Avantages fiscaux IRA: 4 façons de réduire votre facture
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Table des matières:
- Tout d'abord, quelques bases de l'IRA
- Comment réduire votre facture d'impôt avec un IRA
- 1. Mettez de l'argent dans le compte
- 2. Donnez-en une partie
- 3. Faites vos transactions boursières à l'intérieur du compte
- 4. entrer par une porte arrière
- Et après?
- Trouver les meilleurs fournisseurs IRA
- Apprendre ce dont vous avez besoin pour ouvrir un IRA
- Découvrir votre tranche d'imposition fédérale
Les comptes de retraite individuels sont des moyens populaires de conserver de l’argent pour l’avenir, mais les IRA offrent également des avantages qui peuvent réduire votre facture fiscale.
Tout d'abord, quelques bases de l'IRA
Il existe deux types d'IRA: traditionnel et Roth. Chacun permet à un particulier de cotiser jusqu'à 5 500 dollars par an, en plus de ce que vous pouvez contribuer à un régime de retraite 401 (k) ou à un autre régime de retraite parrainé par l'employeur. Les personnes âgées de 50 ans et plus peuvent verser 1 000 $ de plus par an comme contribution de rattrapage. L'éligibilité à contribuer à un Roth IRA est basée sur le revenu, mais n'importe qui peut contribuer à un IRA traditionnel.
Comment réduire votre facture d'impôt avec un IRA
1. Mettez de l'argent dans le compte
L'argent que vous cotisez à un IRA traditionnel peut être déductible des impôts. C’est formidable si, à la retraite, vous vous retrouverez dans une tranche d’imposition inférieure à celle que vous êtes actuellement, car vous obtiendrez un allégement fiscal dès que vous en bénéficierez le plus. Il existe cependant quelques captures: Le montant que vous pouvez déduire peut être limité par votre revenu et par le fait que vous ou votre conjoint ayez accès à un régime de retraite au travail. Lisez ce guide pour déterminer s’il s’agit d’un problème pour vous.
En revanche, l’argent que vous mettez dans un Roth IRA n’est pas déductible des impôts, mais vos retraits ne sont généralement pas taxés du tout. C’est bien si vous vous trouvez maintenant dans une tranche d’imposition inférieure à celle à laquelle vous vous attendez, alors que vous bénéficierez le plus de l’allégement fiscal.
Les IRA sont utiles pour économiser de l'argent pour l'avenir, mais ils peuvent également vous aider à réduire votre facture fiscale.
Vous avez jusqu'au 17 avril 2018, date limite d'imposition pour effectuer des contributions à l'IRA pour l'année d'imposition 2017. La date limite de cotisation à l'autre compte d'épargne retraite, le 401 (k), se termine avec l'année civile. Donc, si vous préparez votre déclaration de revenus pour 2017 mais que vous n'avez pas encore fait de contribution (ou que vous n'avez pas encore versé la contribution maximale), calculez les chiffres et voyez ce que cela pourrait économiser, déclare Bobby Medlin, comptable agréé à Tipton., Missouri.
2. Donnez-en une partie
En général, vous devez commencer à prendre les distributions minimales requises d'un IRA traditionnel l'année où vous atteignez l'âge de 70 ans et demi. Mais si vous n’avez pas besoin d’argent, vous pouvez le donner et obtenir un allégement fiscal.
Il y a deux façons de faire ça. Dans le premier cas, vous retirez l'argent, le mettez dans votre compte bancaire, puis le donnez à l'organisme de bienfaisance. Vous devrez déclarer l’argent comme un revenu car vous l’avez touché, même si ce n’est que pour un moment, mais vous devez déduire votre don. Rappelez-vous que pour déduire, vous devrez détailler votre déclaration de revenus.
Dans la deuxième méthode, vous faites un don allant jusqu'à 100 000 dollars par an directement de votre IRA. Parce que l'argent ne va jamais à vous, vous ne pouvez pas déduire le don, mais vous n'avez pas non plus à déclarer l'argent comme un revenu. Cela pourrait être un gros problème si vous bénéficiez de la sécurité sociale, explique Medlin.
«Si vous avez trop d’autres revenus, il existe une formule qui commence à rendre votre prestation de sécurité sociale imposable», dit-il. «Eh bien, cette distribution minimale requise de votre IRA, si elle n’atteint pas votre déclaration de revenus parce que vous l’avez dirigée directement vers un organisme de bienfaisance, elle ne comptera pas dans ce calcul."
3. Faites vos transactions boursières à l'intérieur du compte
«Si je jouais un peu à la bourse, je pourrais le faire avec mon compte IRA», déclare Steven Weil, agent inscrit à RMS Accounting à Fort Lauderdale, en Floride. Les gains en capital dans un IRA traditionnel sont à imposition différée et sont exempts d'impôt si vous avez un Roth IRA; Les gains en capital sur un compte de courtage ordinaire ne sont généralement pas, dit-il.
"Par exemple, si j'ai des investissements dans mon IRA et des investissements qui ne sont pas dans mon IRA, eh bien, je ne veux pas faire tout mon commerce d'actions et je dois déclarer les gains, surtout s'ils gains à court terme. Je ferais mieux de le faire dans mon compte IRA », dit-il.
4. entrer par une porte arrière
Vous pouvez convertir un IRA traditionnel en un Roth IRA pour que les retraits à la retraite soient exempts d'impôt. Mais rappelez-vous, seuls les dollars après impôt sont versés dans les Roth IRA. Donc, si vous avez déduit les contributions traditionnelles de l'IRA sur vos impôts, puis décidez de le convertir en Roth (voici comment procéder), vous devrez payer des impôts sur l'argent que vous avez versé, comme pour tous les autres investisseurs dans un Roth IRA.. Pour cette raison, les Roth backdoor fonctionnent généralement mieux pour les personnes qui se retrouveront dans une tranche d'imposition supérieure à la retraite qu'aujourd'hui.
Même si vous devez payer des impôts supplémentaires cette année, les économies d'impôt à long terme pourraient être considérables.
«Dans 10 ans, supposons que mon Roth grandisse et que les 5 500 dollars que j’ai contribué valent 11 000 dollars. En supposant que j’ai plus de 59 ans et demi, je peux prendre l’impôt de 11 000 dollars, zéro impôt », déclare Weil.
