Ai-je besoin d'un revenu ou d'un emploi pour être admissible à une carte de crédit?
Lorie - J'ai besoin d'amour (Clip officiel)
Table des matières:
- Sources de revenus considérées par les émetteurs de cartes
- Comment le revenu affecte une demande de carte
- Astuce Nerd:
- Obtenir une carte de crédit avec peu ou pas de revenus
- Et après?
- Trouver la bonne carte pour vous
- Apprendre choisir une carte de crédit
- Maximiser vos chances d'approbation
Vous n’avez pas toujours besoin d’un emploi pour être admissible à une carte de crédit, mais vous devez généralement être en mesure de prouver que vous avez un revenu. Votre capacité à effectuer des paiements étant directement liée à votre revenu, le revenu est donc un facteur clé pour savoir si votre carte est approuvée et, le cas échéant, quelle sera votre limite de crédit.
" PLUS: Comment faire une demande de carte de crédit pour être approuvé
Sources de revenus considérées par les émetteurs de cartes
Il est certainement utile d’avoir un chèque de paie à signaler lorsque vous demandez une carte de crédit. Mais en l'absence de salaire ou d'un salaire, les émetteurs de cartes de crédit considèrent d'autres sources de revenus.
La loi oblige les prêteurs à prendre en compte votre capacité à payer lorsque vous demandez une carte de crédit.
Si vous avez au moins 21 ans, la loi fédérale vous autorise à inscrire le revenu de votre époux, conjoint ou autre membre du ménage sur une demande de carte de crédit, à condition que vous ayez accès à ce revenu. Si vous avez moins de 21 ans, les émetteurs de cartes de crédit doivent examiner votre revenu ou vos avoirs personnels.
Les autres sources de revenus acceptables peuvent inclure:
- Retour sur investissement
- Sécurité sociale ou revenu de pension
- Distributions de fonds de retraite
- Héritage ou distributions de fonds en fiducie
- Prestations de chômage
- Pension alimentaire, pension alimentaire pour enfant ou revenu d'entretien séparé, si vous l'utiliserez pour payer votre facture
- Liquidités telles qu'un compte d'épargne
" PLUS: Comment déclarer un revenu sur votre demande de carte de crédit
Comment le revenu affecte une demande de carte
Même si vos revenus sont abondants, l’approbation d’une carte de crédit n’est pas garantie. Le revenu n’est qu’un facteur que les émetteurs prennent en compte lors de l’examen de votre demande. Vos antécédents de crédit et votre cote de crédit entrent également en ligne de compte, tout comme votre ratio d'endettement.
Un ratio dette / revenu indique la part de votre revenu déjà absorbée par les paiements de la dette. Vous le calculez en divisant vos paiements mensuels de dette par votre revenu mensuel brut (avant impôts). La loi oblige les prêteurs à prendre en compte votre capacité à payer lorsque vous demandez une carte de crédit. C’est pourquoi les émetteurs de cartes peuvent poser des questions non seulement sur votre revenu, mais également sur des obligations telles que le loyer, le paiement d’une voiture, la pension alimentaire ou d’autres dettes.
Le revenu ne figure pas sur votre dossier de crédit, mais les émetteurs peuvent essayer de le vérifier par d’autres moyens.
Les émetteurs ont généralement une vue complète de votre profil de crédit. Bien que votre revenu n’apparaisse pas dans votre rapport de crédit et n’en soit pas un facteur dans votre pointage de crédit, les émetteurs de cartes peuvent le vérifier au moyen de services fournis par les trois bureaux d’évaluation du crédit: Equifax, TransUnion et Experian. Ces services utilisent la modélisation du revenu pour estimer le revenu en fonction des informations disponibles. Les émetteurs peuvent également vous demander la permission de vérifier vos déclarations de revenus pour vérifier votre revenu.
Astuce Nerd:
Une demande de carte de crédit n'est pas un lieu pour un «petit mensonge blanc» à propos de votre revenu. Une déclaration intentionnellement erronée des revenus pourrait constituer une fraude.Obtenir une carte de crédit avec peu ou pas de revenus
Si vous ne disposez pas de suffisamment de revenus pour avoir droit à une carte de crédit, vous avez encore des options.
Cherchez un co-signataire: Demandez à un ami ou à un membre de la famille ayant une bonne cote de crédit de cosigner votre demande. Un cosignataire accepte la responsabilité légale d'effectuer les paiements sur votre compte si vous omettez de le faire. La plupart des grands émetteurs de cartes n'acceptent plus les cosignataires, ce qui est le cas de nombreux petits.
Devenir un utilisateur autorisé: Lorsque vous êtes un utilisateur autorisé sur le compte d’une autre personne, vous recevez une carte portant votre nom, mais le titulaire du compte est responsable des paiements. Vous pouvez établir un accord avec eux pour rembourser les frais éventuels.
Économisez pour une carte de crédit sécurisée: Les cartes de crédit sécurisées nécessitent un dépôt de garantie initial, généralement égal à la limite de crédit. Le dépôt protège l’émetteur si vous n’effectuez pas vos paiements. Vous récupérez le dépôt lorsque vous fermez ou mettez à niveau le compte. Les cartes sécurisées sont destinées aux personnes cherchant à constituer ou à reconstituer un crédit. Les exigences de revenus ont donc tendance à être plus souples.
Il peut être plus facile d’obtenir une carte de crédit si vous avez un emploi que si vous n’avez pas d’emploi, mais un bon revenu provenant d’une autre source fiable peut contribuer dans une large mesure à faire la différence.
