Prêts aux entreprises à long terme: financement de la croissance
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Table des matières:
- Prêts commerciaux à long terme jusqu'à 10 ans
- Prêt SBA 7 (a)
- Prêts commerciaux à long terme jusqu'à 5 ans
- Résumé: Options de financement à long terme pour les entreprises
- Voulez-vous comparer plus de prêts aux petites entreprises?
Lorsque votre entreprise cherche à se développer ou à réaliser un investissement important, un prêt commercial à long terme est la solution.
Les avantages des prêts à long terme incluent plus de temps pour rembourser et des paiements mensuels plus faibles que ceux que vous obtiendrez avec les prêts commerciaux à court terme. Le défi: il peut être plus difficile de vous qualifier, car vous aurez probablement besoin d’une entreprise établie et de finances solides.
Comme pour tout prêt commercial, comparez soigneusement les coûts et les conditions de chaque prêt.
Nous avons présenté les meilleurs prêts commerciaux en ligne à long terme, en commençant par le délai de remboursement le plus long:
Prêts commerciaux à long terme jusqu'à 10 ans
Prêt SBA 7 (a)
- Montant du prêt: 30 000 $ à 350 000 $
- AVR: 8,53% à 9,83%
- Durée du prêt: 10 années
- Temps de financement: Aussi vite que sept jours mais généralement plusieurs semaines
- Lis notre examen SmartBiz
- 600+ pointage de crédit personnel pour des prêts de 30 000 $ à 150 000 $
- 650+ pointage de crédit personnel pour des prêts de plus de 150 000 $
- Au moins deux ans d'activité
- 50 000 $ + en revenus annuels
- Garantie personnelle requise
- Aucun privilège fiscal en suspens
- Aucune faillite ou saisie au cours des trois dernières années
- Aucune inculpation ni règlement récents
- Doit être à jour sur les prêts liés au gouvernement
SmartBiz propose des prêts aux États-Unis pour l’administration des petites entreprises jusqu’à 350 000 USD avec un terme de remboursement de 10 ans, ce qui facilite la gestion des paiements mensuels. Par exemple, un prêt de 100 000 dollars assorti d’un taux de pourcentage annuel de 8,5% nécessiterait des versements mensuels de 1 240 dollars sur 10 ans, tandis que le même emprunt d’une durée de cinq ans exigerait des versements mensuels de 2 052 dollars. Déterminez le paiement mensuel et les coûts de votre prêt à l’aide de la calculatrice de prêts aux entreprises de Notre site.
Idéal pour: financer une expansion, rénover un bien immobilier ou refinancer une dette.
Avantages: Faible APR, pas de pénalités de remboursement anticipé.
Inconvénients: votre entreprise doit être établie et disposer de ressources financières solides pour être éligible, et vous devrez satisfaire aux exigences rigoureuses de la SBA. Plusieurs semaines peuvent être nécessaires pour mener à bien le processus de qualification et obtenir un financement.
Comment se qualifier: Vous devez être en activité depuis au moins deux ans et avoir réalisé un revenu annuel minimum de 50 000 $. Vous aurez également besoin d’une cote de crédit personnelle minimale de 600 pour les prêts de 30 000 $ à 150 000 $ et d’au moins 650 pour les prêts de plus de 150 000 $. Voici une liste des entreprises non éligibles au SBA.
