L'outil d'investissement qui vous fait perdre de l'argent

Il y a quelques années, un restaurant local de ma ville recevait un cadeau de crème glacée. La promotion a été fortement annoncée, y compris dans le journal et sur la station de radio locale.

Quand le jour de l'affaire est arrivé, j'ai dépassé l'établissement pour voir combien de personnes s'étaient présentées. La ligne était assez longue, à la porte et autour du bâtiment. Je me suis dit que si je faisais la queue, je devrais attendre environ deux heures pour mon cornet de crème glacée gratuit.

Pour un cornet de crème glacée qui coûte normalement environ 1,50 $.

Quand j'ai pensé au temps que j'aurais Je me suis rendu compte que, plutôt que d'économiser de l'argent, je gaspillerais de l'argent. Faire la queue pendant deux heures pour 1,50 $? Ce n'est pas du tout une économie d'argent - surtout quand je pense qu'une heure de mon temps vaut environ 85 $. Je reviendrai un autre jour, passerai 10 minutes et paierai 1,50 $.

Malheureusement, cette mentalité - celle qui consiste à faire la queue pendant deux heures pour un cornet de crème glacée gratuit est une bonne affaire - est courante. Et c'est une mentalité qui s'applique même aux comptes d'épargne. Vous pourriez penser que vous économisez de l'argent et que vous construisez de la richesse lorsque vous gardez votre argent dans un compte d'épargne, mais la réalité est que vous perdez de l'argent. Voici pourquoi.

L'inflation et l'érosion de votre pouvoir d'achat

La raison pour laquelle les comptes d'épargne entraînent des pertes réelles est attribuable à la façon dont l'inflation érode votre pouvoir d'achat.

Au fil du temps, les prix augmentent … c'est l'inflation. L'inflation peut également être décrite comme une diminution du pouvoir d'achat. D'une façon ou d'une autre, l'inflation se résume au fait que votre dollar n'achète plus autant qu'avant.

Vous avez probablement vu ce principe en action dans votre propre vie. Je me souviens quand je pouvais acheter une canette de soda d'un distributeur automatique pour 75 cents. Maintenant, je paie plus que le dollar si je décide d'obtenir un soda de la machine. L'inflation se manifeste également dans des emballages plus petits. Rappelez-vous quand un quart de crème glacée était un vrai quart? Maintenant, c'est un peu moins d'un quart - mais vous payez toujours la même somme d'argent (ou même un peu plus).

L'inflation nous affecte tous, du coût de la nourriture au coût de l'essence au coût d'autres biens et services. Le gouvernement fédéral suit les taux d'inflation au fil du temps pour avoir une idée de l'évolution des prix. En fait, vous pouvez trouver des données historiques sur le taux d'inflation datant de 1914 - c'est presque 100 ans.

Une fois que vous comprenez que l'inflation est là, sapant tranquillement votre pouvoir d'achat, vous réalisez que tous vos retours sur investissement, en termes «réels», sont en réalité inférieurs à ce que vous pensiez. Et, même si vous ne pensez probablement pas à un compte d'épargne comme un investissement, la vérité est que les rendements de votre compte d'épargne sont également érodés par l'inflation.

Les rendements réels négatifs de votre compte d'épargne

Calcul de l'indice des prix à la consommation utilisé pour mesurer l'inflation globale dans l'économie américaine, le taux d'inflation moyen pour 2012 était de 2,07%. Pensez-y un instant, puis examinez le rendement que vous obtenez de votre compte d'épargne à rendement élevé. Les chances sont que vous êtes chanceux si vous gagnez 1%.

Si votre argent a perdu de la valeur au taux de 2,07% l'année dernière, et votre compte d'épargne a seulement retourné 1%, la réalité est que votre rendement réel est en réalité % C'est un rendement négatif, ce qui signifie que vous perdez de l'argent. Et cela n'inclut même pas les taxes sur vos revenus d'intérêts. Au moment où vous les payez, vos pertes sont encore plus grandes.

Dans certains environnements, un compte d'épargne à rendement élevé peut vous assurer la préservation du capital tout en offrant des rendements positifs. Par exemple, en 2006, j'ai ouvert un compte à haut rendement qui offrait 5%. En 2006, le taux d'inflation moyen était de 3,24%. Cependant, après 2008, les taux ont chuté de façon spectaculaire. La seule année depuis lors où les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne ont battu l'inflation était 2009, quand la déflation était en vigueur.

Les conditions pour gagner plus que l'inflation sur un compte d'épargne n'existent pas en ce moment.

Même si vos dépôts sont assurés, votre pouvoir d'achat ne l'est pas. Votre compte d'épargne peut constituer un fonds d'urgence décent, mais si vous prévoyez de constituer votre patrimoine avec le temps, un compte d'épargne pourrait ne pas suffire, du moins jusqu'à ce que les taux augmentent. Mais alors il faut espérer que l'inflation n'augmente pas au même rythme ou plus vite.

La Réponse Investissante: En termes de rendements réels, vous perdez avec un compte d'épargne. Au lieu de cela, cherchez des investissements qui battent l'inflation pour compenser vos pertes à faible rendement. Certains fonds négociés en bourse (FNB), des actions et d'autres éléments d'actif peuvent vous aider à obtenir un rendement supérieur à celui du pouvoir d'érosion de l'inflation.