LiftFund aide les entreprises à obtenir les micro-crédits dont elles ont besoin

Janie Barrera se souvient du premier microcréditeur de crédit emprunté par LiftFund il y a 21 ans. C'était pour moins de 3 000 $.

Aujourd'hui, LiftFund, anciennement Accion Texas, est le plus grand microcrédit à but non lucratif aux États-Unis. Depuis sa création en 1994, le microcrédit basé à San Antonio a consenti plus de 15 000 prêts d'une valeur de 180,5 millions de dollars.

L'organisation offre des prêts aux petites entreprises qui commencent à 500 $ et atteignent 250 000 $. Elle consent également des prêts d’un montant maximal de 5,5 millions de dollars au Texas par l’intermédiaire du programme de prêts 504 de la US Small Business Administration pour des terrains et du matériel majeur.

«Nous avons constaté que nous devions écouter le marché et, au fil des années, nous avons créé les produits pour répondre aux demandes de l'entreprise», a déclaré Barrera, PDG et fondateur de LiftFund. «En tant qu'organisation à but non lucratif, nous pouvons travailler avec les clients qui se trouvent juste sous l'écran radar d'une banque. Les banques sont réglementées et ne peuvent donc pas obtenir ces prêts."

"Un créneau très important"

À bien des égards, l’évolution de LiftFund reflète l’évolution du paysage du crédit aux petites entreprises. Désormais, les propriétaires de petites entreprises peuvent se tourner vers une myriade d’options de crédit alternatives, y compris les microcrédits. Souvent, ces prêteurs utilisent différents critères de souscription qui prennent en compte des scores de crédit plus faibles ou une durée de vie professionnelle plus courte. Par exemple, le pointage de crédit personnel moyen des clients de LiftFund est d’environ 580, ce qui est inférieur à ce que la plupart des banques accepteraient.

Lorsque les prêts aux petites entreprises se sont essoufflés pendant le ralentissement économique, Judith Collins, conseillère auprès des entreprises du centre de développement des petites entreprises du Dallas Metropolitan, a référé les entrepreneurs à des microcrédits tels que LiftFund.

«Le microcrédit occupe un créneau crucial dans notre économie», a déclaré Collins. «Lorsque notre économie s'est effondrée en 2007, ce sont les micro-prêteurs qui ont décidé de fournir du crédit.»

Les micro-prêteurs américains ont déboursé 38 856 prêts d'un montant total de 153,8 millions de dollars en 2013, contre 24 570 prêts d'une valeur de 123,1 millions de dollars en 2012, selon le Fonds pour la microentreprise Aspen Institute pour l'innovation, l'efficacité et la diffusion à Washington, DC.

Joyce Klein, qui dirige FIELD à l’Aspen Institute, attribue la majeure partie de la croissance à la réduction des prêts bancaires aux petites entreprises, en particulier aux prêts de petite taille.

«Les prêteurs basés dans la communauté ont essayé de combler cette lacune du marché en s'appuyant sur une combinaison de financements privés et publics», a déclaré Klein.

LiftFund dessert également l'Alabama, l'Arkansas, le Kentucky, la Louisiane, le Mississippi, le Missouri et le Tennessee. L’organisation envisage d’ajouter cinq autres États d’ici la fin du deuxième trimestre: Floride, Géorgie, Oklahoma, Nouveau-Mexique et Caroline du Sud.

«Nous sommes déterminés à essayer d’atteindre le plus grand nombre de personnes possible», a déclaré Barrera.

Pour mieux refléter sa mission et sa croissance, LiftFund a changé de nom plus tôt cette année. Même le logo raconte l’histoire du micro-prêteur. Le «je» dans le mot Lift, par exemple, ressemble à une personne qui donne un «lift» au mot Fonds. Cela symbolise le travail que l'organisation fait en donnant un coup de main aux entrepreneurs, dit Barrera.

Voici des histoires de deux propriétaires de petites entreprises qui ont reçu l'aide de LiftFund:

Une tortue m'aime à Carrollton, Texas

Lorsque Michelle Matta a sollicité un prêt auprès d'une petite entreprise auprès de sa banque de longue date, elle a été refusée car elle n'existait que depuis six mois. Matta voulait acheter une machine à broder pour son entreprise, A Turtle Loves Me, une entreprise de produits promotionnels fondée en 2007.

Elle s’est donc tournée vers LiftFund sur les conseils de la chambre de commerce hispanique du grand Dallas. C'était la première fois que Matta entendait parler du microcrédit. LiftFund n’a pas approuvé sa demande tout de suite, mais l’organisation a travaillé avec elle. Matta a obtenu son premier prêt d'une valeur de 18 500 $.

«La principale différence est qu’ils n’ont pas simplement dit non, mais ils ont ajouté:« C’est comme cela que nous pourrons vous faire approuver », explique Matta.

Au fil des ans, Matta a continué à faire appel à LiftFund pour obtenir un capital supplémentaire afin d'acheter davantage de machines à broder, de construire un centre de stockage et de gérer les salaires. Matta a maintenant trois employés. Et son entreprise grandit avec des revenus qui dépassent ceux de l’année dernière. LiftFund est également devenu un client achetant des articles promotionnels de Matta.

«LiftFund a donné à mon entreprise l'opportunité de se développer et de survivre», déclare Matta.

Construction d'anciens combattants à LaPlace, en Louisiane

Après plus de deux douzaines d'années dans l'industrie de la construction commerciale, Al Jackson a décidé qu'il était temps de se lancer seul. En 2012, il a lancé Veterans Construction LLC, un nom qui reflète ses 20 années de service auprès du Corps des ingénieurs de l’Armée américaine et de la Garde nationale de l’Armée de l’Ohio.

Jackson a démarré son entreprise et utilisé des contacts antérieurs pour sécuriser des travaux de construction commerciaux et résidentiels. L'année dernière, lorsqu'il a reçu un important travail de rénovation de cinq casernes de pompiers, il a demandé un prêt pour disposer d'un fonds de roulement pour la masse salariale et le matériel. Un ami de Chase Bank lui a parlé de LiftFund.

Il a obtenu un prêt de 30 000 dollars et un taux d’intérêt réduit de 5% pour les anciens combattants par le biais du programme USAA Heroes. Avoir le coussin financier en attendant les paiements de son travail "le rendait moins stressant", a déclaré Jackson.

Travailler avec LiftFund a été une si belle expérience que Jackson a récemment recommandé le micro-prêteur à un partenaire commercial. «Je ne savais pas que ce serait si facile et il est agréable de travailler avec les gens», dit-il.

Hanah Cho est une rédactrice en chef qui couvre les petites entreprises de Investmentmatome. Suivez-la sur Twitter @hanahcho , sur Google+ et sur LinkedIn . Contactez Hanah à [email protected] .

Photos du haut via Janie Barrera, Michelle Matta et Al Jackson.