Comment acheter votre propre banque en difficulté

Les investisseurs ont tendance à supposer que seuls les Gordon Gekkos du monde ont assez de moyens financiers pour s'engager dans "vautour investir".

Pas vrai. Surtout dans le cas des banques en faillite.

Pour attirer de nouveaux capitaux désespérément nécessaires dans le secteur bancaire, la FDIC encourage les investisseurs encore plus petits à acheter des banques et des actifs bancaires, bien qu'ils doivent suivre certaines règles et règles.

Gardez à l'esprit que les banques et les institutions ne sont pas littéralement faire faillite; ce n'est pas permis en vertu du Code de la faillite. En règle générale, lorsqu'une banque est insolvable, son autorité d'État ou d'affrètement fédérale la force à être mise sous séquestre et nomme la FDIC comme séquestre. La FDIC prend le contrôle des actifs de la banque (tels que les prêts en souffrance avec paiements) et des passifs (tels que dépôts, fonds de prêts non décaissés et contrats de location).

Actifs bancaires achetants

Lorsqu'une banque échoue, la FDIC tente de vendre ses actifs au meilleur prix possible pour rembourser ses dettes. Les responsabilités restantes sont couvertes par la FDIC (c'est pourquoi il est important que vos dépôts soient assurés par la FDIC).

Dans la plupart des cas, le plus offrant ne veut pas tous les prêts, en particulier ceux qui sont en défaut. La FDIC est donc toujours à la recherche d'acheteurs pour ces prêts difficiles à vendre, et à la suite de l'effondrement financier de Wall Street, l'agence en difficulté a expérimenté plusieurs moyens novateurs d'obtenir des offres aussi élevées que possible. y compris les enchères en ligne. Un nombre croissant de "Joes moyens" viennent à la table pour jouer.

La FDIC fait des annonces concernant la vente d'actifs, et vous pouvez voir une liste de prêts, immobilier et même mobilier de bureau en allant sur le site FDIC.

L'achat d'une banque

Si vous recherchez quelque chose d'un peu plus avancé, la FDIC a également facilité aux investisseurs privés l'achat d'une institution en difficulté avant qu'ils ne soient forcés de la saisir. Si vous avez des raisons de croire que les difficultés d'une banque sont exagérées ou que ses actifs sont injustement sous-évalués, il peut être judicieux d'injecter des capitaux propres dans l'institution et de surmonter la crise. Appelez cela de l'investissement en valeur profonde pour ceux qui ont un savoir-faire bancaire supérieur.

La FDIC s'attend à ce que les investisseurs privés (appelés «Investisseurs Couverts») remplissent certaines conditions s'ils veulent être en mesure de soumissionner une banque défaillante.

Tout d'abord, un investisseur couvert doit maintenir au moins 10% des actifs de la banque en faillite en tant que réserves de capital, par opposition à un minimum de 5% pour les banques acquises par d'autres banques. Et la banque doit rester à des niveaux «bien capitalisés» aussi longtemps que l'investisseur le possède.

# - ad_banner_2- # Les autres exigences de la FDIC comprennent une période minimale de détention de trois ans, la divulgation de la chaîne de propriété, l'interdiction des «délits d'initiés» et des restrictions quant à la structure du placement. Les règles sont là pour s'assurer qu'il est parfaitement clair à qui appartient la banque - les sociétés de private equity et les hedge funds sont connus pour leurs structures juridiques compliquées.

La FDIC exhorte également les investisseurs privés à limiter leur participation à une banque en faillite à un investissement dit «passif». C'est ainsi que les investisseurs privés peuvent éviter de devenir une société de portefeuille bancaire et donc soumis à une supervision stricte FDIC, la réglementation, les rapports, les exigences de capital et les limitations sur les activités non bancaires. Ils encouragent les investisseurs à limiter leurs investissements en actions à moins de 25% des actions avec droit de vote et / ou 33% du capital total.

Lorsque vous cherchez un investissement potentiel, n'oubliez pas que la FDIC ne publie pas sa liste de surveillance. Mais il y a un moyen pour vous de faire vos devoirs et de trouver des institutions stressées qui pourraient valoir une enchère: notre propre Andy Obermueller a répertorié plusieurs centaines de banques en difficulté selon leur ratio Texas, une mesure si puissante que plus de 92% des banques ont échoué depuis le 9 juin ont été sur sa liste. Cliquez ici pour voir l'article à lire absolument: Votre banque est-elle une de 459 en danger immédiat d'échec?

Pour savoir exactement comment faire une offre pour une banque en faillite, contactez le FDIC au 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342). Leur personnel peut répondre à toutes les questions que vous pourriez avoir sur le processus. À mesure que l'économie s'améliore et que le secteur financier se renforce, le moment est peut-être venu d'investir dans les actifs sous-évalués d'une banque en faillite.