Le kilométrage affecte-t-il l'assurance automobile?

Le kilométrage affecte-t-il l'assurance automobile? Pas selon la Consumer Federation of America. Le groupe a affirmé jeudi que les compagnies d’assurance discriminaient les plus démunis et les personnes âgées en ne tenant pas compte des kilomètres parcourus en voiture.

"Il est clair que sous-utiliser ce facteur signifie des taux plus élevés pour les populations à faible revenu et les personnes âgées", a déclaré Bob Hunter, directeur des assurances de la fédération et ancien commissaire aux assurances du Texas, lors d'une conférence de presse.

Certains tarifs inchangés

La fédération, un groupe de défense des consommateurs, a vérifié les devis en utilisant les sites Web des cinq plus grands assureurs automobiles du pays - State Farm, Allstate, Progressive, Geico et Farmers. Progressif a toujours indiqué le même taux pour parcourir 5 000 km par an que pour 20 000 km, sauf en Californie, qui oblige les assureurs à utiliser le kilométrage en deuxième position (après le dossier de conduite). Les agriculteurs et Allstate ont presque toujours cité les mêmes taux aux deux niveaux de kilométrage en dehors de la Californie. Dans la plupart des cas, Farmers and Progressive n'a même pas posé de question sur le kilométrage, a indiqué la fédération.

State Farm est la seule société à avoir proposé des taux plus bas pour les kilomètres parcourus au cours des 10 recherches, avec des réductions de 14,8% en moyenne. Les taux de Geico étaient inférieurs pour un kilométrage inférieur dans tous les cas sauf un, et étaient en moyenne inférieurs de 7,5%.

Investmentmatome a récemment signalé que le kilométrage faisait une différence de cotation uniquement auprès de certains assureurs et à certains seuils.

Progressif et Allstate n'ont pas immédiatement répondu à une demande de commentaire. Farmers Insurance a adressé les demandes de renseignements à l’Insurance Information Institute, un groupe professionnel. Répondant à des questions par courrier électronique, James Lynch, actuaire en chef de l’IMII, a déclaré: «Différentes compagnies d’assurance sélectionnent comme variables de tarification ce qu’elles pensent être le meilleur moyen de prédire combien coûteront l’assurance voiture et conducteur. Sur un marché concurrentiel, ces entreprises aboutissent à des conclusions différentes, ce qui n’est pas surprenant."

Même les entreprises qui considèrent le kilométrage ont réduit son impact ces dernières années, tout en augmentant leur dépendance à des facteurs sans rapport avec la conduite, tels que le pointage de crédit, l'éducation et le revenu, a déclaré Hunter.

Allégations de discrimination

Ignorer le kilométrage est une discrimination contre les personnes pauvres et âgées, car elles ont tendance à conduire moins, a déclaré la fédération, citant plusieurs rapports et études.

Lynch a répliqué en notant que deux des cinq sociétés du rapport CFA variaient les taux par kilomètre.

"Dans ce sens, la FCA préconise une solution qui ne pose pas vraiment de problème", a-t-il déclaré. «À la III, nous implorons les gens de magasiner s’ils pensent qu’ils paient trop pour l’assurance-automobile, et les sondages indiquent que beaucoup le font. Pendant ce temps, il y a littéralement des centaines d'assureurs automobiles aux États-Unis. Que font les autres?

La CFA a également signalé des études indiquant que le kilométrage est fortement corrélé aux réclamations d’assurance. Lynch était d'accord avec ce point.

Les compagnies d’assurance ont affirmé qu’elles ne pouvaient pas vérifier avec précision le kilométrage avec les polices traditionnelles, selon la fédération. Mais il a noté que State Farm réussit à le faire, comme toutes les entreprises californiennes, en utilisant des techniques telles que l’enregistrement des relevés de compteur kilométrique lors de l’achat de polices, le renouvellement de polices et les réclamations pour accident. Il a ajouté que les lectures sont souvent disponibles via des tiers, tels que des ateliers de réparation et des stations de contrôle des émissions, de sorte que les agents ne doivent pas aller les chercher.

"Cette plainte est vraiment juste une excuse", a déclaré Hunter. Il a noté que peu de compagnies d'assurance vérifient d'autres facteurs, tels que l'éducation et l'occupation. "Une grande majorité de gens disent la vérité aux assureurs lorsque ces questions sont posées."

Lynch a reconnu que les entreprises peuvent obtenir des données kilométriques, mais il a ajouté: «Le fait que certaines entreprises sachent collecter les informations, comme elles le doivent en Californie, mais choisissent de ne pas répéter l'effort ailleurs, indique qu'elles ne trouvent pas les informations. particulièrement précieux. Ils ont des concurrents qui ne sont pas d'accord.

Alors, pourquoi privilégier d'autres facteurs que le kilométrage?

"Les compagnies d’assurance ne veulent vraiment pas toucher les personnes à faible revenu", a affirmé Hunter. "Leurs structures de prix sont conçues pour augmenter les prix pour les personnes les plus pauvres et les baisser pour les personnes qu'elles veulent attirer."

Hunter a appelé les autres États à suivre la Californie en obligeant les assureurs à prendre en compte le kilométrage dans leurs tarifs.

Assurance basée sur l'utilisation

Le kilométrage joue un rôle important dans les tarifs: les règles d'utilisation. Ces politiques relativement nouvelles utilisent la technologie embarquée pour suivre les conducteurs et offrent des réductions en fonction du comportement réel, notamment du kilométrage parcouru, de la conduite automobile, de la vitesse et du freinage brusque. Le kilométrage est le facteur le plus important dans le programme Drivewise d’Allstate, par exemple, avec les économies les plus importantes pour les conducteurs qui parcourent moins de 12 000 km par an, selon la société.

"Nous encourageons tout ce qui éloigne les prix des facteurs non liés au risque", a déclaré Hunter.

Mais la fédération a noté qu’en plus des problèmes de confidentialité, les programmes basés sur l’utilisation sont relativement coûteux, qu’ils ne sont pas disponibles pour les voitures anciennes et qu’ils insistent trop sur les comportements tels que le freinage brusque, ce qui pourrait encourager les conducteurs à allumer des feux jaunes, par exemple. Le directeur exécutif de la Fédération, Stephen Brobeck, a déclaré que les régulateurs devraient examiner attentivement les politiques.

Aubrey Cohen est rédactrice en chef couvrant les assurances et les investissements pour Investmentmatome . Suivez le sur Twitter @aubreycohen et sur Google+ .

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