Faites ces mouvements intelligents d'ici le 31 décembre pour une retraite plus sûre

Nous sommes à quelques semaines d'embrasser 2012 au revoir et dire bonjour à des choses plus grandes et meilleures dans la nouvelle année. Les déménagements intelligents d'ici le 31 décembre peuvent faire toute la différence pour atteindre vos objectifs de retraite, que vous débutiez dans votre carrière ou que quelques années après votre retraite. Certains ne se demandent pas quand, mais s'ils vont prendre leur retraite - en effet, même des gens bien nantis sont en train de perdre le sommeil quant à savoir si les années dorées seront dorées - voici ce qu'il faut mettre en haut de votre liste de choses à faire. Gérer votre 401 (k) Pour ceux qui débutent dans leur carrière, le conseil est simple: Investissez autant que vous pouvez vous permettre. Bien que les marchés aient été volatils, à long terme, le 401 (k) reste le meilleur investissement que puisse faire une personne plus jeune, a déclaré Steve Wallman, PDG et fondateur de Folio Investing. Si votre employeur correspond à votre 401 (k), profitez au maximum de cet argent gratuit. Si non, sautez dedans et faites les ajustements appropriés à votre salaire en novembre et décembre. Ensuite, passez en revue vos investissements "Être trop conservateur quand vous avez beaucoup de temps pour économiser / investir pour l'avenir n'est pas une bonne stratégie", a déclaré Wallman. "Au lieu de cela, prenez autant de risques, comme un pourcentage élevé d'investissements orientés vers les actions que vous pouvez supporter, mais soyez bien diversifié." [Feature InvestingAnswers: 15 raisons de la crise de retraite en Amérique est encore pire que vous le pensez] D'autre part, ceux qui approchent de la retraite devraient envisager des investissements à faible risque. Avec la retraite à proximité, ce n'est pas le moment de prendre de grosses pertes. "Rappelez-vous 2008-2009 où de nombreux investisseurs proches ou à la retraite perdu plus de 50% de leur épargne-retraite dans un peu moins de 18 mois", a déclaré Wallman. "Bien que certains aient soutenu que vous pourriez vouloir rester dans des actifs risqués même en ce moment, nous croyons qu'il est maintenant temps de préserver ce que vous avez accumulé, sans risquer un rendement un peu plus élevé." Si vous approchez de la retraite, examinez attentivement vos actifs. Comment vont-ils ensemble? Êtes-vous fortement investi dans un type de classe d'actifs? Considérons quelqu'un qui a un lourd investissement dans l'immobilier résidentiel grâce à un FPI résidentiel, tout en possédant également une maison et une maison de vacances. "Si c'est le cas, vous concentrez tous vos espoirs sur l'immobilier résidentiel", a déclaré Wallman. "Assurez-vous de diversifier." La fin de l'année est également un bon moment pour évaluer les économies. Comment avez-vous atteint les objectifs que vous vous êtes fixés au début de l'année? Avec la retraite d'ici quelques années, comptez où vous épargnez suffisamment pour répondre à vos besoins de revenu de retraite. «Déterminez si les produits de revenu de retraite, comme les rentes et les produits de protection comme l'assurance soins de longue durée, vous conviennent», a déclaré Catherine Collinson, présidente du Transamerica Centre for Retirement Studies. Si vous avez 50 ans ou plus, vous avez encore le temps de faire une contribution de rattrapage jusqu'à concurrence de 5 500 $ à votre 401 (I) ou à l'IRA pour épargner davantage avec un report d'impôt. Un 401 (k) est juste une méthode d'épargne et d'investissement. Lisez la suite pour plus de conseils sur les façons dont vous pouvez maximiser votre épargne-retraite avant la fin de l'année. SI VOUS ÊTES TÔT DANS VOTRE CARRIÈRE … Créez un budget pour l'épargne-retraite Peut-être ne voyez-vous pas comment trouver l'argent pour épargner en vue d'une retraite qui vous semblera toute la vie. La clé pour pouvoir mettre de l'argent de côté est la budgétisation. Et quelle meilleure façon de terminer l'année que de vous établir avec un budget pour l'année prochaine? "Un budget raisonnable comprend une allocation pour les économies et les urgences", a déclaré Deana Arnett, un planificateur financier certifié avec Rosenthal Wealth Management Group. «L'objectif ici est double: prenez l'habitude de dépenser moins que ce que vous faites et établissez un fonds d'urgence de six mois pour ne pas dépendre des cartes de crédit pour payer les urgences. Investissez en vous La plupart des gens pensent au capital financier, mais qu'en est-il du «capital humain»? "Le meilleur investissement que vous pouvez faire dans vos années 20 et 30 est en vous", a déclaré Bill Meyer, président et fondateur de Social Security Solutions. Cherchez des cours et des programmes qui commencent en janvier ou au printemps et qui amélioreront vos compétences. Pour ceux qui ont une strie ial, tracer une stratégie pour la construction d'une entreprise parallèle qui peut générer des liquidités pour la retraite. Développer votre épargne-retraite Peu importe si vous avez un 401 (k), vous devriez également investir dans un IRA ou Roth IRA pour vous assurer que vous investissez autant que vous le pouvez en franchise d'impôt ou avec l'accumulation libre d'impôt. "Laissez le gouvernement vous aider à économiser et à investir à long terme", a déclaré Wallman. "Ces programmes sont conçus pour vous encourager à faire cela, alors profitez-en autant que possible et demandez de l'aide si vous n'êtes pas sûr de ce qui est à votre disposition." [InvestingAnswers Feature: 4 conseils pour trouver la formule de retraite parfaite] SI VOUS PRENEZ DE LA RETRAITE … S'engager à réduire la dette Moins vous avez de dettes, mieux c'est. Faites une revue de fin d'année de l'endroit où vous vous tenez sur votre carte de crédit et autres dettes. Établissez un plan de remboursement ou de remboursement complet en 2013. Le remboursement de votre carte de crédit et d'autres dettes améliorera les flux de trésorerie que vous pourrez utiliser pour soutenir l'épargne-retraite. Vérifiez la diversité de votre portefeuille Tenez compte des actions de votre société. Assurez-vous que le stock de l'entreprise ne représente pas plus de 10% de votre portefeuille pour éviter d'être surpondéré dans un seul titre. Les employés qui ont travaillé pour une entreprise pendant une longue période peuvent avoir plus de 10% d'options d'achat d'actions dans le cadre de leur retraite. Rappelez-vous que la diversification est la clé. Pensez à obtenir de l'aide Peut-être avez-vous géré vos affaires financières principalement par vous-même jusqu'à maintenant. Mais avec la retraite dans un avenir pas trop lointain, c'est peut-être le meilleur moment pour embaucher un conseiller financier. Un planificateur financier agréé peut vous aider avec tous les aspects de la retraite, y compris l'établissement d'objectifs, la budgétisation, la planification de l'assurance, l'allocation d'actifs et la planification successorale. Ce n'est pas le moment de faire cavalier seul. "Ils peuvent vous aider à anticiper les obstacles, évaluer les risques et élaborer un plan pour une retraite réussie", a déclaré Arnett. La réponse d'investissement: Peu importe où vous en êtes dans votre carrière, c'est le bon moment pour évaluer vos régimes d'épargne-retraite. Avec un budget raisonnable en place, vous pouvez commencer la nouvelle année avec confiance et plus de sécurité pour votre avenir.