Évaluer les besoins en assurance vie des 60 à 70 ans

Si vous êtes comme beaucoup d’Américains, vous avez d’abord acheté une assurance vie pour protéger votre nouvelle maison ou votre jeune famille. Et comme de nombreux Américains, vous constaterez peut-être que vos besoins changent à l'approche de la retraite. Vous ne faites peut-être plus partie de ceux qui ont besoin d’une assurance vie ou vous avez peut-être de nouvelles raisons d’acquérir une police. Que vous décidiez de doubler ou d'abandonner votre couverture, vos années de retraite sont souvent un bon moment pour réexaminer votre assurance-vie. Voici certaines des options:

Garder votre assurance vie

En entrant dans la soixantaine, vous constaterez que vous avez toujours autant besoin de votre assurance-vie. Peut être:

• Vous travaillez toujours. Si vous et votre conjoint dépendez toujours du revenu que vous apportez, il est sage de le protéger avec une assurance vie.
• Vous avez une valeur nette élevée. Les conseillers financiers recommandent souvent une assurance vie permanente aux personnes dont le patrimoine dépasse 5,4 millions de dollars afin de réduire les taxes sur les successions.
• D'autres dépendent de vous financièrement. Si vous soutenez toujours des enfants ou d'autres membres de la famille, pensez à conserver votre police d'assurance vie temporaire ou à la convertir en une police permanente.
• Vous avez l’intention de vivre de votre valeur monétaire. Certaines personnes financent leur retraite en utilisant des retraits de la valeur de leur assurance vie permanente.

Achat d'une nouvelle assurance vie

Si vous n’avez pas souscrit d’assurance-vie à l’âge de 20, 30 ou 40 ans et espérez obtenir une police maintenant, vous pourriez vous retrouver dans une position difficile. Les citations d'assurance-vie pour les acheteurs augmentent avec l'âge, et tous les problèmes de santé que vous avez rencontrés en cours de route rendront plus difficile la recherche d'une police abordable. Par exemple, alors qu'une femme de 35 ans pouvait souscrire une assurance vie entière d'une valeur de 500 000 dollars pour environ 300 dollars par mois, il en coûterait à une femme de 65 ans plus de 1 000 dollars par mois pour la même couverture, selon Trusted Choice, un réseau d'agents indépendants.

À ce prix-là, vous feriez mieux de vous assurer vous-même. En d'autres termes, vous pouvez prendre l'argent que vous auriez payé pour les primes et l'investir à la place.

Vous pouvez également être en mesure de souscrire une police d'assurance-vie à court terme si vous êtes généralement en bonne santé. Un enquêteur âgé de 65 ans peut prétendre à une assurance vie de 500 000 dollars avec une durée de 10 ans allant de 125 à 200 dollars par mois, selon un sondage Investmentmatome sur les sites des sociétés d’assurances et des agrégateurs de devis.

Si vous n’êtes pas en bonne santé, vous devrez peut-être envisager une assurance vie à émission garantie, qui offre généralement des avantages nettement moindres. Une femme de 75 ans paierait entre 175 et 300 dollars par mois pour une couverture de 20 000 dollars. Toutefois, si le preneur d'assurance décède dans les deux ans suivant l'achat de la police, la compagnie d'assurance ne paiera généralement pas la totalité de la prestation et ne pourra rembourser que les primes versées.

Extension ou conversion de votre police

Si vous avez acheté une police d’assurance vie entière il ya plusieurs années, vous êtes en avance sur le match. Mais si vous avez actuellement une police d'assurance temporaire, vous avez quelques options pour étendre votre couverture. Vous pouvez:

• Renouvelez votre politique de terme. La plupart des régimes d'assurance-vie temporaire vous permettent de renouveler votre contrat, peu importe votre état de santé, à la fin de votre contrat. N'oubliez pas que votre prime augmentera probablement et que certaines entreprises n'autorisent pas les renouvellements après un certain âge.
• Convertissez votre police temporaire en assurance vie entière. De nombreuses polices d'assurance-vie temporaire offrent la possibilité de se convertir en une police d'assurance-vie complète avant la fin de votre contrat. Bien que vous n’ayez pas besoin de subir un autre examen médical, vous devrez peut-être convertir la police bien avant l’expiration de votre contrat.

Abandonner votre assurance vie

D'autres arrivent à la retraite relativement sans soucis financiers. Si vous ne travaillez plus, vous avez payé toutes vos dettes principales et vos enfants - si vous les avez - sont financièrement indépendants, vous pouvez probablement vous passer d’une police d’assurance vie.

Vous avez une assurance temporaire? Vous pouvez conserver votre contrat jusqu'à la date d'expiration ou appeler votre agent ou votre assureur pour demander d'annuler votre couverture. Vous pouvez également simplement cesser de payer vos primes.

Abandonner l’assurance vie permanente est un peu plus compliqué, mais si vous détenez la police pendant des décennies, vous devriez avoir accumulé une valeur monétaire importante. Une fois que vous avez informé votre mandataire ou votre société que vous souhaitiez mettre fin à la police, vous devriez recevoir un chèque du montant que vous avez accumulé, moins les frais de rachat.

La ligne du bas

Il est fort possible que vous n’ayez plus besoin d’une assurance vie une fois que vous aurez pris votre retraite. Si vous vivez avec un revenu fixe, la réduction des dépenses pourrait donner à votre budget une marge de manœuvre indispensable. Mais discutez de vos besoins avec votre agent d’assurance ou votre conseiller financier avant de prendre des mesures importantes. Malheureusement, si vous abandonnez votre couverture et décidez plus tard que vous souhaitez vous réinscrire, il est souvent extrêmement coûteux d’obtenir une nouvelle police.

Alice Holbrook est une rédactrice en chef qui couvre les assurances et les investissements pour Investmentmatome . La suivre Google+ .