Comment j'utilise American Express Blue Cash au quotidien

Apprendre encore plus

• Détails de la carte complète
• Revue éditoriale de Investmentmatome
• Carte Blue Cash Everyday® d'American Express contre Carte Blue Cash Preferred® d'American Express
• Carte Blue Cash Everyday® d'American Express contre Chase Freedom®
• Comment tirer le meilleur parti de la carte Blue Cash Everyday® d'American Express

Pourquoi avez-vous reçu la carte Blue Cash Everyday® d'American Express?

«J'ai reçu une offre de publipostage d'American Express, offrant un bonus en espèces de 250 USD pour une dépense de 1 000 USD sur 3 mois. Cet accord était trop bon pour être refusé », a déclaré Wong, qui a demandé la carte en janvier. Après avoir dépensé un peu plus de 1 000 dollars sur la carte, il a gagné 280 dollars en récompense. «Avec le bonus, c’était une évidence, car c’est effectivement une remise de 28%,» dit-il.

Cette offre de prime d’introduction standard - différente de l’offre spéciale que Wong a reçue par la poste - est la suivante: un crédit de relevé de 150 $ après que vous avez dépensé 1 000 $ en achats sur votre nouvelle carte au cours des 3 premiers mois. Les conditions s'appliquent.

Krishna Esteva

Esteva, le chef de file des services bancaires, a demandé pour la première fois à l'ancienne version du Blue Cash en 2010, alors qu'il étudiait les mathématiques au Massachusetts Institute of Technology, puis à la carte Blue Cash Everyday® d'American Express. L’ancienne version était conçue pour les gros dépensiers: elle permettait de récupérer 5% de son argent dans les épiceries, les stations-service et les pharmacies, mais seulement après vous avez dépensé au moins 6 500 $ chaque année; avant d'atteindre ce seuil, les taux de récompense étaient plus bas.

«À ce moment-là, j'étais le trésorier de ma fraternité, alors je faisais des courses à l'épicerie pour la maison. C’est la raison pour laquelle j’ai reçu le Blue Cash alors que j’ai eu la chance de pouvoir accumuler ces récompenses », dit-il. Les voyages d'épicerie pour sa fraternité totalisaient souvent entre 1 000 et 2 000 dollars chacun. Il était donc facile de respecter le seuil fixé, se souvient Esteva. En fin de compte, il a fini par dépenser environ 40 000 dollars par an, ce qui lui a valu des milliers de dollars en remises en argent. Mais après avoir obtenu son diplôme, les choses ont changé.

«Je ne dépensais pas assez pour que cela en vaille la peine. Et donc, je voulais changer mon AmEx pour une autre carte », explique Esteva. "Le Blue Cash Everyday convient le mieux à cause de mes habitudes de consommation."

Comment utilisez-vous la carte Blue Cash Everyday® d'American Express maintenant?

Depuis l'obtention de la carte, Wong a trouvé le moyen d'acheter presque n'importe quoi dans les supermarchés, y compris les médicaments, les produits de nettoyage et le matériel. Parce qu’il a pour priorité d’épargner en vue de la retraite et de limiter ses dépenses, il a également commencé à moins manger au restaurant et à cuisiner davantage à la maison.

Victor Wong

"J'aime faire des boulettes, c'est pourquoi j'étais si enthousiaste lorsque cette carte fonctionnait au supermarché Duc Loi", a déclaré Wong, faisant référence à un magasin situé à quelques kilomètres du bureau de Investmentmatome à San Francisco. «C’est un supermarché vietnamien qui a tous les ingrédients nécessaires pour faire des boulettes de porc et de ciboulette. Donc, je fais un lot de 150 boulettes à la fois, ce qui me coûtera moins de 10 $. Et puis je les congèle tous, car ils le font vraiment bien. »Il ne lui faut que deux heures pour faire un lot qui dure un ou deux mois. Chaque matin, pour préparer un repas rapide, il fait bouillir quelques boulettes qu’il mélange avec du bouillon d’os, des nouilles et des légumes.

«Mon repas préféré de la journée est le petit-déjeuner, alors j'essaie de le prendre très au sérieux», ajoute-t-il.

