Pouvez-vous réduire un APR de carte de crédit moche? Ça vaut la peine d'essayer

Vous avez un bon pointage de crédit et vous postulez pour une nouvelle carte, en espérant qu'elle sera sans problème. Mais ensuite, vous examinez le contrat de titulaire de carte et effectuez une double prise. Oui, vous avez été approuvé, mais avec un APR vertigineux. Ce qui donne?

C'est ce qui m'est arrivé récemment lorsque j'ai demandé la carte Visa Signature Amazon Prime Rewards. Elle a été approuvée, mais a ensuite été assortie d'un taux d'intérêt extrêmement élevé de 23,74%. Aie. Si vous vous trouvez dans cette situation difficile, voici quelques étapes à suivre:

Vérifiez votre rapport de crédit

Les meilleurs taux d’intérêt sont généralement réservés aux personnes ayant le meilleur crédit. Si vous avez un crédit OK, vous bénéficiez généralement de conditions moins favorables.

Vérifiez votre crédit gratuitement à AnnualCreditReport.com pour voir s’il ya des marques sur votre rapport qui pourraient faire glisser votre score. Il pourrait y avoir une erreur. Ou peut-être avez-vous simplement demandé un autre type de ligne de crédit, comme un prêt hypothécaire ou un prêt auto, ce qui peut également avoir une incidence défavorable sur votre score et donc sur les taux qui vous sont proposés.

Dans notre cas, mon mari et moi avions présenté une demande à la fin de l'automne pour refinancer notre prêt hypothécaire. Au cours de ce processus, plusieurs prêteurs potentiels ont procédé à des vérifications de leur solvabilité, ce qui est considéré comme une enquête difficile dans mon dossier de crédit. J'avais également demandé et accepté la carte de crédit Starwood Preferred Guest® d'American Express deux mois avant de postuler à la carte Visa Signature Amazon Prime Rewards.

Avec la carte de crédit Starwood Preferred Guest® d'American Express, j'ai obtenu un taux d'intérêt conforme à mes attentes, soit 18,74% dans ce cas, mais cela impliquait également une autre enquête sur mon dossier de crédit. De multiples «coups durs» comme ceux-ci peuvent temporairement amoindrir votre score et constituer un signal d'alarme pour les émetteurs de crédit.

Si possible, attendez au moins six mois après avoir demandé une ligne de crédit avant de choisir une autre.

" PLUS: Cotes de crédit: comment comparez-vous?

Demandez à l'émetteur pour un taux inférieur

La plupart des cartes de crédit offrent un TAP à taux variable, ce qui signifie qu’elles offrent une fourchette de taux d’intérêt qui doit être clairement indiquée dans la convention du titulaire de la carte lorsque vous postulez. Bien que les émetteurs ne disent pas exactement sur quoi se fondent leurs offres, votre pointage de crédit joue probablement le rôle le plus important dans la détermination du taux qui vous est attribué. Si vous savez qu'il y a des taux plus bas sur votre carte, essayez d'appeler l'émetteur pour lui demander de meilleures conditions.

Quand j’ai vu le montant maximal du TA sur ma nouvelle carte Visa Signature Amazon Prime Rewards, j’ai appelé l’émetteur pour lui demander de meilleures conditions. Malheureusement, j’ai été refusée, mais l’agent a pris note dans mon dossier et a déclaré qu’ils reviendraient dans quatre mois et que j’étais invité à revenir.

Évitez de porter un solde

Si vous payez votre facture intégralement et à temps tous les mois, peu importe l’importance des frais financiers, vous n’aurez jamais à les payer. Si vous portez un solde tous les mois - et beaucoup de gens le font -, une carte avec un TPA élevé peut représenter un coût important. Utilisez un calculateur de dette pour déterminer le temps qu'il vous faudra pour régler la facture et mettre fin aux frais financiers.

Les informations relatives à la carte Visa Signature Amazon Prime Rewards ont été collectées par Investmentmatome et n'ont pas été examinées ni fournies par les émetteurs de cette carte.