La façon peu coûteuse d'investir dans les tendances les plus chaudes - Si vous pouvez gérer le risque

Dites que vous êtes accro à votre smartphone et que tout le monde le sait. Cela est vrai pour beaucoup d'entre nous.

Chaque entreprise a l'air d'être mobile, les applications sont partout et le cloud semble rester ici. Si seulement vous pouviez savoir dans quelles entreprises investir afin que vous puissiez faire de l'argent de cette tendance. Mais vous vous dites qu'il est trop long de rechercher des actions et trop cher d'ouvrir un compte de courtage.

Une start-up de la Silicon Valley appelée Motif Investing a introduit une façon alléchante pour le petit investisseur d'acheter des actions: un thème commun, ou un motif. Par exemple, vous pourriez acheter un motif appelé Mobile Internet Tsunami, une combinaison d'actions allant des lecteurs de smartphones comme Apple et Google aux plus petites entreprises comme Synaptics Incorporated et Triquint Semiconductor.

Avec des frais bas et un concept amusant, le approche d'investissement motif peut être tentant pour les investisseurs intimidés par les commissions élevées, les minimums élevés et le travail acharné de recherche des entreprises individuelles. Mais devriez-vous faire le saut ou garder votre argent? Nous avons discuté avec Hardeep Walia, cofondateur et PDG de Motif Investing, des offres de Motif et de Sophia Bera, planificatrice financière certifiée de LearnVest Planning Services, pour vous aider à mieux comprendre cette nouvelle tendance.

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Motif Investing propose près de 100 collections d'actions et de titres à revenu fixe (comme des obligations) sur son site web, avec des titres allant de Discount Nation à Socially Responsible to Biotech Breaks.

d'interagir avec des choses qu'ils connaissent et comprennent », a déclaré Walia, qui a auparavant aidé à gérer le portefeuille d'investissement de Microsoft. «Nous voulons rendre l'investissement très facile.»

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De nombreuses collections de titres de la société sont axées sur des sujets d'actualité ou d'actualité. Par exemple, Rebuilding After Sandy contient des entreprises susceptibles de figurer en grande partie dans le nettoyage et la construction après la récente tempête dévastatrice du Nord-Est, y compris des lieux de stockage et des magasins comme Home Depot et Lowe's. Fighting Fat présente des entreprises impliquées dans la lutte contre la crise nationale de l'obésité, comme Weight Watchers et les fabricants de médicaments diététiques. Et le motif Lots of Likes se concentre sur les 20 marques les plus «appréciées» sur Facebook, y compris les noms familiers Procter & Gamble, Starbucks et Coca-Cola.

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Chaque motif contient jusqu'à 30 actions et l'investissement minimum est de seulement 250 $.

• Les investisseurs peuvent personnaliser les motifs en utilisant des curseurs pour ajuster la pondération des stocks ou les éliminer complètement du mélange. Ils peuvent également ajouter des actions de leur choix.
• Les graphiques représentent le taux de rendement annuel des motifs par rapport au S & P 500. Les investisseurs peuvent également voir comment leurs motifs personnalisés se seraient comportés par rapport aux motifs présélectionnés.
• Les frais de commission pour l'achat ou la vente d'un motif, présélectionné ou sur mesure, est un appartement 9,95 $. Un investisseur peut également vendre une action individuelle ou en ajouter d'autres pour 4,95 $.
• «Ce qu'ils veulent, c'est comment rendre l'investissement abordable et accessible», a déclaré M. Bera. "Motif a un concept intéressant et il pourrait prendre sur le long terme, mais nous devons encore voir comment il secoue."

Comment les motifs diffèrent des investissements traditionnels

Walia souligne les options de coût, de transparence et de personnalisation de des motifs par rapport aux fonds négociés en bourse (FNB) et aux fonds communs de placement.

Dans le cas des FNB et des fonds communs de placement, vous détenez une sécurité groupée des actions gérée par la société de fonds. Avec un motif, vous possédez des actions réelles ou des parts partielles dans les différents stocks que contient le motif. Vous pouvez donc acheter ou vendre un titre individuel si vous le souhaitez.