Pour Esteva, ces 2 000 $ d'épicerie sont maintenant derrière lui. «À ce stade, c’est juste des achats réguliers. Juste de l'épicerie et de l'essence », dit-il. Une chose qu'Esteva aime à propos de la carte est le simple échange. «J'applique littéralement [les récompenses] comme un crédit de relevé chaque fois que j'atteins le seuil des 25 dollars», dit-il.Sur la nouvelle version de la carte, Esteva a gagné environ 100 dollars à ce jour, estime-t-il.

Quelle est votre fonctionnalité préférée sur cette carte?

"Aucun frais annuel. Et une heuristique très simple », explique Wong, qui utilise la carte exclusivement pour les achats dans les supermarchés américains. "Lorsque je discutais entre cette version et la version à 6%, j’ai pensé que je ne serais pas en mesure d’atteindre le niveau de dépenses hebdomadaire moyen pour justifier les frais annuels de la carte de 6%."

Il ajoute: «L'interface utilisateur est magnifique. Il est très simple de payer ma facture et de gérer mes récompenses. ”

Esteva dit qu’il «a déjà utilisé le score FICO. Et en général, j’aime le service client d’AmEx. Ils sont faciles à travailler."

Esteva a également utilisé l’assurance principale de location de voitures de la carte. De nombreuses cartes, y compris la carte Blue Cash Everyday® d'American Express, sont assorties d'une assurance auto. Cela signifie que si vous êtes impliqué dans un accident de voiture de location, votre assurance auto régulière sera facturée avant votre couverture de location. Mais AmEx vous permet d’ajouter une couverture principale à un tarif forfaitaire, ce qui vous évitera d’avoir à faire une réclamation auprès de votre propre assureur et d’augmenter vos primes d’assurance.

Certaines caractéristiques intéressantes de la carte ne sont pas facilement quantifiables. Esteva a déclaré: «J'aime la carte parce qu'elle a l'air cool. C’est l’une des raisons originales pour lesquelles je l’ai eu. C'est transparent!"

Y a-t-il quelque chose que vous n’aimez pas à propos de la carte Blue Cash Everyday® d’American Express?

«Pas en particulier», dit Wong. Mais ce n’est pas non plus la seule carte qu’il utilise, note-t-il.

Il dit qu'il utilise la Citi^® Double Cash Card - Offre BT de 18 mois pour toutes les dépenses quotidiennes autres que dans les supermarchés. Cela inclut «les restaurants, les occasionnels Lyft ou Uber, ou les factures et autres dépenses». Wong utilise également le Chase Freedom® pour ses catégories de rotation de 5%. Il a été interviewé au cours du deuxième trimestre de 2016, alors que la catégorie des 5% était constituée d'épiceries. Il utilisait donc Chase Freedom® au supermarché. Il prévoyait de revenir à la carte Blue Cash Everyday® d'American Express lorsque le calendrier serait inversé en juillet. Il a également récemment souscrit à la carte United℠ Explorer Card, car il a obtenu un bonus ciblé: 40 000 miles pour avoir dépensé 2 000 $ au cours des trois premiers mois de détention de la carte.

Comme Wong, Esteva divise également ses dépenses de manière stratégique en une petite collection de cartes très rémunératrices. "Je suppose que cela dépend du montant que vous souhaitez optimiser, n'est-ce pas?", A-t-il déclaré, soulignant que la carte Blue Cash Everyday® d'American Express n'était pas son préféré pour chaque achat effectué. "Je voudrais normalement utiliser Citi Double Cash ou le [Capital One] Quicksilver pour un achat de tous les jours." Il utilise également une quatrième carte pour les achats de voyage et une cinquième pour les dépenses de restaurant.

Le calcul pourrait fonctionner différemment pour quelqu'un d'autre, ajoute-t-il. Pour lui, la carte Blue Cash Everyday® d'American Express complète à peu de choses près le reste de son portefeuille de cartes de crédit.

"Je veux des récompenses que je ne pense plus avoir à gagner," déclare Esteva. «C’est la raison pour laquelle j’aime le Blue Cash Everyday, par opposition à une carte de catégorie à rotation. Je pourrais probablement obtenir 5%, si j'essayais de l'optimiser sur Discover ou Chase Freedom. Mais cela ne vaut tout simplement pas la peine. Je préférerais simplement avoir 2% ou 3% et ne pas y penser.

"La raison de mon utilisation est relativement simple: récompenses, rachat facile."

Entretiens réalisés par Claire Tsosie. Tsosie est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @ ideclaire7 .