Splurged sur un cadeau cher? N’oubliez pas de l’assurer

L’assurance est peut-être le moins excitant de surprendre votre bien-aimé en lui offrant un cadeau de valeur ce jour-là, mais ne le laissez pas tomber de votre liste de priorités.

«Ne sacrifiez pas la préparation à la surprise», a déclaré Lisa Lindsay, directrice générale de la Private Risk Management Association, un groupe du secteur des assurances qui cible les clients fortunés.

Vous pouvez assurer des cadeaux en téléphonant à votre agent ou à une compagnie d’assurance spécialisée. D'autres, telles que les voitures ou les vacances, exigent que votre bien-aimé souscrive à une police sous son propre nom.

Que ce soit accroché au mur ou assis dans un garage, voici comment couvrir votre gros cadeau.

L'assurance existante peut couvrir le cadeau

Si vous offrez un cadeau coûteux à une personne qui habite avec vous, le moyen le plus simple de l’assurer est peut-être d’élargir la couverture de votre assurance habitation ou locataire. Les polices standard paient si les biens de votre maison sont endommagés ou volés, mais la couverture des objets de valeur - tels que les fourrures, les objets d'art et les bijoux - est généralement limitée à 1 000 $ à 5 000 $. C’est après toute franchise, c’est le montant que vous payez avant que l’assurance ne règle une réclamation.

Vous pouvez étendre votre police actuelle avec un avenant, un flottant ou un avenant «prévu». La planification d'éléments sur votre police les assure en fonction du coût ou de la valeur actuelle. Pour cette raison, vous aurez probablement besoin d’un acte de vente ou d’une évaluation certifiée pour couvrir le cadeau, déclare Steve Shiring, vice-président de Travelers Insurance.

Mais Shiring recommande de consulter votre assureur avant de commencer à magasiner. Un agent peut vous aider à choisir entre différentes options de couverture - par exemple, un avenant régulier par opposition à une assurance de bijoux autonome pour une bague de fiançailles.

Couverture spéciale pour les articles qui gagnent en valeur

Pour des cadeaux tels que des œuvres d'art contemporain ou des objets de famille dont la valeur peut prendre de la valeur, un coureur qui paie la plus-value si le cadeau est endommagé ou volé est un bon investissement.

Pour maintenir une telle politique ou avenant en vigueur, vous aurez peut-être besoin d'une évaluation tous les un à trois ans. Un agent d'assurance peut vous aider à trouver un évaluateur, dit Shiring.

Quand une politique autonome est meilleure

Certains assureurs sont spécialisés dans certaines polices, ne couvrant que les bateaux, les appareils électroniques ou les bijoux, par exemple. Ces sociétés peuvent proposer davantage de polices que les grands assureurs, telles que la couverture en cas de perte du don, mais vous risquez de ne pas profiter de la commodité et des économies d’un regroupement avec un seul assureur.

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pouvez souhaiter une police autonome pour un cadeau, plutôt que de recourir à l'assurance habitation:

• C’est pour quelqu'un qui ne vit pas avec vous et vous ne pouvez pas l'ajouter à votre assurance habitation
• Vous ou le destinataire n'avez pas d'assurance de propriétaire ou de locataire
• Il pourrait être utilisé pour le travail, ce qui l'exclurait de nombreuses politiques domestiques
• Un type de police différent est requis pour le cadeau, tel qu'une assurance voiture ou une assurance voyage.

Les véhicules sont un cas particulier

Si votre cadeau comporte quatre roues et un grand arc rouge, le conducteur qui le conduit aura besoin de sa propre assurance - et vous aurez besoin d’une couverture pour le retirer du terrain.

Si vous partagez une police d’assurance automobile avec le destinataire du cadeau, c’est relativement simple: ajoutez la voiture à votre police partagée et transférez le titre après la surprise.

Mais si vous avez acheté un véhicule pour une personne qui ne vit pas avec vous, il devra l’assurer de manière autonome. Dans cette situation, pensez à surprendre votre proche chez le concessionnaire pour que la voiture porte bien son titre et soit assurée dès le départ, explique Lindsay.

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Prendre des précautions pour le voyage ou l'expédition

La dernière chose que vous voulez, c'est que votre cher cadeau soit perdu ou volé avant que le destinataire ne le voie, et les chances que cela se produise sont plus grandes s'il doit voyager. «N'emportez jamais d'objets chers dans vos bagages enregistrés», explique Lindsay.

Si vous commandez quelque chose de cher en ligne, veillez à ce qu’il ne reste pas sans surveillance sur le perron. «Le vol dans les porches est une nouvelle industrie artisanale», déclare Bob Courtemanche, directeur principal de Risk Strategies Company, une société nationale de courtage en assurances. Courtemanche recommande l’utilisation d’une méthode d’expédition qui nécessite une signature à la livraison.

Lorsque vous expédiez des œuvres d'art, faites appel à un expéditeur et à un emballeur professionnels afin qu'ils ne soient pas endommagés avant leur arrivée et assurez-vous que l'expéditeur a une assurance. Les dommages en transit sont la principale cause de réclamations en œuvres d’art, déclare Courtemanche.

Cet article a été fourni à Associated Press par le site Web des finances personnelles Investmentmatome. Lacie Glover est écrivain chez Investmentmatome. Courriel: [email protected]. Twitter: @laciewrites.