En outre, Walia souligne qu'avec les FNB et les fonds communs de placement, vous ne savez pas exactement quels titres vous détenez à un moment donné parce que les fonds ne déclarent généralement leurs avoirs que tous les trimestres. Avec Motif, vous pouvez voir votre portefeuille et ajuster la pondération des actions individuelles à tout moment

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Mais ce qui différencie vraiment Motif, selon Walia, c'est le faible coût de l'échange et du maintien d'un motif. Il dit que même les FNB à faible coût ne peuvent pas rivaliser parce qu'ils ont des frais de gestion annuels que Motif ne fait pas. Les faibles coûts permettent également de distinguer Motif d'une société similaire appelée Folio Investing qui existe depuis 1 et permet aux investisseurs d'acheter des groupes de 100 actions (en fonction de facteurs tels que l'industrie, la géographie et l'indice). Mais Folio facture 4 $ par action dans un panier ou 290 $ par année pour des opérations illimitées, tandis que Motif facture moins de 10 dollars pour négocier jusqu'à 30 actions, ce qui rend l'investissement plus abordable pour l'investisseur laïc. 30 actions à travers le courtier en ligne eTrade, à 9,99 $ par transaction, il en coûterait près de 300 $. Même avec le courtier à escompte Zecco, à 4,95 $ par opération, l'achat de 30 actions coûterait près de 150 $.

Très nouveau, très volatil

Malgré les frais alléchants et l'intrigante prémisse de Motif, Bera a dit qu'elle préférerait investir dans des FNB ou des fonds communs de placement ayant fait leurs preuves. (Apprenez quelles sont les cinq questions à se poser avant d'acheter un fonds commun de placement.)

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«Comprenez qu'il s'agit d'un risque très élevé. " dit-elle. "Peut-être que le taux de rendement de la première année était excellent, mais c'est très volatile, ce n'est pas un endroit pour mettre de l'argent à la retraite - pour cela, il vaut mieux s'en tenir à des méthodes éprouvées." (Découvrez les erreurs de retraite à éviter.)

Un problème que Bera a avec les motifs est que, par leur nature même, ils peuvent manquer de diversification. Elle trouve le motif Home Improvement lourdement pesé sur The Home Depot et Lowe's.

"Ce n'est pas aussi idéal d'acheter dans un seul secteur", a-t-elle dit. «Disons que les prix à terme du bois d'œuvre montent en flèche, ce qui change le prix de tout ce qui touche à l'amélioration de l'habitat.»

La capacité de personnaliser peut ne pas être utile si les investisseurs n'ont pas le temps de faire des recherches. > Les motifs qu'elle trouve les plus intrigants sont la poignée de thèmes issus des placements à revenu fixe plutôt que des actions, dont US Treasury Ladder, une collection d'ETF obligataires. Ce serait un pari plus sûr que les motifs en actions, a dit Bera.

Walia a déclaré qu'il y a deux avantages majeurs à acheter des placements à revenu fixe à travers des motifs.

"Il y a tellement d'ETFs, des professionnels les contextualisent », a-t-il dit. «Nous vous faisons comprendre pourquoi vous l'achetez et, deuxièmement, parce qu'il y a un risque même avec les ETF, obtenir un portefeuille diversifié est très bon marché chez nous, vous pouvez en obtenir jusqu'à 30 pour le prix d'un.»

Motifs pour vous?

Avant même d'essayer Motif, Bera dit d'abord travailler sur la construction de la sécurité financière de base en faisant ces trois choses:

Éliminer la dette de carte de crédit

Mettre sur pied l'épargne pour la retraite

un fonds d'urgence

• "Si vous avez un peu d'argent, vous êtes prêt à risquer et il y a quelque chose de spécifique que vous êtes très intéressé à investir, vous pouvez mettre une petite somme dans cela et voir comment ça se passe", a déclaré Bera.. "C'est comme le jeu ou l'argent Vegas."
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• Un autre aspect tendance de Motif est qu'il permet aux investisseurs de partager leurs achats sur Facebook et de créer des cercles d'investissement sur le site pour partager leurs conseils en matière de placement. Bientôt, Motif prévoit d'offrir aux clients la possibilité de créer leurs propres motifs à partir de zéro et de les partager. Les investisseurs pourraient donc être en mesure de constituer des portefeuilles plus diversifiés tout en profitant des frais de commission réduits. Même si les motifs ne vous intéressent pas, le site hautement interactif et convivial pourrait vous aider à en savoir plus sur les actions et les obligations.

Julie Mehta est une journaliste pour LearnVest.com

Cet article est paru sur LearnVest.com:

Motif Investing: Ce que vous devez savoir sur cette nouvelle tendance

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