L'assurance bijoux protège tout ce qui brille

• Dévasté à cause de sa valeur sentimentale?
• Écrasé parce que vous ne pouviez pas vous permettre de le remplacer ou de le réparer?
• Vous êtes réticent à porter ou à acheter de nouveaux bijoux à l'avenir?

Si vous avez répondu «oui» à l’une de ces questions, l’assurance bijoux pourrait être un investissement judicieux.

L'assurance bijoux paie lorsque vos bijoux sont endommagés ou volés. Certaines polices paient aussi pour les bijoux perdus.

Où acheter une assurance bijoux

Selon l’Institut d’information sur les assurances, les polices d’assurance des propriétaires et des locataires principaux offrent généralement une couverture des bijoux allant souvent jusqu’à 1 500 dollars.

Si vous n'avez pas d'assurance de propriétaire ou de locataire, ou si cela ne suffit pas pour couvrir vos bijoux, vous pouvez:

Ajouter une couverture spéciale de bijoux à votre politique de maison ou de locataire,généralement appelé flotteur, avenant ou avenant «prévu». Ces politiques vous obligent à détailler des bijoux spécifiques, ainsi que leurs valeurs de remplacement. Ils ont généralement des limites de couverture plus élevées que les polices standard pour propriétaires ou locataires, ainsi qu'une couverture pour plus de circonstances, et ils ne facturent souvent pas de franchise.

" PLUS: Comprendre l'assurance habitation

Achetez une police plus complète auprès d'une compagnie d'assurance spécialisée uniquement dans les bijoux. Certains assureurs proposent l’assurance des bijoux en tant que police autonome et certaines entreprises spécialisées ne vendent que de l’assurance bijoux.

Les entreprises spécialisées dans l'assurance des bijoux offrent souvent une couverture plus complète et personnalisable. Selon Janece White, vice-présidente principale et responsable de la souscription de bijoux chez Chubb, vous pouvez obtenir une couverture avec plus d'options et des limites plus élevées que celles offertes par votre contrat actuel d'assurance habitation ou de locataire. Ces entreprises comprennent:

• Bijouterie mutuelle
• JIBNA
• Lavalier

Vendeurs d'assurance bijoux

Les garanties de bijoux sont généralement limitées aux défauts de fabrication, elles ne constituent donc pas une alternative à l’assurance.

Options de couverture

Prix ​​et réductions

Les polices d'assurance de bijoux autonomes coûtent généralement entre 1% et 2% de la valeur de chaque article, et le coût d'un flottement sur une police de propriétaire ou de locataire "dépend vraiment de ce que vous assurez", déclare Jeff Ill, vice-président des produits pour les propriétaires chez Esurance.

Le prix d'une police peut être influencé par:

• Ton emplacement
• Le nombre de pièces que vous assurez et leurs valeurs individuelles
• La franchise (le montant soustrait de votre chèque de réclamation)
• Si la police rembourse la valeur réelle (le coût moins l'amortissement) ou la valeur de remplacement (le coût pour le remplacer aujourd'hui)

«Si vous vivez dans une région où les vols sont fréquents, les tarifs le refléteront, mais vous pouvez prendre des mesures supplémentaires pour obtenir un meilleur tarif», déclare White.

Les réductions peuvent inclure une alarme à domicile, le maintien de la police pendant plusieurs années, le stockage des bijoux dans un coffre-fort bancaire ou leur enregistrement auprès d'un tiers, tel que Gemprint ou Forevermark.

Certains assureurs exigent une évaluation avant de fournir le dernier devis.

Les assureurs fournissent souvent des devis pour l’assurance de bijoux en ligne ou par téléphone. Une fois que vous avez reçu un devis, l’application sera probablement facile à remplir et votre couverture pourra commencer dès que vous aurez effectué un paiement.

Réclamations d'assurance de bijoux

Pour éviter les mauvaises surprises lorsque vous déposez une réclamation, il est important de comprendre comment vous serez indemnisé.

De nombreuses compagnies d’assurances affirment qu’elles paieront pour la «réparation ou le remplacement» de bijoux endommagés ou volés, mais obtiendront des précisions sur le fonctionnement de ces paiements. Demandez à votre agent:

• Suis-je couvert si j'endommage ou que je perds mes bijoux par accident?
• Les bijoux donnés ou reçus en cadeau sont-ils couverts?
• Ma couverture change-t-elle lorsque je voyage?
• Est-ce que je serai remboursé de la valeur en espèces de l'article ou du montant nécessaire pour le remplacer?
• Puis-je choisir mon propre bijoutier pour une réparation ou un remplacement?
• Si je possède des bijoux personnalisés, ma politique paiera-t-elle pour une nouvelle pièce ou devrai-je accepter quelque chose de «comparable»?

Vous devriez être libre de prendre vous-même la décision de réparer vos bijoux, de les remplacer ou de «prendre l'argent et aller à Boca», dit White.

La raison la plus commune pour les réclamations d'assurance de bijoux? «De loin, la disparition mystérieuse», déclare Donald Soss, vice-président de Nationwide Private Client. Les assureurs utilisent ce terme lorsqu'un objet est perdu pour une raison autre que le vol, comme sortir de la piscine et se rendre compte que votre bague a disparu.

Notez que le fait de faire une réclamation d’assurance habitation pour des bijoux peut faire augmenter votre prime au moment du renouvellement. En achetant une police de bijoux autonome, la couverture est séparée, afin qu’une réclamation n’affecte pas votre prime d’assurance habitation.

Généralement, le propriétaire de l'objet de valeur est également propriétaire de la politique de bijouterie. Donner un bijou en cadeau peut vouloir dire qu’il n’est plus couvert par votre police, sauf indication contraire de la police.

Alors, devriez-vous acheter une assurance bijoux?

La décision d’assurer les bijoux dépend en fin de compte de votre inquiétude à l’égard du coût de la réparation ou du remplacement si quelque chose arrive à un objet que vous aimez.

«Que vous soyez un collectionneur débutant ou une personne qui en a beaucoup, vous devriez toujours penser à ce qu’il faudrait pour que tout redevienne financièrement après une perte», dit White. "L’objectif est d’éviter des dépenses personnelles ou d’être forcé de vous indemniser ou de vous faire réparer."

" PLUS: Comprendre l'assurance des locataires