Comment calibrer votre répartition d'actifs et atteindre vos objectifs financiers |

Selon les études de l'industrie financière, plus des trois quarts du portefeuille la performance et la volatilité sont liées à l'allocation d'actifs.

L'allocation d'actifs est l'une des décisions les plus cruciales en matière d'investissement. On peut soutenir qu'aucune autre décision n'aura un impact plus important sur la performance et la volatilité de votre portefeuille. C'est le "modèle" pour vos investissements; il gouverne le destin de votre création de richesse.

Une politique d'allocation d'actifs divise les investissements d'un portefeuille entre différentes classes d'actifs, les plus courantes étant les actions, les actions internationales, les obligations, l'immobilier et les liquidités.

Votre stratégie d'investissement doit débuter par un plan d'allocation. Une fois en place, il guidera vos choix lors de l'achat et de la vente de placements. Si elle est conçue correctement, elle peut également vous fournir un moyen simple et transparent de déterminer le rendement de vos placements.

Avant d'établir la répartition de l'actif de votre portefeuille, posez-vous les questions suivantes:

1. Quel est le but de mon portefeuille?

Avant tout, vous devez définir l'objectif de votre portefeuille. Soit honnête avec toi.

Vous voudrez peut-être générer beaucoup d'argent à court terme pour pouvoir acheter une maison. Ou peut-être voulez-vous générer des flux de trésorerie fiables parce que vous vous préparez à prendre votre retraite? Il peut être important pour vous que vous développez le domaine familial pour vos enfants et vos petits-enfants. Ou vous pourriez être heureux d'accumuler suffisamment d'argent pour investir dans une opportunité d'investissement.

Vos objectifs devraient être basés sur ce que vous attendez de vos investissements.

2. À quelle étape de la vie est-ce que j'entre?

Choisissez une catégorie basée non seulement sur votre âge, mais aussi sur votre courage intestinal. Comme le montre l'histoire récente, vous devrez probablement résister à des périodes de volatilité extrême à un moment donné dans le futur. Même si vous êtes relativement jeune, vous n'avez peut-être pas les moyens de rester disciplinés pendant ces périodes. Vous pouvez être naturellement conservateur, et c'est bon. Encore une fois, soyez honnête avec vous-même.

3. Combien en ai-je déjà et ma situation financière risque-t-elle de s'améliorer, de s'aggraver ou de rester la même?

Faites le point sur votre valeur nette actuelle et voyez si vous êtes proche de votre objectif ultime. Si vous avez une longueur d'avance, êtes-vous à l'aise de prendre plus de risques parce que vous avez construit un filet de sécurité, ou préférez-vous prendre moins de risques parce que vous ne voulez pas perdre ce que vous avez déjà?

Avoir un emploi sûr affecte également votre situation financière. Pouvez-vous compter sur un revenu stable et pour combien de temps? Si vous avez peur d'être mis à pied, vous voudrez peut-être réduire considérablement votre profil de risque ou mettre de côté une partie importante de votre portefeuille dans un fonds d'urgence.

4. Quel est le taux de rendement dont j'ai besoin pour atteindre mes objectifs et quel risque suis-je prêt à tolérer?

En général, les gens deviennent plus prudents à mesure qu'ils vieillissent, principalement parce qu'ils ont moins d'années de travail devant eux. Si votre portefeuille prend un tour pire quand vous êtes dans la quarantaine, vous avez encore beaucoup de temps pour rebondir. Mais si vos investissements prennent une pagaille quand vous avez 65 ans, vous êtes dans une situation bien pire.

Si vous avez un objectif précis en tête, vous pouvez calculer le taux de rendement que vous devrez atteindre pour atteindre (cliquez ici pour utiliser le calculateur de taux de croissance annuel composé InvestingAnswers). Par exemple, si vous avez 1 000 000 $ aujourd'hui, mais que vous voulez avoir 2 000 000 $ en 10 ans, vous savez que vous aurez besoin d'un rendement moyen de 7,18% par an pour atteindre votre objectif.

5. Existe-t-il des exigences réglementaires qui me permettent de prendre des décisions?

Ne vous laissez pas aveugler par les règles et règlements dictés par la plupart des comptes de retraite. Si votre portefeuille est un compte de retraite individuel (IRA), les exigences de distribution obligatoires seront.

6. Quels sont les exemples de portfolios que je peux consulter pour commencer?

Comme indiqué ci-dessus, les catégories d'actifs de base disponibles pour les investisseurs individuels comprennent les actions, les actions internationales, les obligations, les biens immobiliers (via Real Estate Investment Trusts) et les liquidités (c'est-à-dire les marchés monétaires). Les pourcentages appropriés dépendent de vos réponses aux questions ci-dessus.

Voici quelques exemples de portefeuilles, que vous pouvez modifier en fonction de votre situation spécifique:

Objectif	Tolérance au risque	Stocks	International	Obligations	REIT	Espèces
Stabilité	Conservateur	0%	0%	15%	0%	85%
Revenu	Modérément conservateur	5%	5 %	60%	5%	25%
Revenu modéré	Défensif	10%	5%	60%	5%	20%
Croissance et revenu	Modérément agressif	45%	15%	20%	10%	10%
Croissance	Agressif	50%	20%	10%	15%	5%

Lors de la définition de vos allocations d'actifs, il est important de rester concentré sur la situation dans son ensemble et non sur les montagnes russes.. Avoir un plan d'allocation d'actifs en place peut vous aider à tendre vos nerfs et atteindre vos objectifs d'investissement.