Job Hopping peut vous blesser à la retraite

La génération du millénaire s'est bâtie une réputation de job hop. LinkedIn a récemment effectué une analyse de ses membres et a constaté que ceux qui ont obtenu leur diplôme entre 2006 et 2010 occupaient en moyenne près de trois emplois au cours de leurs cinq premières années après le collège.

Il n’ya rien de mal à changer de travail, en particulier pour un salaire plus élevé ou de meilleurs avantages. Mais si vous ne faites pas attention, passer d’un employeur à l’autre peut avoir un impact négatif sur votre épargne-retraite.

Les périodes d'attente vous obligent à quitter le jeu 401 (k)

Selon une analyse récente de The Pew Charitable Trusts, les millénaires ayant accès à un régime à cotisations définies, tel qu'un groupe 401 (k), constituent le groupe d'âge le plus susceptible de citer l'inéligibilité comme raison de ne pas participer.

L'un des facteurs pourrait être les délais d'attente imposés aux nouveaux employés. Selon le plan sponsor Council of America, organisme à but non lucratif représentant les promoteurs de régimes de retraite, plus de 35% des entreprises exigent que leurs employés disposent de trois mois à un an de service avant d’être admissibles au régime de retraite. Près du quart a besoin d’un an de service avant de verser l’équivalent dollars.

«Si vous passez d’un emploi à l’autre et respectez le calendrier d’éligibilité, vous ne serez jamais éligible à contribuer», déclare Jane DeLashmutt O'Mara, planificatrice financière agréée chez FBB Capital Partners in Bethesda, Maryland.

Prenez les choses en main avec un compte de retraite individuel. Le plafond annuel de 5 500 dollars des contributions à l'IRA est inférieur à celui d'un 401 (k), mais il est préférable à l'épargne retraite.

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Les correspondances d'employeur pourraient être perdues à jamais

De nombreux régimes 401 (k) exigent une période d’acquisition des droits ou un laps de temps pendant lequel vous devez rester avec l’entreprise avant de pouvoir utiliser les fonds de contrepartie de l’employeur lorsque vous partez.

La PSCA indique que seulement environ 39% des régimes offrent une acquisition immédiate et intégrale des cotisations correspondantes. Avant de donner un préavis, considérez l'argent que vous laissez derrière vous.

L'encaissement d'un 401 (k) est coûteux

Si vous avez participé à un 401 (k) avant de changer de travail, vous avez probablement un petit solde, suffisamment petit pour que vous puissiez être tenté de le retirer lorsque vous quittez votre emploi. Cela pourrait facilement absorber un tiers de vos économies via des taxes et une pénalité de distribution anticipée de 10%.

Ne rien faire n'est pas toujours une bonne option non plus: vous pouvez généralement laisser de l'argent dans un ancien 401 (k), mais si votre solde est inférieur à 5 000 $, l'employeur peut automatiquement transférer les fonds dans un IRA. Et vous ne voulez pas que votre ancienne entreprise prenne des décisions concernant votre argent.

«Vous devez faire preuve de diligence pour garder trace des anciens régimes d’employeurs. Sachez où ils se trouvent et ce qu’il faut faire avec eux», explique DeLashmutt O’Mara. Roulez votre 401 (k) dans un IRA vous-même, ou dans votre nouveau régime d'employeur s'il autorise les transferts.

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Arielle O’Shea est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par USA Today.