5 questions d'assurance à poser avant d'acheter une voiture

L’assurance automobile est souvent une réflexion après coup pour les acheteurs de voitures. Après tout, choisir le bon véhicule et négocier une bonne affaire peut prendre beaucoup de temps et de recherche. Vous pensez peut-être que la seule question d'assurance à poser est la suivante: «Combien en coûtera-t-il pour assurer cette assurance?». Cependant, poser quelques questions supplémentaires peut vous aider à éviter les mauvaises surprises financières.

Voici cinq questions à poser.

1. Un modèle similaire coûterait-il beaucoup moins cher à assurer?

Parfois, des modèles similaires ont des taux d'assurance très différents. Par exemple, à Chicago, un pick-up Ford F-150 2015 coûte en moyenne 483 USD de plus par an pour assurer un pick-up Dodge Ram 2015. Si vous recherchez une petite voiture en Californie, sachez que l’assurance d’une Fiat 500 coûtera en moyenne 688 $ de plus qu’une Smart Fortwo.

Au fil des ans, ces différences s’additionnent. Il est facile de comparer les devis d’assurance automobile en ligne pour voir la différence relative entre les voitures.

2. Dois-je acheter une assurance collision et complète?

Si vous contractez un emprunt pour acheter le véhicule, vous devrez souscrire une assurance auto «à couverture intégrale» pendant toute la durée de l’emprunt. Cela inclut la collision et une couverture complète en plus de la responsabilité.

Une collision et une couverture complète couvrent les dommages causés à votre véhicule - telles que les réparations si vous tombez sur une autre personne, si vous retournez dans un poteau, si vous subissez des dommages liés aux conditions météorologiques ou si vous rencontrez d'autres problèmes. Complet paie également si votre voiture est volée et non récupérée.

Si vous ne payez pas pour une couverture complète, préparez-vous à ajuster votre budget à la hausse lorsque vous achetez une assurance auto. Même si vous n'êtes pas obligé d'acheter une couverture complète, il s'agit généralement d'un achat judicieux pour les voitures neuves.

3. Devrais-je souscrire une assurance gap?

Gap Insurance vient à la rescousse des personnes qui ont financé leurs nouvelles voitures, puis les totalise. Cela paie la différence entre ce que vous devez sur votre prêt auto et ce que la compagnie d'assurance vous a payé en tant que valeur de votre véhicule.

Les nouvelles voitures commencent à perdre de la valeur dès que vous les quittez du terrain. Le problème est que si votre nouvelle voiture est totalisée, l’assurance paiera la valeur de la voiture au moment de l’accident - et non ce que vous devez sur votre prêt auto. Cela pourrait vous laisser sous l’eau, ce qui signifie que vous n’avez pas assez d’argent pour payer le solde du prêt sur la voiture totalisée.

Plus votre voiture sera dépréciée, plus l'écart sera grand entre votre chèque d'assurance et le solde de votre emprunt. Les voitures qui se déprécient particulièrement vite incluent la Nissan Leaf, qui perd 48% de sa valeur la première année, selon une étude de Calypso comparant le PDSF au prix de gros. La Dodge Charger perd 45% de sa valeur, tandis que la Mercedes-Benz Classe SL perd 41%. Si votre voiture est probablement victime d’une dépréciation rapide, ou si vous avez financé la majeure partie du prix d’achat, envisagez de souscrire une assurance gap. Mais ne cédez pas aux tactiques de vente à haute pression chez le concessionnaire, où les prix de l’assurance gap peuvent être gonflés. Votre meilleur pari est d'acheter cette couverture auprès de votre compagnie d'assurance habituelle.

4. Y a-t-il beaucoup de réclamations d'assurance pour les blessures des passagers dans cette voiture?

Les données d'assurance peuvent vous donner un aperçu de toutes sortes de problèmes de sécurité liés aux voitures.

Un bon moyen de se faire une idée de la sécurité des passagers consiste à examiner les réclamations d’assurance associées à la protection contre les blessures et à la couverture des frais médicaux, qui couvrent les blessures du conducteur et des passagers. Des informations provenant du Highway Loss Data Institute, par exemple, montrent que parmi les voitures de taille moyenne à quatre portes des années modèles 2012-2014, les véhicules Dodge Avenger, Chrysler 200, Nissan Altima et Toyota Camry comptent parmi les moyennes les plus élevées en matière de sinistres passager. Les gros VUS comme la Toyota Sequoia se comportent bien mieux que la moyenne, grâce à la protection offerte par leur taille.

Si la sécurité des passagers est importante pour vous, ces données peuvent vous aider à faire le bon choix.

5. Devrais-je être couvert pour le vol de véhicule?

Si vous souhaitez recevoir un paiement d’assurance si votre voiture est volée, vous voudrez souscrire une assurance tous risques. Il paiera la valeur de votre véhicule, moins votre montant déductible. Une étude Investmentmatome sur les tarifs des trois plus grands assureurs de Californie et de Floride a révélé qu’ajouter une couverture complète avec une franchise de 500 USD sur une nouvelle Toyota Camry coûtait entre 119 USD et 227 USD. Le relèvement de la franchise à 2 000 dollars a permis de réduire les coûts à 66 dollars par an. L’assurance tous risques est généralement vendue avec l’assurance collision, vous finirez donc par acheter les deux.

À moins que vous ne puissiez facilement vous permettre de remplacer votre voiture ou que vous ne pensiez pas qu'il sera volé, vous voudrez bénéficier de cette couverture.

Amy Danise est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par Forbes.

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