Portefeuille de retraite Lazy Man's

Vous l'entendez tout le temps. Épargnez pour la retraite

Beaucoup d'experts financiers - y compris mon préféré, Suze Orman - vous disent de contribuer à un IRA Roth ou traditionnel IRA en dehors de votre plan 401 (k). Mais une fois que les gens entendent ce conseil, beaucoup tirent un blanc sur ce que signifie contribuer à un IRA ou Roth IRA.

J'ai parlé à des dizaines de personnes sur ce sujet, et beaucoup semblent considérer un IRA traditionnel ou Roth comme compte d'épargne que vous déposez simplement en espèces.

Mais ce n'est pas le cas. IRAs et Roth IRAs ne sont pas de simples comptes de dépôt, mais plutôt des comptes à l'abri de l'impôt conçus pour détenir des investissements - des investissements que vous devrez choisir judicieusement si vous voulez faire grandir votre pécule de manière significative.

Si vous ouvrir un compte Roth ou traditionnel IRA avec une banque qui publie un taux de retour annuel fixe avec le compte de retraite, l'argent est généralement investi dans des CD ou des comptes du marché monétaire au sein de la banque (qui offrent des rendements annuels de 1% à 2%). Cela fonctionne bien pour les personnes âgées qui ont déjà épargné la plupart de leurs fonds de retraite et qui ne veulent pas risquer de perdre leur argent durement gagné.

Cependant, si la retraite prend plus de cinq ans et que vous voulez l'inflation … En battant les rendements, vous devrez ouvrir votre compte de retraite auprès d'une société de courtage. Une fois votre IRA est ouvert, vous pouvez le charger avec des instruments plus agressifs, y compris les actions, obligations et REITs.

[Feature InvestingAnswers: Les 8 meilleures raisons d'investir dans un Roth IRA]

Ce guide, vous pourriez potentiellement commencer votre plan de retraite pendant votre pause déjeuner aujourd'hui en utilisant juste un courtier en ligne et 100 $.

Ouvrez votre compte de retraite avec une société de courtage en ligne

Choisissez une société de courtage en ligne bon marché pour ouvrir votre Roth IRA ou IRA traditionnel. Chaque courtier en ligne est différent, alors assurez-vous de prendre en compte tous les frais de maintenance, les commissions commerciales, les soldes minimum et autres frais avant de faire votre sélection.

Si vous commencez avec 100 $, envisagez d'ouvrir un Roth IRA.com, Scottrade.com, ou E * Trade.com qui n'a pas un solde minimum pour les régimes de retraite et les commissions de frais de 10 $ (E * Trade) à aussi peu que 4 $ par transaction (Sharebuilder).

Trouver la bonne répartition du portefeuille

Avant de commencer à négocier dans votre compte de retraite nouvellement ouvert, vous devez décider quelle combinaison de placements vous convient le mieux pour maximiser les rendements et minimiser le risque. Mais rappelez-vous, un modèle d'allocation de portefeuille ne convient pas à tous.

Pour quelques conseils, les experts financiers Daniel C. Goldie (CFA, CFP) et Gordon S. Murray ont présenté trois modèles d'allocation de portefeuille dans leur livre The Investment Answer (no relation).

Comme vous pouvez le voir, l'indice S & P 500 a généré un rendement annualisé respectable de 9,5% sur la période de 37 ans. Cependant, vous pouvez également voir les avantages d'investir à l'extérieur du S & P 500: Même le portefeuille le plus conservateur a surclassé la performance du S & P 500 à long terme.

# - ad_banner_2- # Et à ma grande surprise, le portefeuille le plus agressif Le modèle, avec toutes ses actions de sociétés à petite capitalisation et ses actions internationales, affichait un écart-type significativement plus faible (ayant connu des hauts et des bas moins sévères au fil des ans) que l'indice S & P 500.

d'ici la fin de 2009, il aurait atteint un équilibre entre 369 000 $ (modèle conservateur) et 788 000 $ (modèle audacieux).

Les auteurs expliquent ce principe simple mais important d'investissement diversifié: la performance dans son ensemble, plutôt que les rendements de ses composants individuels. "

Parce que chaque investisseur est un âge différent et a un estomac différent pour la tolérance au risque, ces modèles ne conviendront pas à tout le monde. Pour développer votre portefeuille idéal, vous devriez envisager de lire davantage sur la répartition des placements ou consulter un professionnel avant de commencer à trader.

Utilisez ces 4 FNB indiciels pour créer votre propre portefeuille diversifié

En investissant dans des FNB indiciels qui suivent cinq principales catégories d'actifs, vous pouvez facilement créer votre propre portefeuille de retraite qui imite l'un des modèles d'allocation indiqués ci-dessus, sans devoir acheter des dizaines d'actions, d'obligations individuelles ou physiques. > Les cinq principales catégories d'actifs des portefeuilles modèles de Goldie et Murray sont les suivantes: actions américaines, actions étrangères, immobilier, obligations et liquidités.

Votre maison de courtage transférera automatiquement tous les fonds non dépensés de votre portefeuille dans un compte du marché monétaire. n'a pas besoin de s'inquiéter de l'argent. Ces quatre ETF peu onéreux indexent les quatre autres principales classes d'actifs:

En utilisant l'un des modèles d'allocation présentés dans la dernière section à titre indicatif (ou utilisez un conseiller financier pour vous guider), vous pouvez investir mensuellement

La réponse d'investissement:

Combinés pour constituer votre portefeuille de retraite simple, ces FNB indiciels offrent une diversité qui vous permettra de traverser les périodes d'inflation et de ralentissement du marché sans sacrifier la performance. à long terme Plus sur la retraite de InvestingAnswers:

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