintenant que vous savez comment trouver un bon prêteur, faites le tour du marché pour voir où vous pouvez obtenir le taux le plus bas afin de faire des économies sur votre prêt.