Assurance vie temporaire vs décès et mutilation par accident
Assurance vie temporaire Vs permanente
Table des matières:
- Assurance vie temporaire
- Décès accidentel et mutilation
- Exemple de politique AD & D
- Limites d'AD & D
- Et après?
- Comparer devis d'assurance vie
- Lire la suite à propos de l'assurance AD & D
- Calculer combien d'assurance-vie dont vous avez besoin
Vous pensez peut-être que vos besoins en assurance-vie sont couverts par une police en cas de décès ou de mutilation par accident, mais ce n’est pas le cas.
L'assurance vie temporaire et l'assurance décès et mutilation par accident, ou AD & D, sont deux types de polices très différentes. Il est essentiel de connaître la différence pour souscrire une couverture adaptée à vos besoins.
| Durée de vie | AJOUTER | |
| Décès pour maladie ou maladie | Oui | Non |
| Mort d'un accident, comme un accident de voiture ou d'avion | Oui | Oui |
| Mort d'une surdose de drogue | Oui | Non |
| Décès causé par la conduite en état d'ébriété (par l'assuré) | Oui | Non |
| Mort de suicide | Oui (si au-delà de la période d'une "clause de suicide", généralement deux ans) | Non |
| Perte de la vue, de l'ouïe ou d'un membre | Non | Paiement partiel |
| Les détails de la politique peuvent varier. Il est important de comprendre ce que vous achetez. |
Assurance vie temporaire
L'assurance vie temporaire est une couverture de base qui couvre votre décès si vous décédez dans un délai déterminé, quelle que soit la cause du décès. Il paiera si vous mourez d'une maladie, d'un accident ou d'une autre cause. La seule exception est le suicide, qui n'est généralement pas couvert dans les deux premières années suivant la possession de la police. (Votre police aura les détails exacts.)
Si vous voulez vous assurer que votre famille obtiendra un paiement d'assurance vie si vous décédez, choisissez une assurance vie et non AD & D.
Si vous voulez vous assurer que votre famille obtiendra un paiement d’assurance vie après votre décès, choisissez une assurance vie et non AD & D.
Avec l'assurance-vie temporaire, vous choisissez le montant de la couverture et la durée de la police. Vous pouvez obtenir des devis d'assurance-vie temporaire en ligne.
La durée des mandats varie généralement de 10 à 30 ans. Si vous décédez après la fin de la période, il n’ya pas de versement, car le contrat a expiré. Vous pouvez renouveler ou souscrire une nouvelle police à la fin de votre contrat, mais vos taux d'assurance vie seront plus élevés qu'auparavant car vous serez plus âgés. Ils seront même plus élevés si vous avez développé de nouvelles conditions médicales, telles que comme l'hypertension ou le diabète.
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Décès accidentel et mutilation
L'assurance AD & D peut être achetée au travail, en tant que produit autonome ou en tant qu'avenant sur une police d'assurance-vie.
Contrairement à l'assurance-vie temporaire, les polices d'assurance AD & D ne sont versées que si vous êtes tué ou blessé dans un accident.
Pour pouvoir prétendre à une indemnisation pour blessure, vous devez perdre une partie du corps ou la capacité d’entendre, de voir ou de parler. Si vous subissez une blessure, la police ne verse généralement qu'une partie de la totalité des prestations.
Les paiements exacts seront listés dans votre politique. Par exemple, une police AD & D de la Financière Sun Life propose ces paiements, entre autres, sous forme de pourcentage de la valeur nominale de la police. Par exemple, si la valeur nominale est de 10 000 USD, un paiement de 50% correspond à 5 000 USD.
Exemple de politique AD & D
| Blessure accidentelle | Pourcentage de la valeur nominale de la police versée |
|---|---|
| Perte de la parole et de l'audition | 100% |
| Quadriplégie | 100% |
| Paraplégie | 75% |
| Perte de la vue dans un œil | 50% |
| Perte de la parole seulement | 50% |
| Perte d'audition seulement | 50% |
| Perte de membre (bras ou jambe) | 50% |
| Perte de pouce et d'index | 25% |
| Source: Financière Sun Life. D'autres polices et assureurs AD & D peuvent avoir des paiements différents. |
Limites d'AD & D
Bien que l’assurance AD & D puisse sembler une bonne idée, demandez-vous si elle vaut vraiment le coup.
Premièrement, les chances de mourir d'une maladie sont plus grandes que les chances de mourir d'un accident. Parmi les principales causes de décès, les accidents sont les accidents n ° 4, après les maladies cardiaques, le cancer et les maladies chroniques des voies respiratoires inférieures, selon les données de 2015 des Centers for Disease Control and Prevention.
Et si vous décédez des suites d'un accident mais pas tout de suite, vos bénéficiaires pourraient ne voir aucun avantage. Pour collecter sur une politique AD & D, il faut prouver qu'un décès ou une blessure a été directement causé par l'accident ou s'est produit dans un certain délai après l'accident, généralement trois mois.
Les politiques AD & D excluent souvent les décès dus à des activités à haut risque telles que le parachutisme ou la course automobile. Et les décès causés par une surdose de drogue, la conduite en état d'ébriété ou la conduite avec facultés affaiblies par la personne assurée, la guerre, les complications d'une chirurgie, une maladie mentale, le suicide et certaines autres circonstances ne seront probablement pas couverts.
Par conséquent, si votre objectif est de fournir à votre famille un filet de sécurité financière en cas de décès, l'assurance-vie est le bon achat. AD & D pourrait être une bonne politique complémentaire si vous êtes déjà titulaire d’une assurance vie, surtout si vous pouvez obtenir gratuitement AD & D par l’intermédiaire de votre employeur.
