Mon pointage de crédit est de 600 - est-ce mauvais?
Améliorer sa cote de crédit / pointage Beacon en 5 étapes
Table des matières:
- Savoir où se situe votre crédit
- D'abord, découvrez pourquoi
- Qu'est-ce que cela signifie si vous êtes à 600 et en hausse
- Qu'est-ce que cela signifie si vous êtes à 600 et en baisse
- Et après?
- Ajouter 100 points à votre pointage de crédit
- Trouver: Qu'est-ce que le crédit "moyen"?
- Apprendre à propos de mauvais crédit
Si votre pointage de crédit est de 600, les choses pourraient être pires. Après tout, les scores commencent à 300.
Mais les choses pourraient aussi être beaucoup mieux. Les scores inférieurs à 630 sont considérés comme médiocres, vous pouvez donc vous voir refuser des cartes de crédit et des prêts ou payer des taux d’intérêt élevés pour ceux que vous recevez. Un faible pointage de crédit indique aux prêteurs que vous êtes plus susceptible de faire défaut sur vos dettes.
Près de 10% (9,6%) des notes de crédit se situent dans la fourchette 600-649, alors que 10,6% se situent entre 550 et 599, selon les données de la centrale d'évaluation du crédit Experian datées de juin 2017.
L’effet d’un score de 600 sur votre vie financière dépend du fait que vous travailliez activement à la restauration de votre crédit ou que vous vous débattiez.
Savoir où se situe votre crédit
Obtenez votre pointage de crédit, hebdomadaire. Nous vous aiderons à surveiller votre crédit et à suivre vos progrès.D'abord, découvrez pourquoi
Si vous ne savez pas pourquoi votre score est bas, vérifiez vos rapports de crédit. Vous pouvez obtenir un rapport gratuit une fois par an auprès de chacune des trois agences d'évaluation du crédit: Experian, TransUnion et Equifax. Vous pouvez également obtenir votre rapport de crédit gratuit chaque semaine auprès de Investmentmatome.
Très probablement, 600 signifie un historique de paiements en retard ou de non paiement.
Peut-être que des erreurs sur vos rapports ont entraîné votre score. Si vos informations ont été mélangées avec celles d’une autre personne, par exemple, c’est un problème assez facile à résoudre. Contestez simplement les erreurs avec le bureau de crédit.
Selon Jeff Richardson, porte-parole de VantageScore, l'une des deux principales agences d'évaluation du crédit, la plupart des personnes dont le score est inférieur ou égal à 600 ont des antécédents de paiement tardif ou de défaut de paiement. «Le plus souvent, ceux qui ont obtenu des scores très bas ont eu plusieurs retards de paiement, ce qui conduit à un défaut, combiné à une utilisation élevée» de leur crédit disponible, a-t-il déclaré.
Pour mesurer les progrès, choisissez et suivez le même pointage de crédit à chaque fois.
Qu'est-ce que cela signifie si vous êtes à 600 et en hausse
Si vous avez accumulé 600 crédits, vous avez peut-être droit à certains produits inaccessibles auparavant, mais vous devrez payer plus pour emprunter que si votre score était supérieur. Néanmoins, si vos options jusqu’à présent ont été vraiment terribles, ces termes moins que stellaires pourraient sembler une aubaine.
Vous n’obtiendrez pas les meilleurs taux, mais vous pourrez probablement obtenir un prêt auto si vous disposez d’un revenu suffisant pour effectuer vos paiements.
Voici à quoi s'attendre:
- Vous pouvez maintenant vous qualifier pour un appartement, bien que vos chances soient meilleures si votre score est au moins égal à 620. Le propriétaire détermine le score minimum acceptable.
- Si vous souhaitez une carte de crédit, envisagez une solution de rechange: «Les clients dont les cotes de crédit sont médiocres - moins de 630 - sont généralement mieux lotis avec une carte de crédit sécurisée», déclare Sean McQuay, expert en cartes de crédit pour Investmentmatome. Ces cartes vous obligent à faire un dépôt initial qui sert de garantie au cas où vous ne payez pas, et ils ont généralement des frais annuels. Une carte de vente au détail est une autre possibilité. Certains magasins à prix réduits, en particulier, pourraient avoir des exigences de pointage de crédit inférieures à celles des banques.
- Si vous voulez acheter une voiture, vous n’obtiendrez pas les meilleurs tarifs, mais les concessionnaires sont habitués aux clients ayant des problèmes de crédit, explique le rédacteur automobile de Investmentmatome, Phil Reed. Il y a de fortes chances que vous obteniez des roues si vous avez un revenu suffisant pour effectuer des paiements. "Les prêts automobiles sont différents, avec un peu plus de flexibilité que les autres prêts, principalement parce que la voiture est la garantie", a déclaré Reed. Son conseil: soyez patient et comparez les offres. Les prêts destinés à ceux qui bénéficient d’un crédit subprime peuvent être excessivement coûteux.
- Vous pouvez probablement obtenir un prêt personnel, mais le taux d’intérêt pourrait être de 20% ou plus, selon Amrita Jayakumar, rédactrice en prêts personnels chez Investmentmatome. Certains prêteurs, notamment Avant, OneMain Financial et Ascend, examineront les demandes d’emprunteurs avec 600 scores. Ensuite, il y a Peerform, un prêteur du marché qui met en correspondance les emprunteurs à faible crédit et les investisseurs qui financent leurs emprunts, et Backed, qui offre de meilleures conditions aux personnes à faible crédit si elles ont un cosignataire, dit-elle. «Les prêteurs comme Upstart considèrent les diplômés des collèges dont le score est peut-être faible en raison d'un dossier de crédit peu développé», ajoute-t-elle.
Qu'est-ce que cela signifie si vous êtes à 600 et en baisse
Si vous avez 600 ans et que vous avez du mal à ne pas baisser davantage, votre situation est différente. Vous avez peut-être eu une série de paiements en retard ou des dettes en recouvrement. Ce sont des signes que votre situation financière est instable.
La meilleure chose que vous puissiez faire: payez toutes vos dettes à temps et réduisez le solde de vos cartes de crédit.
Voici ce qu'il faut savoir:
- Vous avez peut-être entendu dire qu’emprunter de l’argent et le rembourser est un bon moyen de créer du crédit, et c’est vrai. Mais prendre des dettes que vous ne pouvez pas vous permettre ne vous aidera pas. Si vous souhaitez emprunter de l’argent parce que vous avez des factures que vous ne pouvez pas couvrir, c’est le conseil en crédit ou la faillite. serait de meilleures solutions.
- Ne demandez du crédit que si vous êtes relativement confiant d’être approuvé.Chaque demande - que vous soyez approuvé ou non - peut entraîner une légère baisse temporaire de votre pointage de crédit, et celles-ci peuvent s’additionner. Vous ne voulez pas perdre les points sans obtenir le crédit.
- La meilleure chose à faire est de payer toutes vos dettes à temps et de réduire le solde de vos cartes de crédit. (Les experts recommandent d’utiliser pas plus de 30% de votre limite globale, et encore moins, c’est encore mieux.) Si vous le faites et que vous maintenez des comptes ouverts, vous commencerez à restaurer votre pointage de crédit et pourrez éventuellement accéder à des produits de crédit assortis de conditions plus favorables.
Et après?
- Voulez-vous agir?
Ajouter 100 points à votre pointage de crédit
- Envie de plonger plus profondément?
Trouver: Qu'est-ce que le crédit "moyen"?
- Voulez-vous explorer les relations?
Apprendre à propos de mauvais crédit
Bev O’Shea est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.
