Pourquoi la fidélité à la marque rend certains aveugles aux failles des cartes de vente au détail

Pour David Parada, un enseignant de l’Ontario, en Californie, sa carte de crédit Nordstrom lui plaît tout particulièrement et cela n’a pas grand-chose à voir avec la valeur des récompenses qu’il en tire. «Cela ressemble à une adhésion à un club où peu de personnes sont admises», dit-il.

De nombreux consommateurs prennent les décisions de carte de crédit avec leur cœur plus que leur cerveau. Au lieu de se concentrer sur les taux d’intérêt, les taux de récompense et les options d’échange, elles sont parfois attirées par les cartes simplement parce qu’elles aiment le nom de la marque. Et avec les détaillants comme Nordstrom, Starbucks et Amazon qui giflent leurs noms sur des cartes de crédit Visa et Mastercard qui peuvent être utilisées n’importe où, ces prétendues cartes co-marquées ont une portée plus large que les cartes traditionnelles qui ne pouvaient être utilisées que chez le détaillant. lui-même.

Cependant, ces cartes ne sont souvent pas le meilleur choix pour un consommateur. Les cartes de crédit co-marquées ont généralement des taux d’intérêt plus élevés, des options de rachat moins flexibles et parfois des taux de récompense plus bas, sauf si vous magasinez dans le magasin co-brandé. Certains facturent des frais annuels. Les cartes de magasin sont encore plus limitées, bien qu’elles puissent être plus faciles à obtenir avec un pointage de crédit inférieur à 690. (Les points de crédit supérieurs à 690 sont considérés comme bons ou excellents.)

À moins que vous n'ayez l'habitude de magasiner pour cette marque en particulier, il serait peut-être préférable de choisir plutôt une carte de remboursement ou une carte de crédit avec récompenses. Mais essayer de convaincre les gens de cela peut être aussi compliqué que de leur dire de s’enraciner contre leur équipe à la maison - cela va à l’encontre de leur instinct de base.

«Les gens prennent des décisions en fonction de leurs émotions», déclare Mario Natarelli, associé directeur du cabinet de conseil en marques MBLM. «Nous aimons penser que nous sommes rationnels, mais lorsque nous prenons des décisions, l’émotion déclenche ce processus», dit-il. Nous pourrions finir par demander la carte de crédit portant notre marque préférée au lieu de celle qui convient réellement le mieux sur le plan financier.

Une carte co-marquée est-elle la bonne solution?

Dans certains cas, une carte co-brandée de votre société préférée peut constituer le meilleur choix. Si vous magasinez fréquemment chez un certain détaillant, l’utilisation de la carte de crédit de ce magasin peut générer des avantages considérables. La carte Visa Signature Amazon Prime Rewards, par exemple, génère 5% de remboursement sur les achats Amazon et Whole Foods, 2% dans les restaurants, les stations-service et les pharmacies, et 1% sur tout le reste. Pour les acheteurs fréquents d'Amazon et de Whole Foods, ces récompenses s'additionnent rapidement.

La carte Visa Uber est une autre carte co-marquée très attractive: elle permet aux titulaires d'obtenir un taux de récompense relativement élevé de 4% pour les repas, 3% pour les hôtels et les billets d'avion, 2% pour les achats en ligne et 1% pour les autres dépenses. Les points peuvent être échangés contre des crédits Uber, des remises en argent ou des cartes-cadeaux.

Les autres cartes co-marquées sont plus limitées. La carte Starbucks ™ Rewards Visa®, qui facture des frais annuels de 49 $, permet aux détenteurs de cartes de gagner des «Étoiles» pour les dépenses qui peuvent ensuite être échangées contre des articles Starbucks - elles ne peuvent pas être transformées en espèces ou en récompenses de voyage. De nombreux consommateurs seraient mieux lotis avec une carte de récompenses à taux fixe.

Malgré tout, même les experts laissent parfois leurs affinités vis-à-vis de la marque l’optimiser. L'expert en crédit John Ulzheimer avait l'habitude d'utiliser une carte de crédit de marque TiVo aujourd'hui disparue. Au lieu de gagner de l'argent ou des points de récompense pouvant être échangés contre des voyages ou dans des magasins, il se souvient surtout d'avoir échangé ses points contre des accessoires TiVo tels que des sous-verres, des crayons et des gommes à effacer. "Ce n'est probablement pas la meilleure utilisation des points", reconnaît-il.

En dépit de leurs limites, les cartes co-marquées peuvent également offrir d’autres récompenses non financières, telles que le sentiment d’appartenance à un club exclusif décrit par Parada, que vous ne obtiendrez pas d’une carte générale. Il vous appartient toutefois de décider si cet avantage vaut la peine d'être abandonné pour une carte offrant des moyens plus flexibles de gagner et d'échanger des récompenses.

Les informations relatives à la carte Visa Signature Amazon Prime Rewards et à la carte Starbucks ™ Rewards Visa® ont été collectées par Investmentmatome et n'ont pas été fournies ni examinées par l'émetteur de ces cartes.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et publié à l'origine par Forbes.