Les investisseurs ne devraient pas céder aux messages de peur

Par Gavin DiStasi

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Une publicité récemment diffusée sur des chaînes d'informations financières m'a amené à ressentir toute une gamme d'émotions, allant de furieuse à tout simplement triste.

La publicité s'ouvre sur un homme bien habillé, assis seul dans un bon restaurant, regardant sa montre. En promenade une femme pareillement habillée, qui s'assoit et s'excuse d'être en retard pour le dîner. Avant de pouvoir dire quoi que ce soit, elle demande s'il a entendu parler de l'avion de l'OTAN que la Russie a abattu.

Quand il répond que non, elle explique que «les marchés sont un gâchis» et que «tout le monde vend… si leurs courtiers sont opérationnels».

«Il est presque huit heures», dit-il perplexe. "Tout est fermé."

«Cela dépend de votre courtier», répond-elle.

Elle sort son smartphone et explique que même après les heures de travail, elle peut négocier à Hong Kong, à Londres et ailleurs. "Le marché a déjà baissé de 2%", poursuit-elle. Elle doit «faire des opérations de couverture… ça ne prendra qu'une minute».

La publicité se termine avec le monsieur, un regard émerveillé sur son visage, demandant: "Wow, qui est votre courtier?"

La folie de "faire quelque chose"

Je n’ai pas l’intention de critiquer la société qui a réalisé la publicité, et cette partie n’est pas importante. Il s’agit plutôt d’un commentaire sur l’environnement social dans lequel une annonce de ce type est considérée comme efficace et sur un récit plus large du secteur des services financiers qui rend plus difficile la réussite des épargnants et des investisseurs de tous les jours.

Je comprends tout à fait qu’il n’ya rien de nouveau à ce que les annonceurs s’engagent dans une hyperbole pour plaider leur cause et que cette annonce a pour objectif de prétendre que la plate-forme de cette société est plus robuste que d’autres. Pourquoi, alors, cette publicité me dérange-t-elle tellement?

Vous avez probablement déjà deviné que je ne pensais pas trop à l’idée d’un investisseur moyen qui négocie un événement d’actualité à court terme, encore moins après des heures, sur un marché de change. Plus précisément: à moins que vous ne soyez un gestionnaire de fonds de couverture ou un négociant institutionnel, qui s’en soucie? Le vrai danger dans tout cela est le message adressé aux investisseurs moyens: ils doivent «faire quelque chose» chaque fois que les marchés réagissent à des événements à court terme.

Les implications sociales de cette publicité sont particulièrement gênantes. La mention d'un avion abattu laisse au début de vue les téléspectateurs à penser qu'il pourrait s'agir d'une conversation sérieuse sur la politique, des vies perdues ou une guerre potentielle. Bien que la femme semble au début préoccupée par l’incident, il s’avère qu’elle n’est intéressée que par des «opérations de couverture».

Sommes-nous vraiment devenus si indifférents à la vie réelle que notre première réaction à ce type d’information est de nous inquiéter de ce qui se passe dans nos portefeuilles d’investissement?

La planification financière doit contenir la perspective

Les autres aspects de la publicité sont troublants. La femme, déjà en retard pour le dîner, sort son téléphone et s’engage dans ses échanges, le tout sans craindre pour la personne assise à l’autre bout de la table. Si j'étais traité comme ça, je ne serais pas impressionné par la plate-forme de courtage de ma date. Je me demandais comment sortir de là le plus vite possible.

C'est pourquoi la publicité m'énerve un peu plus chaque fois que je la vois. C’est l’image même de ce que beaucoup considèrent comme une société en détérioration. Sans égard à la ponctualité ni au temps de qui que ce soit, et toujours collés au téléphone, nous ne sommes préoccupés par les événements tragiques que dans la mesure où ils affectent nos propres comptes bancaires.

Investir devrait être simplement un outil permettant d’atteindre et d’atteindre des objectifs, et la planification financière devrait être un moyen d’aider les clients à prendre conscience de la situation et à mener une vie plus équilibrée et plus épanouie. Les planificateurs financiers diligents travaillent d'arrache-pied pour inciter les investisseurs à se concentrer sur leurs objectifs financiers plus larges. Cela implique implicitement d'éviter le piège «faire quelque chose» lors d'événements d'actualité sensationnels.

Cette publicité me donne l'impression que tous nos efforts pour faire passer ce message sont comme se tenir sur la plage pour tenter de retenir l'océan.

Alors que le monde entier continuera à vendre la peur, la communauté de conseillers et de planificateurs conseillera le calme. Si nous réussissons, vous remarquerez peut-être beaucoup plus de personnes dans les restaurants profitant de la compagnie de l’autre, sans se soucier des effets à court terme de la crise du jour sur leurs portefeuilles.

Gavin DiStasi est un planificateur financier et cofondateur de Topel & DiStasi Wealth Management.

Image via iStock.