[Retour au sommet]
Si vous ne pouvez pas prétendre à un prêt SBA via SmartBiz ou si vous souhaitez un financement plus rapide, le club de crédit, le cercle de financement et le crédit adapté sont des choix solides. Toutefois, étant donné que ces prêteurs ont des taux d'intérêt annuels plus élevés et des délais de remboursement allant jusqu'à cinq ans, vos paiements mensuels seront plus élevés qu'avec SmartBiz. Le Lending Club offre des prêts à terme d’un montant maximal de 300 000 $, remboursés mensuellement sur un à cinq ans. Bien que le TAP sur un prêt commence à 9,8%, il peut atteindre 35,7%, en fonction de votre pointage de crédit, de votre revenu annuel et de la vigueur globale de votre entreprise. Meilleur pour: Expansion ou fonds de roulement. Avantages: Exigences moins strictes que SmartBiz, pas de pénalité pour remboursement anticipé, financement rapide. Les inconvénients: Des taux élevés si vous avez un mauvais crédit ou un revenu faible. Comment se qualifier: Bien que les exigences du Lending Club soient moins rigoureuses que celles de SmartBiz, vous aurez toujours besoin d’une cote de crédit personnelle d’au moins 600 $, d’un historique de commerce et d’un chiffre d’affaires annuel d’au moins 50 000 $. Funding Circle offre des prêts d’un montant maximal de 500 000 dollars. Comme dans le cas du Lending Club, vous remboursez vos dépenses mensuelles sur un à cinq ans. Les APR sur Funding Circle peuvent aller de 7,4% à 36%, ce qui est presque identique à celui du Lending Club. Meilleur pour: Expansion, refinancement de la dette. Avantages: Montants d'emprunt élevés, pas de pénalités de remboursement anticipé. Les inconvénients: Besoin d'un crédit solide pour se qualifier; temps de financement plus lent que les pairs. Comment se qualifier: Vous aurez besoin d’une note de crédit minimale de 620, soit 20 points de plus que le minimum requis par le club de crédit. Vous aurez également besoin d’un minimum de deux ans d’activité, mais Funding Circle n’exige pas de revenu annuel minimum. En outre, vous ne pouvez pas avoir fait une faillite personnelle au cours des sept dernières années. [Retour au sommet]
[Retour au sommet] Investmentmatome a créé un outil de comparaison des meilleurs prêts aux petites entreprises pour répondre à vos besoins et à vos objectifs. Nous avons notamment évalué la fiabilité des prêteurs, la portée du marché et l'expérience utilisateur, et les avons classés par catégories, en fonction de vos revenus et de la durée de vos activités.Prêts commerciaux à long terme jusqu'à 5 ans
Postulez maintenant au Lending Club Avant de faire une demande de prêt au club de crédit, vérifiez si vous remplissez les conditions minimales requises.
Lending Club n'est pas disponible pour les emprunteurs de l'Iowa et de l'Idaho. Est-ce que je me qualifie? Masquer les qualifications
Postulez maintenant au Cercle de financement Avant de faire une demande de prêt auprès de Funding Circle, vérifiez si vous remplissez les conditions minimales requises par le prêteur.
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Résumé: Options de financement à long terme pour les entreprises
Options de financement
Bonne option pour:
Montant du prêt et APR
• Prêts SBA pour l'expansion des activités ou le refinancement de la dette • Entreprises établies avec des finances solides • Entreprises pouvant attendre plus longtemps pour obtenir un financement
• 30 000 $ à 350 000 $ • 8,53% à 9,83%
Avant de demander un prêt SmartBiz, vérifiez si vous remplissez les conditions minimales requises.
Est-ce que je suis admissible? ▾
• Les entreprises qui ne sont pas admissibles à des prêts SBA • Cash rapide pour une expansion
• 5 000 $ à 300 000 $ • 9,8% à 35,7%
Avant de faire une demande de prêt au club de crédit, vérifiez si vous remplissez les conditions minimales requises.
Lending Club est actuellement indisponible pour les emprunteurs de l'Iowa et de l'Idaho. Est-ce que je suis admissible? ▾
• Les entreprises qui ne sont pas admissibles à des prêts SBA • Entreprises ayant besoin d’emprunter plus de 300 000 dollars • Cash rapide pour une expansion
• 25 000 $ à 500 000 $ • 7,4% à 36%
Avant de faire une demande de prêt auprès de Funding Circle, vérifiez si vous remplissez les conditions minimales requises.
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